УИД 29RS0025-01-2022-000474-21
Дело № 2-266/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
05 сентября 2022 года пос. Октябрьский
Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Шерягиной С.Н.,
при секретаре судебного заседания Федоровой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор ... от 18 апреля 2013 г. о предоставлении кредита на сумму 250 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 16,5% годовых. По состоянию на 15 февраля 2022 г. задолженность по просроченным процентам составила 63 281 руб. 78 коп. Истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора, однако требование ответчиком не выполнено. 17 ноября 2021 г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 18 апреля 2013 г. в размере 63 281 руб. 78 коп., который 07 декабря 2021 г. отменен.
Представитель ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания. В отзыве на исковое заявление ответчик указала, что на основании судебного приказа ... от 18 ноября 2016 г. на сумму взыскания 143 416 руб. 35 коп. производились удержания из суммы пенсии до 23 июля 2021 г. Просит суд применить положения о сроке исковой давности. В 2016 году ответчик получила от истца требование о досрочном возврате денежных средств и расторжении договора по кредиту, однако документ у ответчика не сохранился.
По определению суда в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав письменные доказательства и иные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред., действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 ГК РФ в ред., действующей на момент возникновения спорных правоотношений).
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред., действующей на момент возникновения спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред., действующей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что 18 апреля 2013 г. между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (после переименования – ПАО Сбербанк) и ФИО1 заключен кредитный договор ..., на основании которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 250 000 руб. 00 коп. под 16,5 % на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался уплатить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Пунктом 3.1 кредитного договора ... от 18 апреля 2013 г. определено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора ... от 18 апреля 2013 г.).
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно), что следует из п. 3.2.1 кредитного договора ... от 18 апреля 2013 г.
Из п. 3.2.2 кредитного договора ... от 18 апреля 2013 г. следует, что периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующем дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.
Стороны в п. 3.3 кредитного договора согласовали, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Таким образом, между истцом ПАО Сбербанк и ФИО1 достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.
Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, выдал ФИО1 денежные средства в размере 250 000 руб., зачислив ее на расчетный счет заемщика, однако обязательства по возврату кредита ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Устьянского судебного района Архангельской области от 18 ноября 2016 г. с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору ... от 18 апреля 2013 г. за период с 19 апреля 2016 г. по 21 октября 2016 г. в сумме 141 402 руб. 33 коп., в том числе: 129 352 руб. 68 коп. – сумма просроченного основного долга; 12 049 руб. 65 коп. – сумма просроченных процентов; а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 2 014 руб. 02 коп.
По смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.
В случае вынесения судом решения о взыскании основного долга, и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.
Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.
Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.
Таким образом, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита в соответствии с условиями договора, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, в данном случае с 22 октября 2016 года до дня фактического исполнения решения суда о взыскании неоплаченной должником суммы кредита.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Устьянского судебного района Архангельской области от 17 ноября 2021 г. с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору ... от 18 апреля 2013 г. за период с 22 октября 2016 г. по 28 сентября 2021 г. (включительно) в сумме 63 281 руб. 78 коп. – просроченные проценты, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 1 049 руб. 23 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Устьянского судебного района Архангельской области от 07 декабря 2021 г. судебный приказ от 17 ноября 2021 г. отменен в связи с поступившими от должника возражениями, в связи с чем 07 июня 2022 г. истец обратился в суд с иском о взыскании указанной задолженности.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда.
С учетом изложенного суд руководствуется при определении даты частичного погашения задолженности данными, предоставленными судебным приставом-исполнителем.
