УИД 36RS0008-01-2023-000554-38
Дело № 2-413/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Бобров
Воронежская область 30 июня 2023 года
Бобровский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Наумчик А.И.,
с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката Назаровой О.М.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 06.09.2011,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в Бобровский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 06.09.2011 (л.д. 5).
Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 13 июня 2023 года исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело (л.д. 1-3).
Как следует из искового заявления, 06 сентября 2011 года КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 289 028 рублей 95 копеек в период с 03.03.2013 г. по 17.07.2019, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
17.07.2019 Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 03.03.2013 по 17.07.2019 по Договору обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217.
Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику 17.07.2019, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела).
В период с <дата> по 03.05.2023 ответчиком было внесено 0,00 рублей. В результате задолженность составляет 289 028 рублей 95 копеек.
Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.
Просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 03.03.2013 по 17.07.2019 включительно, в размере 289 028 рублей 95 копеек, которая состоит из: 101 792 рубля 42 копеек – основной долг, 16 944 рубля 17 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 166 942 рубля 36 копеек – проценты на просроченный основной долг, 1 100 рублей – комиссии, 2 250 рублей – штрафы, а также государственную пошлину в размере 6 090 рублей 29 копеек, а всего взыскать 295 119 рублей 24 копеек (л.д. 5-6).
Истец ООО «Феникс», надлежаще извещенное о дате, времени и месте судебного разбирательства (л.д. 91-94), своего представителя в судебное заседание не направило, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляло, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 6).
Ответчик ФИО2 надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства (л.д. 95-98), ходатайств об отложении судебного заседания не заявил. В поступивших от него возражениях на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности (л.д. 102-105).
Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Назарова О.М. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском истцом срока для обращения с исковым заявлением в суд.
Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Бобровского районного суда Воронежской области в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося представителя истца.
Исследовав и оценив письменные доказательства, представленные истцом, заслушав пояснения представителя ответчика, возражения ответчика на исковое заявление, суд приходит к следующим выводам.
07 июля 2011 года между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 заключен договор <***> по тарифному плану ТР63, согласно которому клиент обязуется:
в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте;
при осуществлении платежей соблюдать режим счета по карте и порядок проведения операций, предусмотренный договором о карте;
выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (условий, тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью (п. 2 Договора) (л.д. 14-16).
07 июля 2011 года ФИО1 подано заявление на изменение данных в части указания подразделения, выдавшего водительское удостоверение (л.д. 20).
В этот же день ФИО1 получены карта КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) MasterCard Unembossed Instant Issue <номер> и ПИН-код в не поврежденном ПИН-конверте, что подтверждается распиской (л.д. 19).
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В порядке пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из норм ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Неотъемлемой частью кредитного договора заключенного между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 являются Общие условия предоставления кредитов и банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), утвержденные приказом и.о. Председателя Правления КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) № 5/11/12 от 11.01.2012, № 9-1/12 от 29.01.2012 (далее Общие условия) (л.д.25-32).
Согласно п.4.4.13.2 Общих условий, клиент не позднее последнего дня Платежного периода обязан погашать Минимальный платеж.
Из раздела 4.1 Общих условий следует, что Минимальный платеж это минимальная часть задолженности по договору о Карте, подлежащая погашению в Платежный период, включающего: установленную Тарифами по Картам минимальную часть Кредита, входящую в Минимальный платеж и подлежащую погашению в Платежный период; проценты. Начисленные на сумму Кредита за истекший Расчетный период, сумма плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший Расчетный период, в соответствии с Тарифами по Картам и Отчетом; стоимость услуг, предоставляемых Платежной системой в истекшем Расчетном периоде. Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день.
Расчетная дата – календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения Клиентом с Банком Договора о карте. В случае если такой календарный день приходится на нерабочий день, то Расчетная дата переносится на первый, следующий за ним Рабочий день.
Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 06 сентября 2011 года, что следует из расчета задолженности по договору, следовательно, ФИО1 обязан оплачивать минимальные платеж по кредиту не позднее 06 числа каждого месяца.
Условие о сроке возврата кредита и сроке действия договора, кредитным договором не предусмотрены.
Согласно расчету задолженности КБ «Ренессанс Кредит» за период с 06 сентября 2011 года по 16 июля 2019 года по договору 30014978297, а также справки о размере задолженности составляет:
остаток основного долга 101 792 рубля 42 копейки;
проценты на непросроченный основной долг – 16 944 рубля 17 копеек;
проценты на просроченный основной долг – 166 942 рубля 36 копеек;
комиссии – 1 100 рублей;
штрафы – 2 250 рублей (л.д. 8, 21-23).
Из указанного расчета по кредитному договору 30014978297 следует, что с 30 апреля 2014 года заемщик ФИО1 обязательства по кредитному договору перестал исполнять надлежащим образом, а с 30 июня 2014 года банк прекратил начисление процентов, процентов на просроченный основной долг, комиссии, штрафы (л.д. 21-23).
В соответствии с п. 4.7.2 Общих условий, банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать возврата Кредита и полного погашения Задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения/надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору о Карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее Требование.
