Дело <..>
УИД <..>
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 17 июля 2025 г.
Октябрьский районный суд <адрес> Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Катковой С.В.,
при секретаре судебного заседания ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «ФИО1» (далее АО «ФИО1», ФИО1) обратилось в Ленинский районный суд <адрес> суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что <дата> между АО «ФИО1» (далее – Кредитор, ФИО1) и ФИО2 был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» <..> (далее – договор о карте). Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения ФИО1 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках оговора о карте клиент просил ФИО1 на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» (далее условия), и тарифах по картам «ФИО1» (далее – тарифы) выпустить на его имя карту «ФИО1»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. ФИО1 открыл клиенту банковский счет <..>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «ФИО1». Впоследствии ФИО1 выпустил на имя клиента банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Таким образом, ФИО2 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО1 ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. <дата> ФИО1 выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме <...> коп. не позднее <дата>, однако требование не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и по состоянию на <дата> составляет <...> коп. Просит взыскать в пользу АО «ФИО1» с ФИО2 сумму задолженности за период с <дата> по <дата> по договору <..> от <дата> в размере <...> коп. Взыскать в пользу АО «ФИО1» с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины размере <...>.
Определением Ленинского районного суда <адрес> от <дата> гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору направлено по подсудности в Октябрьский районный суд <адрес>.
Определением судьи Октябрьского районного суда <адрес> от <дата> гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору принято к производству Октябрьского районного суда <адрес>.
<дата> заочным решением Октябрьского районного суда <адрес> от <дата> исковые требования акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.
Определением Октябрьского районного суда <адрес> от <...> решение Октябрьского районного суда <адрес> по гражданскому делу <..> отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу.
В судебное заседание представитель истца АО «ФИО1», не явился, надлежащим образом был извещен о месте и времени его проведения, в письменном заявлении представитель истца АО «ФИО1» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ФИО1, против вынесения заочного решения не возражал.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, <...> в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, направив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просил оставить исковые требования АО «ФИО1» без удовлетворения, применить срок исковой давности.
Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда <адрес> Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).
Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статей 167, 233-234 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что <дата> ФИО2 обратился в ЗАО «ФИО1» с заявлением о выпуске на его имя банковской карты, открытии банковского счета, в том числе для совершения операций с использованием карты, в котором просит установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) кредитование счета. В этом же заявлении ФИО4 подтвердил, что она ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифным планом «ФИО1», получил их на руки по одному экземпляру, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями в заявлении, анкете на получение карты, являющихся неотъемлемыми частями рассматриваемого договора.
Наличие подписи ответчика в заявлении на получение карты ЗАО «ФИО1» свидетельствует о том, что он был согласен с условиями указанных документов, и их содержание соответствует его воле. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.
Доказательств обратному суду, стороной ответчика не представлено.
Таким образом, нарушений статьи 10 Закона РФ от <дата> <..> «О защите прав потребителей» ФИО1 допущено не было, информация об условиях предоставления кредитной карты до ФИО2 доведена в полном объеме.
Согласно пункту 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» одним из способов заключения договора является принятие (акцепт) ФИО1 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) ФИО1 предложения клиента. Принятием (акцептом) ФИО1 предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия ФИО1 по открытию клиенту счета.
Пунктом 7.10 условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» предусмотрено, что клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные в пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и (или) тарифами. В случае выставления ФИО1 заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих условий, а при выставлении скорректированного и заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.
В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
При рассмотрении дела, судом установлено, что ответчик ФИО2 совершал действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о выдаче кредита, получил от ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета <..>.
Таким образом, в соответствии с положениями статьи 440 ГК РФ, устанавливающими порядок заключения договора на основании оферты, определяющей срок для акцепта, договор на получение кредита от <дата> считается заключенным.
Тарифным планом установлены процентные ставки (минимальные размеры платежей), в том числе: размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров <...>, размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом ФИО1 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – <...> плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – <...> руб., <...> раз подряд – <...> руб., <...> Полная стоимость кредита <...> годовых.
Из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц следует, что наименование Закрытого акционерного общества «ФИО1» изменено на Акционерное общество «ФИО1».
Из выписки по лицевому счету <..> за период с <дата> по <дата> по договору <..> от <дата>, заключенному с ФИО2, а также расчета текущей задолженности по состоянию на <дата> следует, что ФИО2 ненадлежащим образом выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, допускал просрочки внесения платежей, в результате чего ему выставлена к взысканию задолженность (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) в сумме <...> - задолженность по основному долгу.
Документов в подтверждении оплаты долга ответчиком суду не представлено.
Указанные обстоятельства установлены судом, подтверждаются материалами дела и, соответственно, сомнений в их достоверности не вызывают.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета ФИО1 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется ФИО1 на основании распоряжения клиента.
В силу статей 819, 820, 820 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Проверив представленный ФИО1 расчет, суд признаёт его арифметически верным, так как ФИО1 учтены все операции, совершенные ответчиком об оплате платежей, которые нашли свое отражение в представленной суду ФИО1 выписке с лицевого счета.
Вместе с тем, ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, которое суд считает обоснованным.
Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как разъяснено в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <..> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Согласно п.18 указанного постановления по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Впервые за судебной защитой АО «ФИО1» обратился <дата>.
<дата> мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности в пользу АО «ФИО1» по кредитному договору <..>, который был отменен <дата>.
Таким образом, в период с <дата> по <дата> (период обращения за судебной защитой со дня подачи заявления о выдаче судебного приказа до даты отмены судебного приказа), и с <дата> (даты обращения с иском в Ленинский районный суд <адрес>, согласно штемпелю на конверте) срок исковой давности не течет.
Согласно условиям кредитного договора срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1 - выставлением клиенту заключительного счета - выписки. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).
ФИО1 выставил заключительный счет-выписку по кредиту <дата>, с просьбой погасить задолженность до <дата>, которая не была оплачена клиентом, следовательно, <дата> ФИО1 узнал о нарушении своего права и с указанного времени имел возможность в течение трех лет реализовать право на судебную защиту.
Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае на дату подачи иска истек <дата>.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> Республики Мордовия.
Судья С.В. Каткова
Мотивированное решение изготовлено <дата>.
Судья С.В. Каткова