В рамках исполнительного производства, возбужденного судебным приставом-исполнителем ОСП по Устьянскому району на основании судебного приказа ... от 18 ноября 2016 г., ответчиком произведены следующие платежи в счет погашения задолженности:
12 мая 2017 г. – 2 910 руб. 37 коп.; 06 июня 2017 г. – 2 692 руб. 62 коп.; 29 июня 2017 г. – 2 692 руб. 62 коп.; 10 августа 2017 г. – 2 692 руб. 62 коп.; 31 августа 2017 г. – 2 719 руб. 91 коп.; 26 октября 2017 г. – 2 447 руб. 25 коп.; 28 ноября 2017 г. – 2 724 руб. 35 коп.; 11 декабря 2017 г. – 2 724 руб. 35 коп.; 22 января 2018 г. – 2 724 руб. 35 коп.; 12 февраля 2018 г. – 2 825 руб. 21 коп.; 29 марта 2018 г. – 5 931 руб. 49 коп.; 09 июня 2018 г. – 5 378 руб. 85 руб.; 06 июля 2018 г. – 1 088 руб. 91 коп.; 20 сентября 2018 г. – 5 400 руб. 64 коп.; 11 октября 2018 г. – 2 627 руб. 63 коп.; 20 ноября 2018 г. – 2 637 руб. 35 коп.; 05 декабря 2018 г. -2 937 руб. 35 коп.; 17 января 2019 г. – 2 637 руб. 36 коп.; 15 февраля 2019 г. – 2 504 руб. 64 коп.; 11 апреля 2019 г. – 2 466 руб. 04 коп.; 12 апреля 2019 г. – 2 655 руб. 81 коп.; 30 мая 2019 г. – 5 357 руб. 15 коп.; 01 июля 2019 г. – 2 678 руб. 58 коп.; 31 июля 2019 г. - 2 678 руб. 58 коп.; 30 августа 2018 г. – 2 627 руб. 73 коп.; 07 ноября 2019 г. – 2 776 руб. 88 коп.; 11 декабря 2019 г. – 2 678 руб. 58 коп.; 25 декабря 2019 г. - 2 678 руб. 58 коп.; 05 февраля 2020 г. – 2 855 руб. 41 коп.; 13 марта 2020 г. – 2 780 руб. 63 коп.; 26 марта 2020 г. – 2 780 руб. 63 коп.; 28 апреля 2020 г. – 2 780 руб. 63 коп.; 20 мая 2020г. – 2 780 руб. 63 коп.; 03 июля 2020 г. – 2 780 руб. 63 коп.; 22 июля 2020 г. – 3 081 руб. 43 коп.; 12 августа 2020 г. – 3 254 руб. 93 коп.; 11 сентября 2020 г. – 3 254 руб. 94 коп.; 15 октября 2020 г. - 3 254 руб. 94 коп.; 16 ноября 2020 г. – 3 319 руб. 00 коп.; 14 декабря 2020 г. – 3 363 руб. 64 коп.; 29 января 2021 г. – 3 575 руб. 57 коп.; 12 февраля 2021 г. - 3 575 руб. 57 коп.; 15 марта 2021 г. - 3 575 руб. 57 коп.; 13 апреля 2021 г. – 2 810 руб. 52 коп.; 15 апреля 2021 г. – 345 руб. 14 коп.; 12 мая 2021 г. – 3 184 руб. 81 коп.; 22 июня 2021 г. – 1 593 руб. 68 коп.; 14 июля 2021 г. - 3 572 руб. 25 коп.
Всего выплачено 143 416 руб. 35 коп. Доказательства уплаты ФИО1 денежных средств в счет возврата суммы кредита в большем размере суду не предоставлены.
Согласно предоставленному истцом расчету задолженность по кредитному договору ... от 18 апреля 2013 г. по состоянию на 15 февраля 2022 г. составляет 63 281 руб. 78 коп. – проценты за пользование суммой кредита.
Таким образом, обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.
Вместе с тем суд находит необоснованным порядок погашения задолженности, отраженный истцом в расчете исковых требований.
Статьей 319 ГК РФ установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
По смыслу данной правовой нормы следует, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).
Положения статьи 319 ГК РФ распространяются на погашение задолженности, взысканной решением суда, по денежному обязательству гражданина в рамках исполнительного производства.
В связи с этим суд не принимает во внимание представленный истцом расчет.
Исходя из положений статьи 319 ГК РФ порядок погашения задолженности по кредитному договору будет выглядеть следующим образом: в первую очередь судебные расходы (государственная пошлина), во вторую очередь - проценты за пользование займом, в третью очередь - основной долг.