Также согласно п. 4.4.24 Общих условий, если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с настоящими Условиями, Банк по своему усмотрению вправе, взимать с клиента штрафные санкции, предусмотренные Тарифами по Карте; приостановить Расходные операции с использованием карты; приостановить/прекратить действия Карты (заблокировать Карту временно или постоянно); отказать в Перевыпуске и Продлении срока действия Карты; направить Клиенту требование возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Договору о Карте.
В силу п. 4.3.1 Общих условий, окончание срока карты не означает окончание срока действия Договора о Карте, и Клиент, если иное не предусмотрено настоящими Условиями, сохраняет свое право на Перевыпуск и Продление срока действия Карты.
Таким образом, срок возврата задолженности по кредитному договору (Договоре о Карте) определен моментом ее востребования банком – направлением в адрес клиента требования возврате Кредита и полного погашения задолженности по договору о карте.
В материалы дела ответчиком ФИО1 представлено адресованное ему требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору <***> от 07.07.2011, направленное КБ «Ренессанс Кредит» в адрес заемщика 04.06.2013, согласно которому в соответствии со п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк требует от него досрочного исполнения обязательств по погашению кредита, начисленных на него процентов, иных комиссий и плат в связи с неоднократным (более 2-х раз) нарушением им обязательств перед банком по осуществлению платежей в погашение кредита и уплаты начисленных на него процентов. Указанное досрочное исполнение обязательств должно быть им осуществлено в течение 14 календарных дней с даты получения им настоящего требования и в полном соответствии с условиями договора (л.д. 73).
Оттиском почтового штемпеля на конверте подтверждается, что указанное требование КБ «Ренессанс кредит» получено ФИО1 01 июля 2013 года (л.д. 73а-74а).
Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
16 июля 2019 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор № rk-160719/1217 уступки прав (требований) (цессии), в рамках которого приобретаемого Цессионарием по настоящему Договору Кредитного портфеля, а также в соответствии с Актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения № 2 к настоящему Договору, Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента права (требования) Банка в отношении и уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной Цедентом и невозвращенной Заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование Заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных Заемщиком (л.д. 44-46).
Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 17 июля 2019 года к Договору об уступки прав (требований) (цессии) № rk-160719/1217 от 16 июля 2019 года ООО КБ «Ренессанс Кредит» передало права (требования) ООО «Феникс» в том числе по кредитному договору 30014978297 от 06 сентября 2011 года заключенному с ФИО1 (л.д.39-41).
К исковому заявлению истцом ООО «Феникс» представлено в качестве доказательств: требование (без даты) о полном погашении долга по кредитному договору 30014978297 заключенному между КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 и уведомление об уступке права (без даты), в связи с заключением договора № rk-160719/1217 от 17 июля 2019 года (л.д. 35, 36), однако сведений о направлении указанного требования в адрес ФИО1 в материалах дела не имеется.
11 октября 2021 года определением мирового судьи 93 судебного участка Королевского судебного района Московской области отменен судебный приказ от 06.05.2020, вынесенный мировым судьей 93 судебного участка Королевского судебного района Московской области по гражданскому делу № 2-743/20 по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (л.д. 37).
Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, размер суммы задолженности по кредитному договору, не исполнения обязательств по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, а также то, что заемщик, взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком ФИО1 на настоящее время не оспорены.
Ответчиком ФИО1 заявлено в настоящем деле о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности и государственной пошлины.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
По правилам части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Кредитор КБ «Ренессанс кредит» направляя в адрес ФИО1 требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору <***> от 07.07.2011, которое получено должником ФИО1 01.07.2013 (л.д. 73а-74а), предъявил требование о досрочном возврате суммы займа в четырнадцатидневный срок, то есть изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Так как истец выставил ко взысканию всю задолженность, правило о периодических платежах в данном деле применяться не может.
С учетом того, что требование получено ФИО1 01.07.2013, срок его исполнения истек 15.07.2013, следовательно срок исковой давности истек 15.07.2016.
Согласно статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Истец обратился в суд, через организацию почтовой связи 01.06.2023 (л.д. 58), то есть за пределами срока исковой давности.
В материалы дела истцом представлен расчет задолженности по договору <***> за период с 06.09.2011 по 16.07.2019 клиента ФИО1, из которого следует, что после 06 апреля 2013 года платежей в счет исполнения кредитных обязательств от ФИО1 не поступало (л.д. 21-23).
Юридическое значение имеет и время совершения платежей в счет долга (в пределах срока исковой давности либо за его пределами), поскольку, как разъяснено в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.
При этом по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истцом суду не представлено относимых и допустимых доказательств признания ФИО1 долга в письменной форме истцом также не представлено.
Вместе с тем, необходимо учесть, что в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Являясь правопреемником Банка, истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с должника задолженности по кредитному договору 06 мая 2020 года с пропуском срока исковой давности для обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа более чем на 3 года, судебный приказ выдан взыскателю, а 11 октября 2021 года судебный приказ отменен.
Истечение срока исковой давности в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать в полном объеме.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. С учетом того, что в удовлетворении иска отказано, в удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины с ответчика, следует отказать.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.
Копию решения суда направить (вручить под расписку) лицам, участвующим в деле, их представителям, не позднее пяти дней после дня принятия и (или) составления решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области.
Судья А.Ю. Сухинин
Мотивированное решение изготовлено 07 июля 2023 года.