УИД47RS0001-01-2022-000506-68
Решение
по делу № 2-487/2022
Именем Российской Федерации
19 октября 2022 года г. Бокситогорск
Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Гусаровой И.М.,
при секретаре Талантовой В.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика,-
установил:
Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании солидарно в пределах стоимости наследственного имущества суммы задолженности по кредитной карте №******9128 за период с 08.05.2013 по 06.04.2022 в размере 227 191,78 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 183 210,70 руб., просроченные проценты в размере 43 981,08 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 471,92 руб.
В обоснование заявленных исковых требований истцом указано, что в ПАО Сбербанк от гражданина ФИО5 (Заемщик) 07.05.2013г. поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи Заемщику кредитной карты №******9128 в сумме 30 000,00 руб. под 19% годовых. Соответственно, путем акцепта оферты между Заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт №-P-892775790).
В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Однако Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.
В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.
В соответствии с п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении Заемщиком настоящих Условий Банк вправе направить Заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.
Согласно копии извещения из рнд, наследственное дело после смерти заемщика заведено. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена. Предполагаемым наследником является ФИО1 (Жена).
По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства в размере 15 223 руб. 49 коп. на банковском счете № открытом в ОСБ/ВСП 9055/1830 ПАО Сбербанк; денежные средства в размере 1 796 руб. 03 коп. на банковском счете № открытом в ОСБ/ВСП 9055/1074 ПАО Сбербанк; денежные средства в размере 6 649 руб. 57 коп. на банковском счете № открытом в ОСБ/ВСП 9055/1074 ПАО Сбербанк.
Исходя из расчета цены иска за период с 08.05.2013г. по 06.04.2022г. сформировалась задолженность по Кредитной карте №******9128 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 227 191,78 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 183 210,70 руб., просроченные проценты в размере 43 981,08 руб.,
Истец- представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Северо-Западного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, при подаче иска просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1 свою позицию по иску высказать не смогла, по делу пояснила, что о существовании у её умершего супруга ФИО5 кредитной карты и о том, что по ней имеется задолженность, она ничего не знала. Она хотела бы не выплачивать данную задолженность, т.к. ей нечем платить и у неё имеются свои кредиты. После смерти мужа она приняла только 1/2 долю автомобиля Рено, другого имущества она не принимала.
Проверив материалы, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям:
Как установлено судом и подтверждается представленными суду документами, не оспорено ответчиком, в ПАО Сбербанк от гражданина ФИО5 (Заемщик) 07.05.2013г. поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи Заемщику кредитной карты №******9128 в сумме 30 000 руб. под 19% годовых.
В соответствии с положениями ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Соответственно, путем акцепта оферты между Заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт №-P-892775790).
В соответствии с п.5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России банк вправе в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита.
В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
В соответствии с п. 4.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
В соответствии с п. 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении Заемщиком настоящих Условий Банк вправе направить Заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.
Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив заемщику вышеуказанную кредитную карту с лимитом кредита в размере 30 000 руб., впоследствии в соответствии с п.5.2.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России, лимит кредита был увеличен, однако Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.
Согласно представленного истцом расчета за период с 08.05.2013г. по 06.04.2022г. сформировалась задолженность по Кредитной карте №******9128 в размере 227 191,78 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 183 210,70 руб., просроченные проценты в размере 43 981,08 руб.
Расчет задолженности проверен судом, полностью подтверждается представленными истцом документами, соответствует условиям заключенного между сторонами договора, соответствует требованиям ст.15 ГК РФ и исключает возможность неосновательного обогащения со стороны истца.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о его смерти от 02.10.2020г.
Нотариусом Бокситогорского нотариального округа нотариальной палаты <адрес> ФИО6 представлено в суд наследственное дело № после умершего 29.09.2020г. ФИО5, из которого следует, что после его смерти за принятием наследства в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась его супруга ФИО1, которой нотариусом 30.03.2021г. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю автомобиля марки Renault Logan (SR), 2005 года выпуска, гос.рег.знак <***>.
Истцом ПАО «Сбербанк России» заявлены требования к ответчику ФИО1 о взыскании с неё солидарно в пределах стоимости наследственного имущества суммы задолженности по кредитной карте №******9128 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 227 191,78 руб., как к наследнику умершего ФИО5, принявшей наследство.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Вместе с тем, принятые на себя ФИО5 обязательства по кредитному договору могут быть исполнены без его личного участия и не связаны неразрывно с его личностью, а потому и не могут быть прекращены в связи с его смертью.
Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
С учетом вышеуказанных требований закона, обстоятельств установленных при рассмотрении дела, суд находит, что требования истца ПАО «Сбербанк России» к наследнику умершего 29.09.2020г. ФИО5 его супруги ФИО1 о взыскании задолженности по вышеуказанной кредитной карте являются обоснованными.
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.
Из материалов дела судом установлено, что ФИО5 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на праве собственности принадлежало следующее имущество:
- 1/2 доля автомобиля марки Renault Logan (SR), 2005 года выпуска, гос.рег.знак <***>, рыночной стоимостью согласно отчета ООО «ТРИО» № от 17.03.2021г. в размере 121 600 руб., т.е. стоимость 1/2 доли данного автомобиля составляет 60 800 руб.;
- денежных средств в размере 15 223,49 руб. на банковском счете № открытом в Подразделении № ПАО Сбербанк;
- денежных средств в размере 1 796,03 руб. на банковском счете № открытом в Подразделении № ПАО Сбербанк;
- денежных средств в размере 6 649,57 руб. на банковском счете № открытом в Подразделении № ПАО Сбербанк.
В ЕГРН сведения о правах ФИО5 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости отсутствуют, что подтверждается соответствующим уведомлением от 27.04.2022г.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО5 составляет 84 469,09 руб. (60 800 + 15 223,49 + 1 796,03 + 6 649,57 = 84 469,09).
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
С учетом вышеуказанных требований закона, принимая во внимание положения ст.1175 ГК РФ и обстоятельства, установленные при рассмотрении дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Сбербанк России» частично и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца долг наследодателя по указанной Кредитной карте №******9128, ограничив размер общей суммы подлежащей взысканию в пользу истца задолженности стоимостью перешедшего к наследнику ФИО1 наследственного имущества умершего ФИО5 в размере 84 469,09 руб.
Истцом также заявлены требования к ответчику о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 471,92 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований частично и о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте в общем размере 84 469,09 руб., суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины по делу пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 2 734,07 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ
Решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк- удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте №******9128 в размере 60 800 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 024 рубля, а всего взыскать с неё 62 824 (шестьдесят две тысячи восемьсот двадцать четыре) рубля.
В удовлетворении оставшейся части иска Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк- отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Бокситогорский городской суд.
Решение в окончательной форме принято 20 октября 2022 года.
Судья: <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>