Решение по делу № 2-148/2023 от 12.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Гражданское дело № 2-148/2023

24RS0050-01-2023-000045-27

РЕШЕНИЕ копия

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2023 г. с. Сухобузимское

Сухобузимский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Белобородовой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Шейфер В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивировало тем, что 23 февраля 2013 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***> (5042076595), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 рублей под 32,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, несвоевременно вносила платежи по договору, в связи с чем просроченная задолженность по ссуде возникла 26.03.2013, на 22.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2811 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.03.2013, на 22.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1598 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 232 737 рублей 16 копеек. По состоянию на 22.12.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 121 079 рублей 28 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность – 88 442 рубля 79 копеек, просроченные проценты – 32 398 рублей 49 копеек, иные комиссии – 238 рублей. Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком оставлено без исполнения. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 121 079 рублей 28 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 621 рубля 59 копеек.

Определением Сухобузимского районного суда Красноярского края от 01.03.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «СК Росгосстрах-Жизнь».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о дне рассмотрения дела с соблюдением требований закона, в суд не явился, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, применить пропущенный истцом срок исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «СК Росгосстрах-Жизнь», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщено, представлена информация о том, что договора страхования с ФИО1 не имеется, страховой полис у страховщика отсутствует, страховая премия не поступала, дополнительно указано, что ранее существовала страховая компания под наименованием ООО СК «РГС-Жизнь» (именуемая на тот момент ООО «СК Росгосстрах-Жизнь»), которая позже сменила наименование и в настоящий момент именуется ООО «Капитал Лайф Страхование жизни», при этом страховой пакет не передавался, правопреемства не производилось. ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» продолжает нести всю полноту ответственности по договорам страхования, заключенным под наименованием ООО СК «РГС-Жизнь».

В силу положений ст.167 ГПК Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о судебном заседании.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 307 ГК РФ, должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании требований ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положения ч. 2 ст. 811 ГПК РФ предусматривают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, 23.02.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №13/0942/00000/400468, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства (кредит) в размере 150 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 32% годовых, а заемщик обязуется погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора кредитования.

Согласно п. 3.3 Общих условий Договора потребительского кредита предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика (при наличии)) осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита; согласование Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом.

Из п. 3.4 Условий следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п. 3.5 Условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита.

Согласно п. 6.1 Условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п. 6.2).

Как видно из представленных материалов, свои обязательства Банк по договору кредитования исполнил, предоставив ФИО1 сумму кредита. В свою очередь заемщик нарушила сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов.

Факт получения и пользования ФИО1 кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 23.02.2013 по 22.12.2022, из которой следует, что последний платеж по кредиту был произведен ответчиком 18.04.2016.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 22 декабря 2022 г. образовалась задолженность в размере 121 079 рублей 28 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность – 88 442 рубля 79 копеек, просроченные проценты – 32 398 рублей 49 копеек, иные комиссии – 238 рублей.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности (гос.рег.номер 2224400017719), а также решением № 2 о присоединении.

09.11.2022 ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлено досудебное уведомление о наличии просроченной задолженности (исх.№ 9727), которое ответчиком в добровольном порядке исполнено не было.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.) указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, дата ежемесячного платежа по кредитному договору определена графиком гашения кредита, согласно которого окончательной датой погашения кредита является 23.02.2018.

Настоящее исковое заявление ПАО «Совкомбанк» направлено в суд 06.01.2023, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, т.е. по истечении срока исковой давности.

Данному обращению предшествовала подача 09.12.2016 истцом заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 мировому судье судебного участка № 124 в Сухобузимском районе Красноярского края, впоследствии определением от 12.01.2017 судебный приказ от 16.12.2016 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору <***> от 23.02.2013 на общую сумму 107 237 рублей 88 копеек, отменен. С настоящим исковым заявлением истец обратился по истечении 6-месячного срока с момента вынесения определения об отмене судебного приказа.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не представлено в материалы дела.

Проанализировав имеющиеся материалы дела, с учетом пропуска истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Сухобузимский районный суд Красноярского края.

Председательствующий подпись Е.В. Белобородова

Мотивированное решение составлено 18 апреля 2023 г.

Копия верна.

Судья. Е.В. Белобородова