Дело № 2-5845/2025
УИД 23RS0047-01-2025-003145-61
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Краснодар 15 июля 2025 года
Советский районный суд г. Краснодара в составе:
судьи Грекова Ф.А.,
при секретаре: Шуваровой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ. РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «ДОМ. РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 14.01.2019 между ПАО Банком ВТБ и ФИО1 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Истец обязался предоставить Заёмщику кредит в размере 1 135 642 руб. на срок 98 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – покупки жилой недвижимости (квартиры), находящейся по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, <адрес>, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном гл. 5, части 2 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки. В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита, за пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 11,7 % годовых. Согласно п.п. 4.9, 4.10 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, Заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,06% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: залог (ипотека) в силу закона Объекта недвижимости, который оформляется одновременно с регистрацией Объекта недвижимости в собственность Заемщика; солидарное поручительство ФИО2, в соответствии с условиями договора поручительства №-П01 от 14.01.2019, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры удостоверены Закладной и зарегистрированной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю 17.04.2019 за № – ипотека квартиры. Государственная регистрация права собственности на квартиру за Ответчиком ФИО1 произведена 26.06.2014 за № Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской по счету ДЕПО № № на 03.03.2025. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком в соответствии с п. 6.4.1 Кредитного договора Заемщикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо от 21.01.2025). Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчики не представили. С ноября 2024 года Ответчики допускал наличие ежемесячной задолженности по исполнению кредитного обязательства, т.е. уплачивал их крайне не регулярно и в меньшей сумме, чем ежемесячный аннуитетных платеж по кредитному договору. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.9, 4.10 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % за каждый календарный день просрочки. Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 14.01.2019 задолженность ответчика по состоянию на 26.02.2025 составляет 495 045 руб. 83 коп., в том числе: 472 142 руб. 85 коп. – остаток ссудной задолженности по Кредиту; 14 958 руб. 23 коп. – по уплате плановых процентов; 954 руб. 36 коп. – задолженность по пени по плановым процентам; 6 990 руб. 39 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. По состоянию на 24.01.2025 рыночная стоимость объекта недвижимости (квартиры) составила 3 419 000 руб., что подтверждается отчетом ООО «Региональный центр экспертизы и оценки» № 90/25 от 24.01.2025 года «Об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, <адрес>. В этой связи Истец полагает, что начальную продажную стоимость на жилое домовладение следует установить исходя из 80% стоимости, указанной в Отчете об оценке, в размере 2 735 200 руб. В исковом заявлении просит расторгнуть кредитный договор № от 14.01.2019, заключённый между ПАО Банком ВТБ и ФИО1, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 14.01.2019, по состоянию на 26.02.2025 в размере 495 045 руб. 83 коп., обратить взыскание на заложенное имущество.
Представитель истца – АО «ДОМ. РФ» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчики, надлежаще уведомленные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили.
Учитывая направление извещений, размещение сведений о движении дела на официальном сайте Советского районного суда г. Краснодара в сети интернет, то имеются основания рассмотреть дело по существу, по имеющимся в материалах письменным доказательствам в отсутствие явки сторон, в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги. Обязательства возникают из договора.
В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений по договорам займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Обязательства заемщика по погашению кредитной задолженности возникают из условий договора, который заключен между сторонами, не признан недействительным, порождает для него правовые последствия в виде возврата имущества (денег) в порядке и в сроки, определенные сторонами.
Судом установлено, что 14.01.2019 между ПАО Банком ВТБ и ФИО1 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Истец обязался предоставить Заёмщику кредит в размере 1 135 642 руб. на срок 98 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – покупки жилой недвижимости (квартиры), находящейся по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, <адрес>, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном гл. 5, части 2 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки.
В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита, за пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 11,7 % годовых.
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: залог (ипотека) в силу закона Объекта недвижимости, который оформляется одновременно с регистрацией Объекта недвижимости в собственность Заемщика; солидарное поручительство ФИО2, в соответствии с условиями договора поручительства №-П01 от 14.01.2019, на срок по 14.03.2030.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры удостоверены Закладной и зарегистрированной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю 17.04.2019 за № – ипотека квартиры. Государственная регистрация права собственности на квартиру за Ответчиком ФИО1 произведена 26.06.2014 за № Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю.
В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской по счету ДЕПО № № на 03.03.2025.
В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 10, 12 ст. 13, п. 1 ст. 48 Ф3 от 16.07.1998 № 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права владельца закладной на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной.
Следовательно, в настоящее время, законным владельцем Закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем, является АО «ДОМ.РФ», о чем имеется соответствующая справка о счете ДЕПО.
В силу п. 2 ст. 13 Ф3 от 16.07. 1998 №102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно условиям кредитного договора Объект недвижимости считается находящимся в залоге у Кредитора с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Государственная регистрация обременения Объекта недвижимости в виде залога (ипотеки) в пользу Кредитора производится одновременно с регистрацией права собственности Заемщика на Объект недвижимости. Права Кредитора удостоверяются закладной.
Таким образом, на основании п. 5 ст. 5, п. 2 ст. 11, ст. 77 Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в настоящее время залогодержателем квартиры (жилого помещения) является АО «ДОМ.РФ».
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.9, 4.10 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % за каждый календарный день просрочки.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 14.01.2019 задолженность ответчика по состоянию на 26.02.2025 составляет 495 045 руб. 83 коп., в том числе: 472 142 руб. 85 коп. – остаток ссудной задолженности по Кредиту; 14 958 руб. 23 коп. – по уплате плановых процентов; 954 руб. 36 коп. – задолженность по пени по плановым процентам; 6 990 руб. 39 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и принимается за основу, как верный арифметически, соответствующий фактическим обстоятельствам дела.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
При солидарной обязанности применению подлежат положения ст. 323 ГК РФ, согласно которой при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Поскольку ответчики исполняли обязательства по возврату кредитных денежных средств ненадлежащим образом, что подтверждается представленным расчетом задолженности, требования истца о взыскании задолженности в размере 495 045 руб. 83 коп., а также об обращении взыскания на предмет залога, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
По состоянию на 24.01.2025 рыночная стоимость объекта недвижимости (квартиры) составила 3 419 000 руб., что подтверждается отчетом ООО «Региональный центр экспертизы и оценки» № 90/25 от 24.01.2025 года «Об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, <адрес>.
В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В этой связи суд полагает, что начальную продажную стоимость на жилое домовладение следует установить исходя из 80% стоимости, указанной в Отчете об оценке, в размере 2 735 200 руб.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при обращении в суд была оплачена госпошлина в размере 54 876 руб., что подтверждается платежным поручением № 26718 от 11.03.2025, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ суд,
решил:
Исковые требования АО «ДОМ. РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 14.01.2019, заключённый между ПАО «ВТБ» и ФИО1.
Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 14.01.2019, по состоянию на 26.02.2025 в размере 495 045 (четыреста девяносто пять тысяч сорок пять) рублей 83 копейки.
Обратить взыскание на жилое помещение (квартиру), общей площадью 34,9 кв. м., кадастровый №, расположенную по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1, запись о регистрации права собственности № от 26.06.2014, определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость предмета залога (квартиры) в размере 2 735 200 (два миллиона семьсот тридцать пять тысяч двести) рублей 00 коп.
Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 54 876 (пятьдесят четыре тысячи восемьсот семьдесят шесть) рублей.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Советского районного суда
г. Краснодара Ф.А. Греков