РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 октября 2022 года ЗАТО г. Зеленогорск
Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего Ускова Д.А.,
при секретаре Чуяшенко О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)) по доверенности ФИО5 обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ и просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность, состоящую из: суммы общего долга 65931,41 руб. и государственную пошлину в размере 2177,94 руб.
Свое заявление мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №на сумму 67 000 рублей (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты). Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Умершим, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Задолженность умершего перед банком составляет 65931,41 рублей. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.
Определением Зеленогорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве надлежащих ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО3, поскольку из наследственного дела установлено, что они является наследниками после смерти ФИО2
Представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности, в судебном заседании не участвовал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.
Ответчики ФИО1 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела по существу извещены надлежаще, о причинах неявки суд не уведомили.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования ОАО «ТОС» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежаще.
Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования прихожу к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 309, пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для Договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен Договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 67 000 руб. на условиях: при полном использовании лимита задолженности для совершения операций покупок при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет -0,197 % годовых, при погашении минимальными платежами 29.671 % годовых.
В соответствии с Тарифным планом ТП 7.64, лимит задолженности до 300000 предусмотрен беспроцентный период до 55 дней, за рамками беспроцентного периода по операциям покупок – 29,8 % годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим- 49,9% годовых; годовая плата за обслуживание кредитной карты 590 руб., плата за предоставление услуги смс-банк 59 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц.
Согласно выписке по счету, кредитная карта № Заемщиком ФИО2 была активирована ДД.ММ.ГГГГ, произведена оплата в Servet, т.е. заёмщик расплачивался кредитной картой. Кредит погашался минимальными платежами.
Составными частями заключенного договора являются заявление - Анкета, подписанная Заемщиком, Тарифы по тарифному плану ТП 7.64, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф Банк") в зависимости от даты заключения договора.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом и до смерти Заемщик не надлежащим образом исполнял обязанности по оплате кредита, нарушал условия кредитного договора. Дата последнего внесения задолженности ДД.ММ.ГГГГ - 137,13 - погашение просроченной задолженности.
Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу положений ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
По кредиту образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
Таким образом, обращение истца за судебной защитой нарушенных прав путем взыскания суммы кредита с наследников является правомерным.
Согласно разъяснениям абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Из копии наследственного дела 185/2021, предоставленного нотариусом Зеленогорского нотариального округа ФИО6, следует, что наследниками ФИО2 являются: ФИО3 и ФИО7
Наследственное имущество ФИО2 состоит из: квартиры расположенной по адресу: Красноярский край г. Зеленогорск, <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 1 069 899 руб.; 1/3 квартиры расположенной по адресу: Красноярский край, г. Зеленогорск, <адрес> кадастровой стоимостью 1032220,23 руб., право на получение страховой пенсии по старости и Ежемесячной денежной выплаты находящихся в отделе Управления Пенсионного фонда России города Зеленогорска Красноярского края в размере 20858,11 руб.
Заявлений о принятии наследства ФИО2 иными лицами в наследственном деле не имеется.
В заявлениях о принятии наследства заявителям была разъяснена ст. 1175 ГК РФ о несении наследниками ответственности по долгам наследодателя
В силу вышеприведенных норм ФИО3 и ФИО1, принявшие наследство после смерти ФИО2, несут ответственность по его долгам в пределах принятой наследственной массы.
Из копии наследственного дела следует, что наследнику ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1/3 доли в квартире, расположенной по адресу г. Зеленогорск, <адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет 103220,23 руб., т.е. 34406 руб. или 4% от общего наследства.
ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: квартиру расположенную по адресу: Красноярский край, к Зеленогорск, <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 1 069 899,92 руб., а также право на получение Страховой пенсии по старости и Ежемесячной денежной выплаты находящихся в отделе Управления Пенсионного фонда России города Зеленогорска Красноярского края в размере 20858 рублей 11 копеек, т.е. наследство на общую сумму 1090758,03 руб. или 96 % от общего наследства
Как следует из искового заявления и расчета цены иска, непогашенная сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 931 руб. 41 коп., из которых 63903,42 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 2027,99 руб.
Ответчиками ФИО1 и ФИО3 данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, и суд признает его арифметически верным. Таким образом, сумма задолженности по договору кредитной карты не превышает стоимость перешедшего к наследникам имущества.
Таким образом, с ответчиков в пользу банка подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по договору кредитования в размере 65 931 руб. 41 коп.
Довод стороны ответчика о том, что оплата задолженности должна проводиться за счет договора страхования, не нашел своего подтверждения. В судебном заседании установлено, что ФИО2 при заключении договора Кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ был подключен к услуге страхования по программе страховой защиты заемщиков банка и являлся застрахованным лицом АО «Тинькофф Страхование».
Застрахованное лицо учавствовало в программе страхования. При этом документов, необходимых для решения вопроса о выплате страховой выплаты Страховщик не получал. Вопрос о признании или не признании события страховым, до настоящего времени не решен в виду отсутствия необходимых документов.
При этом из условий страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случае и болезней» следует, что страховое покрытие не распространяется на события произошедшие в результате: действий, совершенных Застрахованным лицом в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения.
Из акта № судебно-медицинского исследования трупа следует, что причиной смерти ФИО2 явилось острое отравление этанолом (этиловым спиртом). При судебно-медицинском исследовании трупа гр. ФИО2, каких либо объективных признаков телесных повреждений не обнаружено.
Решение о признании события страховым принимается страховой организацией. В связи с чем, у суда не имеется достаточных оснований для взыскания образовавшейся задолженности с АО «Тинькофф Страхование». При этом суд отмечает, что наследники заемщика не лишены права обратиться в страховую организацию и предоставить все необходимые документы для признания события страховым случаем, и как следствие, производства страховой выплаты.
В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 2177,94 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворённым требованиям.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, № с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, № в пользу АО «Тинькофф банк» ИНН № в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО2 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ общую сумму долга 65 931 руб. 41 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2177,95, а всего 68 109 (шестьдесят восемь тысяч сто девять) рублей 35 копеек.
На решение в течение месяца может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд.
Судья: Д.А. Усков