На основании изложенного порядок погашения взысканной судебным приказом задолженности по кредитному договору будет выглядеть следующим образом:
- 12 мая 2017 г. – 2 014 руб. 02 коп. (направляется на погашение судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 2 014 руб. 02 коп.);
- 12 мая 2017 г. – 896 руб. 35 коп. (направляется на погашение процентов за пользование суммой кредита; остаток задолженности по уплате процентов за пользование суммой кредита – 11 153 руб. 3 коп.);
- 06 июня 2017 г. – 2 692 руб. 62 коп. (направляется на погашение процентов за пользование суммой кредита; остаток задолженности по уплате процентов за пользование суммой кредита – 8 460 руб. 68 коп.);
- 29 июня 2017 г. – 2 692 руб. 62 коп. (направляется на погашение процентов за пользование суммой кредита; остаток задолженности по уплате процентов за пользование суммой кредита – 5 768 руб. 06 коп.);
- 10 августа 2017 г. – 2 692 руб. 62 коп. (направляется на погашение процентов за пользование суммой кредита; остаток задолженности по уплате процентов за пользование суммой кредита – 3075 руб. 44 коп.);
- 31 августа 2017 г. – 2 719 руб. 91 коп. (направляется на погашение процентов за пользование суммой кредита; остаток задолженности по уплате процентов за пользование суммой кредита –355 руб. 53 коп.);
- 26 октября 2017 г. – 355 руб. 53 коп. (направляется на погашение процентов за пользование суммой кредита);
- 26 октября 2017 г. – 2091 руб. 72 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 127 260 руб. 96 коп.);
- 28 ноября 2017 г. – 2 724 руб. 35 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 124 536 руб. 61 коп.);
- 11 декабря 2017 г. – 2 724 руб. 35 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 121 812 руб. 26 коп.);
- 22 января 2018 г. – 2 724 руб. 35 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 119 087 руб. 91 коп.);
- 12 февраля 2018 г. – 2 825 руб. 21 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 116 262 руб. 7 коп.);
- 29 марта 2018 г. – 5 931 руб. 49 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга –110 331 руб. 21 коп.);
- 09 июня 2018 г. – 5 378 руб. 85 руб. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 104 952 руб. 36 коп.);
- 06 июля 2018 г. – 1 088 руб. 91 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 103 863 руб. 45 коп.);
- 20 сентября 2018 г. – 5 400 руб. 64 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 98 462 руб. 81 коп.);
- 11 октября 2018 г. – 2 627 руб. 63 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 95 835 руб. 18 коп.);
- 20 ноября 2018 г. – 2 637 руб. 35 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 93 197 руб. 83 коп.);
- 05 декабря 2018 г. -2 937 руб. 35 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 90 260 руб. 48 коп.);
- 17 января 2019 г. – 2 637 руб. 36 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 87 623 руб. 12 коп.);
- 15 февраля 2019 г. – 2 504 руб. 64 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 85 118 руб. 48 коп.);
- 11 апреля 2019 г. – 2 466 руб. 04 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 82 652 руб. 44 коп.);
- 12 апреля 2019 г. – 2 655 руб. 81 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 79 996 руб. 63 коп.);
- 30 мая 2019 г. – 5 357 руб. 15 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 74 639 руб. 48 коп.);
- 01 июля 2019 г. – 2 678 руб. 58 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 71 960 руб. 9 коп.);
- 31 июля 2019 г. - 2 678 руб. 58 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 69 282 руб. 32 коп.);
- 30 августа 2018 г. – 2 627 руб. 73 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 66 654 руб. 59 коп.);
- 07 ноября 2019 г. – 2 776 руб. 88 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 63 877 руб. 71 коп.);
- 11 декабря 2019 г. – 2 678 руб. 58 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 61 199 руб. 13 коп.);
- 25 декабря 2019 г. - 2 678 руб. 58 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 58 520 руб. 55 коп.);
- 05 февраля 2020 г. – 2 855 руб. 41 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 55 665 руб. 14 коп.);
- 13 марта 2020 г. – 2 780 руб. 63 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 52 884 руб. 51 коп.);- 26 марта 2020 г. – 2 780 руб. 63 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 50 103 руб. 88 коп.);
- 28 апреля 2020 г. – 2 780 руб. 63 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга –47 323 руб. 25 коп.);
- 20 мая 2020г. – 2 780 руб. 63 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 44 542 руб. 62 коп.);
- 03 июля 2020 г. – 2 780 руб. 63 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 41 761 руб. 99 коп.);
- 22 июля 2020 г. – 3 081 руб. 43 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 38 680 руб. 56 коп.);
- 12 августа 2020 г. – 3 254 руб. 93 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 35 425 руб. 63 коп.);
- 11 сентября 2020 г. – 3 254 руб. 94 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 32 170 руб. 69 коп.);
- 15 октября 2020 г. - 3 254 руб. 94 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 28 915 руб. 75 коп.);
- 16 ноября 2020 г. – 3 319 руб. 00 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 25 596 руб. 75 коп.);
- 14 декабря 2020 г. – 3 363 руб. 64 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 22 233 руб. 11 коп.);
- 29 января 2021 г. – 3 575 руб. 57 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 18 657 руб. 54 коп.);
- 12 февраля 2021 г. - 3 575 руб. 57 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 15 081 руб. 97 коп.);
- 15 марта 2021 г. - 3 575 руб. 57 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 11 506 руб. 40 коп.);
- 13 апреля 2021 г. – 2 810 руб. 52 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 8 695 руб. 88 коп.);
- 15 апреля 2021 г. – 345 руб. 14 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 8 350 руб. 74 коп.);
- 12 мая 2021 г. – 3 184 руб. 81 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 5 165 руб. 93 коп.);
- 22 июня 2021 г. – 1 593 руб. 68 коп. (направляется на погашение основного долга; остаток основного долга – 3 572 руб. 25 коп.);
- 14 июля 2021 г. - 3 572 руб. 25 коп. (направляется на погашение основного долга).
