№ 2-962/2023

24RS0037-01-2022-001128-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2023 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего: Хобовец Ю.А.,

при секретаре: Мустафиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», судебных расходов, по тем основаниям, что 07 февраля 2006 года с ответчиком был заключен договор № на основании принятого Банком решения по заявлению заемщика от 03 ноября 2005 года. В рамках указанного кредитного договора клиент просил выпустить на его имя карту, открыть банковский счет и установить лимит кредитования. 07 февраля 2006 года Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил акцепт по принятию оферты клиента, в дальнейшем выполнив и иные действия по условиям договора. В период с 07 февраля 2006 года по 07 декабря 2006 года клиентом были совершены операции с использованием карты и в нарушение условий договора не осуществлен возврат денежных средств. 07 декабря 2006 года банк направил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 55 271,68 руб. не позднее 06 января 2007 года, требование до настоящего времени не исполнено, задолженность Банку не возвращена и составляет 55 272 рубля, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 858,16 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. В представленном в суд письменном заявлении просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, применив последствия пропуска срока исковой давности, в обоснование доводов указала, что о нарушении своего права истец узнал 07.01.2007, когда требование об оплате задолженности исполнено не было. Истец необоснованно в расчетах суммы задолженности указывает период, за который взыскивается задолженность с 06.02.2006 по 18.04.2022, поскольку договор расторгнут банком отправлением на ее имя заключительного счета-выписки по договору о карте, содержащей в себе требование оплатить задолженность в сумме 55271,68 руб. не позднее 06.01.2007. Также истек срок исковой давности и на дату вынесения судебного приказа № от 28.07.2020, которым была взыскана аналогичная сумма за период с 03.11.2005 по 06.01.2007.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 12 ГК РФ определены способы защиты гражданских прав.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 03 ноября 2005 года ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк русский Стандарт» (в настоящее время в связи с изменением организационно-правовой формы АО «Банк русский Стандарт») с заявлением № о предоставлении кредита на сумму 4 954 рубля под 29 % годовых, сроком 365 дней (с 04.11.2005 по 04.11.2006), с ежемесячным платежом в размере 580 рублей 04 числа каждого месяца, одновременно с подачей данного заявления ФИО2 просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, подписывая заявление, взяла на себя обязанность неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карты, тарифы, с которыми ознакомлена.

Согласно тарифного плана ТП 1 взимается плата за перевыпуск основной и дополнительной карты и выпуск дополнительной карты в размере 100 рублей, размер процентов на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, составляет 22 %, на сумму кредита для осуществления иных операций составляет 36 %, плата за выдачу наличных средств в банкоматах других кредитных организаций в передах остатка на счете составляет 1 % (мин. 100 рублей), за счет кредита 3,9 % (мин. 100 рублей), коэффициент расчета минимального платежа 4 %, плата за пропуск минимального платежа впервые не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей, комиссия за осуществление конверсионных операций 1 %, льготный период до 55 дней.

Согласно п. 1.22. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Расчетный период - период времени, в течение которого Банком учитываются Операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен 1 (Одному) месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия банком счета (п. 1.30).

Согласно п. 7.10 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение Задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

Таким образом, заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат денежных средств, выплачивать проценты за пользование ими, уплатить банку иные платежи, установленные договором, в порядке и в сроки, установленные договором.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по указанному договору и предоставил ФИО1 в пользование кредитную карту на указанных в заявлении условиях.

В подтверждение пользования кредитной картой по договору № Банком в материалы дела представлена выписка по счету за период с 03 ноября 2005 года по 18 апреля 2022 года.

07 декабря 2006 года был сформирован заключительный счет-выписка о погашении образовавшейся задолженности по договору № в размере 55 271, 68 руб. копеек со сроком оплаты до 06 января 2007 года, направлена ФИО1

На основании изменений № 10, вносимых в устав ЗАО «Банк Русский Стандарт», изменено фирменное название банка с ЗАО «Банк Русский Стандарт» на АО «Банк Русский Стандарт».

Из представленного Банком расчета суммы задолженности следует, что сумма задолженности за период пользования кредитом с 06 февраля 2006 года по 18 апреля 2022 года составляет 55 272 руб., из которых: 39 950 руб. сумма расходных операций, 3 795,25 руб. плата за выпуск и обслуживание карты, 2 122,84 руб. плата за снятие наличных/перевод денежных средств, 4 589,72 проценты за пользование кредитом, 1 513,87 руб. комиссия за участие в программе страхования, 3 300 руб. плата за пропуск минимального платежа.

Представленный истцом расчет задолженности суд признает правильным, кроме того, ответчиком данный расчет оспорен не был и иного расчета суммы задолженности, а также доказательств исполнения принятых на себя обязательств, ответчиком представлено не было.

В представленном в суд письменном заявлении ответчик просит применить последствия истечения срока исковой давности при обращении с иском в суд, рассматривая которое, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Из представленных материалов дела видно, что заемщик нарушил сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов. Из выписки по лицевому счету усматривается, что обязательства по возврату заложенности заемщиком исполнялись несвоевременно и не в полном объеме, последние операции по кредитной карте произведены 06 января 2007 года – списание с клиента платы за обслуживание счета, погашение процентов, платы за пропуск минимального платежа в сумме 3765,19 руб.

Истцом был выставлен заключительный счет о полном погашении задолженности перед банком в размере 55271,68 руб. со сроком оплаты 06 января 2007 года, тем самым истцом изменен срок исполнения заемщиком обязательства по возврату заемных средств. При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования о возврате всей суммы кредита, то есть с 07.01.2007.

Из материалов дела также усматривается, что истец обращался за судебной защитой, судебный приказ № был вынесен 28 июля 2020 года о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № за период 03.11.2005 по 06.01.2007 в размере 55271,68 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 929,08 руб.

Между тем при данных обстоятельствах срок исковой давности не прерывался в связи с обращением за судебной защитой, поскольку на момент вынесения судебного приказа срок исковой давности истек – 07.01.2010.

Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес> от 25 декабря 2020 года отменен вышеуказанный судебный приказ.

С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился 29 апреля 2022 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

Поскольку судебный приказ был вынесен 28 июля 2020 года, то есть по истечении трехгодичного срока, исчисляемого с даты оплаты заключительного требования 06 января 2007 года (дата оплаты ответчиком всей задолженности в полном объеме согласно заключительному счету), срок исковой давности истек, как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения с настоящим иском в суд.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено. О восстановлении данного срока истец не просил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», судебных расходов в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении обслуживании карты, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Мотивированное решение составлено 17 мая 2023 года.

Копия верна.

Судья: Ю.А. Хобовец