Решение по делу № 2-711/2025 от 17.10.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договоруи обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-711/2025 03октября 2025 года

УИД 29RS0016-01-2025-001079-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новодвинский городской суд Архангельской области

в составе председательствующего судьи Замариной Е.В.,

при секретаре Винаевой Л.Н.,

при участии представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договоруи обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 с требованием о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. Вобоснование требований указали, что на основании кредитного договора №9968020887 от 08.04.2024 ответчику выдан кредит в сумме 929823,46 руб. с возможностью увеличения лимита сроком на 180 месяцев под 23,9% годовых под залог недвижимости: <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, корпус 1, сторонами согласован график ежемесячных платежей. Одновременно сторонами согласовано условие о взыскании неустойки в случае ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита, банк направил должнику уведомление об изменении срока кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено. По состоянию на 04.08.2025 задолженность по кредитному договору составила 1050868,36 руб. Наосновании изложенного просят расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность в указанном размере, начислять проценты за пользование кредитом и неустойку до вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3000000 руб., взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в возврат.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании требование поддержал, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, от получения судебной корреспонденции уклонился.

Положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом (статьи 809, 810, 819 ГК РФ).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 1 статьи 432 ГК РФ, часть 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно положениям статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено из материалов дела, 08.04.2024 между банком и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, на основании которого ответчику выдан кредит в сумме 929823,46 руб. с возможностью увеличения лимита сроком на 180 месяцев под 23,9% годовых под залог недвижимости, с условием присоединения к программе личного страхования, сторонами согласован график ежемесячных платежей.

При этом пунктом 4 кредитного договора согласовано условие об увеличении процентной ставки на 2,75 процентных пункта при невыполнении условия о страховании.

Указанный кредитный договор заключен с обеспечением в виде залога <адрес>, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый №, оцененной сторонами по состоянию на 08.04.2024 в размере 3000000 руб., что подтверждается договором залога от 08.04.2024.

В соответствии с пунктом 13 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, начислению подлежит неустойка в виде штрафа в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченнойзадолженностипо дату её погашения.

Кроме того, тарифом кредитного продукта предусмотрено взимание комиссий за дополнительные услуги, согласие на подключение которых выражено заёмщиком при заключении кредитного договора, в том числе за ведение счета, за подключение к программе страхования, за услугу «возврат в график».

Из выписки по счету ФИО2 следует, что ответчик получил денежные средства, вместе с тем в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 208321,30 руб., прекратив выплаты 03.03.2025, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по договору.

02.06.2024 в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности, оставленное без удовлетворения.

Просроченная задолженность по процентам возникла 09.04.2025, на 04.08.2025 суммарнаяпродолжительность просрочки составляет 118 дней.

По состоянию на 04.08.2025 общая задолженность составила 1050868,36 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 922412,14 руб., просроченные проценты – 86930,14 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 14215,50 руб., комиссия – 15513,94 руб., комиссия за смс – информирование: 596,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченнуюссуду – 21,47 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8527,72 руб., неустойка на просроченные проценты – 2651,45 руб.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной.

Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В соответствии с частью 2 статьи14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Требование истца о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней с момента направления требования добровольно не удовлетворено. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными истцом, ответчиком не оспариваются.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, контррасчета исковых требований ответчиком суду также не представлено.

Кроме того, суд принимает во внимание, что фактические основания для начисления комиссий ответчиком не оспаривались.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом стороны сами несут ответственность за полноту предоставленных ими доказательств, от которых зависит результат спора.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом, признан арифметически верным.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

При этом в силу положений пункта 3 статьи 453 ГК РФ обязательства по кредитному договору считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда.

Таким образом, суд усматривает основания для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом за период с 05.08.2025 по 03.10.2025 (60 дней) в сумме 40409,23 руб. (922 412,14*26,65%/365*60), а также с 04.10.2025 по день фактического исполнения по ставке 26,65% годовых (23,9+2,75 - ввиду отсутствия доказательств наличия действующей страховки), начисляемых на сумму основного долга в размере 922412,14 руб.

Кроме того, имеются основания для взыскания неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств за период с 05.08.2025 по 03.10.2025 (60 дней) в сумме 26920,97 руб.((922412,14 +86 930,14 + 14 215,50)*16%/365*60), а также с 03.10.2025 по день фактического исполнения из расчета ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (08.04.2024 - 16%), начисляемых на сумму просроченной задолженности.

В соответствии с положениями статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из имеющегося в материалах дела договора залога (договора об ипотеке) следует, что в обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости), предметом которой стал объект недвижимости: <адрес>, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>

Согласно выписке из ЕГРН право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке.

В соответствии с положениями статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статьи 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с положениями статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с договором залога от 24.10.2024 рыночная стоимость спорной квартиры определена сторонами в размере 3000 000 руб.

Основания для её установления в ином размере у суда отсутствуют, поскольку факт наличия спора о рыночной стоимости предмета ипотеки между сторонами не установлен, ни одна из сторон не представила возражений относительно стоимости квартиры, указанной в договоре залога.

Какого-либо отчета оценщика или соответствующего заключения, определяющего рыночную стоимость квартиры в ином размере, не представлено. Ходатайств о назначении судебной экспертизы сторонами не заявлялось.

То обстоятельство, что указанная квартира является единственным жильем не может быть принято во внимание, поскольку согласно абзаца 2 части 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности единственно пригодное для постоянного проживания жилое помещение, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество: <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, –в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 08.04.2024.

Реализацию заложенного имущества произвести с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 3000 000 руб.

Также при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 45 508,68 руб.Вышеуказанные расходы являются необходимыми, таким образом, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь статьями 194-199, 234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договоруи обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 08.04.2024, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» к ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (№) в публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору <***> от 08.04.2024 по состоянию на 04.08.2025 в размере 1050868,36 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 922412,14 руб., просроченные проценты – 86930,14 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 14215,50 руб., комиссия – 15513,94 руб., комиссия за смс-информирование– 596,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 21,47 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8527,72 руб., неустойка на просроченные проценты – 2651,45 руб., –а также расходы по оплате государственной пошлины в возврат в размере 45508,68 руб. Всего взыскать 1096377,04 руб.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом за период с 05.08.2025 по 03.10.2025 в сумме 40 409,23 руб., а также с 04.10.2025 по день вступления настоящего решения в законную силу по ставке 26,65% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств за период с 05.08.2025 по 03.10.2025 в сумме 26 920,97 руб., а также с 04.10.2025 по день вступления настоящего решения в законную силу в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (08.04.2024 – 16%) от суммы просроченной задолженности.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру 38, площадью 44,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем её реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3000000 руб.

Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества – <адрес>, расположенной по адресу: <адрес> подлежит произвести выплату публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН <***>) в установленном настоящим решением размере.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда через Новодвинский городской суд Архангельской области.

Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2025 года.

Председательствующий Е.В.Замарина