Таким образом, основной долг погашен ответчиком 14 июля 2021 г. в полном объеме.
Согласно расчету истца в связи с тем, что сумма основного долга в размере 129 352 руб. 68 коп., взысканная по судебному приказу, возвращалась ответчиком частями, истцом произведены на сумму остатка основного долга начисления процентов за пользование суммой кредита.
С учетом произведенного судом на основании положений ст. 319 ГК РФ порядка погашения взысканной судебным приказом задолженности по кредитному договору окончательный расчет задолженности по кредитному договору за период времени с 22 октября 2016 г. по 14 июля 2021 г. выглядит следующим образом.
По состоянию на 26 октября 2017 г. остаток основного долга составлял 129 352 руб. 68 коп.
За период с 22 октября 2016 г. по 26 октября 2017 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
129 352 руб. 68 коп. – основной долг;
21 635, 56 руб. (129 352, 68*16,5%/365*370) – проценты;
За период с 27 октября 2017 г. по 28 ноября 2017 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
127 260 руб. 96 коп. – основной долг;
1 898 руб. 45 коп. (127 1260, 96*16,5%/365*33) – проценты;
За период с 29 ноября 2017 г. по 11 декабря 2017 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
124 536 руб. 61 коп. – основной долг;
731 руб. 87 коп. (124 536, 61*16,5%/365*13) – проценты;
За период с 12 декабря 2017 г. по 22 января 2018 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
121 812 руб. 26 коп. –основной долг;
2 312 руб. 76 коп. (121 812,26*16,5%/365*42) – проценты;
За период с 23 января 2018 г. по 12 февраля 2018 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
119 087 руб. 91 коп. – основной долг;
1 130 руб. 52 коп. (119 087, 91*16,5%/365*21) – проценты;
За период с 13 февраля 2018 г. по 29 марта 2018 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
116 262 руб. 7 коп. – основной долг;
2 365 руб. 07 коп. (116 262, 7*16,5%/365*45) – проценты;
За период с 30 марта 2018 г. по 09 июня 2018 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
110 331 руб. 21 коп. – основной долг;
3 591 руб. 05 коп. (110 331, 21*16,5%/365*72) – проценты;
За период с 10 июня 2018 г. по 06 июля 2018 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
104 952 руб. 36 коп. –основной долг;
1 280 руб. 99 коп. (104 952, 36*16,5%/365*27) – проценты;
За период с 07 июля 2018 г. по 20 сентября 2018 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
103 863 руб. 45 коп. – основной долг;
3 568 руб. 35 коп. (103 863, 45*16,5%/365*76) – проценты;
За период с 21 сентября 2018 г. по 11 октября 2018 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
98 462 руб. 81 коп. – основной долг;
934 руб. 72 коп. (98 462, 81*16,5%/365*21) – проценты;
За период с 12 октября 2018 г. по 20 ноября 2018 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
95 835 руб. 18 коп. – основной долг;
1 732 руб. 91 коп. (95 835, 18*16,5%/365*40) – проценты;
За период с 21 ноября 2018 г. по 05 декабря 2018 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
93 197 руб. 83 коп. – основной долг;
631 руб. 96 коп. (93 197, 83*16,5%/365*15) – проценты;
За период с 06 декабря 2018 г. по 17 января 2019 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
90 260 руб. 48 коп. – основной долг;
1 754 руб. 52 коп. (90 260, 48*16,5%365*43) – проценты;
За период с 18 января 2019 г. по 15 февраля 2019 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
87 623 руб. 12 коп. – основной долг;
1 148 руб. 70 коп. (87 623, 12*16,5%/365*29) – проценты;
За период с 16 февраля 2019 г. по 11 апреля 2019 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
85 118 руб. 48 коп. – основной долг;
2 116 руб. 30 коп. (85 118, 48*16,5%/365*55) – проценты;
За период с 12 апреля 2019 г. по 13 апреля 2019 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
82 652 руб. 44 коп. – основной долг;
37 руб. 36 коп. (82 652, 44*16,5%/365*1) – проценты;
За период с 13 апреля 2019 г. по 30 мая 2019 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
79 996 руб. 63 коп. – основной долг;
1 735 руб. 82 коп. (79 996, 63*16,5%/365*48) – проценты;
За период с 31 мая 2019 г. по 01 июля 2019 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
74 639 руб. 48 коп. – основной долг;
1 079 руб. 72 коп. (74 639, 48*16,5%/365*32) – проценты;
За период с 02 июля 2019 г. по 31 июля 2019 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
71 960 руб. 9 коп. – основной долг;
975 руб. 91 коп. (71 960, 9*16,5%/365*30) –проценты;
За период с 01 августа 2019 г. по 30 августа 2019 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
69 282 руб. 32 коп. – основной долг;
939 руб. 58 коп. (69 282, 32*16,5%/365*30) –проценты;
За период с 31 августа 2019 г. по 07 ноября 2019 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
66 654 руб. 59 коп. – основной долг;
1 145 руб. (66 654, 59*16,5%/365*38) – проценты;
За период с 08 ноября 2019 г. по 11 декабря 2019 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
63 877 руб. 71 коп. – основной долг;
981 руб. 79 коп. (63 877, 71*16,5%/.365*34)- проценты;
За период с 12 декабря 2019 г. по 25 декабря 2019 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
61 199 руб. 13 коп. – основной долг;
387 руб. 32 коп. (61 199, 13*16,5%/365*14) – проценты;
За период с 26 декабря 2019 г. по 31 декабря 2019 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
58 520 руб. 55 коп. – основной долг;
158 руб. 73 коп. (58 520, 55*16,5%/365*6) – проценты;
За период с 01 января 2020 г. по 05 февраля 2020 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
58 520 руб. 55 коп. – основной долг;
949 руб. 76 коп. (58 520, 55*16,5%/366*36) – проценты;
За период с 06 февраля 2020 г. по 13 марта 2020 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
55 665 руб. 14 коп. – основной долг;
928 руб. 51 коп. (55 665, 14*16,5%/366*37)- проценты;
За период с 14 марта 2020 г. по 26 марта 2020 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
52 884 руб. 51 коп. – основной долг;
309 руб. 94 коп. (52 884, 51*16,5%/366*13) – проценты;
За период с 27 марта 2020 г. по 28 апреля 2020 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
50 103 руб. 88 коп. – основной долг;
745 руб. 40 коп. (50 103, 88*16,5%/366*33) – проценты;
За период с 29 апреля 2020 г. по 20 мая 2020 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
47 323 руб. 25 коп. – основной долг;
469 руб. 35 коп. (47 323, 25*16,5%/366*22)- проценты;
За период с 21 мая 2020 г. по 3 июля 2020 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
44 542 руб. 62 коп. – основной долг;
883 руб. 55 коп. (44 542, 62*16,5%/366*44) – проценты;
За период с 04 июля 2020 г. по 22 июля 2020 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
41 761 руб. 99 коп. – основной долг;
357 руб. 72 коп. (41 761, 99*16,5%/366*19) – проценты;
За период с 23 июля 2020 г. по 12 августа 2020 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
38 680 руб. 56 коп. – основной долг;
366 руб. 20 коп. (38 680, 56*16,5%/366*21) –проценты;
За период с 13 августа 2020 г. по 11 сентября 2020 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
35 425 руб. 63 коп. – основной долг;
479 руб. 12 коп. (35 425, 63*16,5%/366*30) –проценты;
За период с 12 сентября 2020 г. по 15 октября 2020 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
32 170 руб. 69 коп. – основной долг;
493 руб. 11 коп. (32 170, 69*16,5%/366*34) – проценты;
За период с 16 октября 2020 г. по 16 ноября 2020 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
28 915 руб. 75 коп. – основной долг;
417 руб. 15 коп. (28 915, 75*16,5%/366*32) – проценты;
За период с 17 ноября 2020 г. по 14 декабря 2020 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
25 596 руб. 75 коп. – основной долг;
323 руб. 11 коп. (25 596, 75*16,5%/366*28) - проценты;
За период с 15 декабря 2020 г. по 31 декабря 2020 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
22 233 руб. 11 коп. – основной долг;
170 руб. 39 коп. (22 233, 11*16,5%/366*17) – проценты;
За период с 01 января 2021 г. по 29 января 2021 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
22 233 руб. 11 коп. – основной долг;
291 руб. 47 коп. (22 233, 11*16,5%/365*29) – проценты;
За период с 30 января 2021 г. по 12 февраля 2021 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
18 657 руб. 54 коп. – основной долг;
118 руб. 08 коп. (18 657, 54*16,5%/365*14) – проценты;
За период с 13 февраля 2021 г. по 15 марта 2021 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
15 081 руб. 97 коп. – основной долг;
211 руб. 35 коп. (15 081, 97*16,5%/365*31) – проценты;
За период с 16 марта 2021 г. по 13 апреля 2021 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
11 506 руб. 40 коп. – основной долг;
150 руб. 84 коп. (11 506, 40*16,5%/365*29) – проценты;
За период с 14 апреля 2021 г. по 15 апреля 2021 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
8 695 руб. 88 коп. – основной долг;
7 руб. 86 коп. (8 695, 88*16,5%/365*2) – проценты;
За период с 16 апреля 2021 г. по 12 мая 2021 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
8 350 руб. 74 коп. – основной долг;
101 руб. 93 коп. (8 350, 74*16,5%/365*27) – проценты;
За период с 13 мая 2021 г. по 22 июня 2021 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
5 165 руб. 93 коп. – основной долг;
95 руб. 75 коп. (5 165, 93*16,5%/365*41) – проценты;
За период с 23 июня 2021 г. по 14 июля 2021 г. размер задолженности по кредитному договору составляет:
3 572 руб. 25 коп. – основной долг;
35 руб. 53 коп. (3 572, 25*16,5%/365*22) – проценты.
Таким образом, размер задолженности по кредитному договору ... от 18 апреля 2013 г. составляет: проценты за пользование суммой кредита за период с 22 октября 2016 г. по 14 июля 2021 г. в размере 62 181 руб. 08 коп.
В связи с тем, что основной долг погашен в полном объеме 14 июля 2021 г., начисления процентов за пользование суммой кредита производятся от остатка основного долга, с 15 июля 2021 г. законных оснований для начисления процентов за пользование кредитом не имеется.
Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.
В силу положений п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43).
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 17-18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Поскольку заявитель за вынесением судебного приказа обратился лишь 10 ноября 2021 года и с иском к ФИО1 Банк обратился в течение шести месяцев (6 июня 2022 года) после отмены судебного приказа (7 декабря 2021 года), срок исковой давности в отношении задолженности по уплате очередных платежей со сроком уплаты ранее 10 ноября 2018 г. истцом пропущен.
С учетом изложенного взысканию подлежит задолженность в пределах срока исковой давности за период с 10 ноября 2018 г. по 14 июля 2021 г. в размере 21 475 руб. 38 коп.
В остальной части исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору от 18 апреля 2013 г. удовлетворению не подлежат.
Требование истца о расторжении кредитного договора ... от 18 апреля 2013 г. подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей по кредитному договору ... от 18 апреля 2013 г., а также срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора ... от 18 апреля 2013 г.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат возмещению истцу пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 098 руб. 45 коп. по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, 6 000 руб. 00 коп. по требованию о расторжении кредитного договора.
С учетом частичного удовлетворения требований о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 18 апреля 2013 г. в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 712 руб. 13 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб. 00 коп. по требованию о расторжении кредитного договора, а всего в размере 6 712 руб. 13 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор ... от 18 апреля 2013 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ... ...) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк - задолженность по кредитному договору ... от 18 апреля 2013 г. за период с 10 ноября 2018 г. по 14 июля 2021 г. в размере 21 475 руб. 38 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 6 712 руб. 13 коп., всего взыскать 28 187 руб. 51 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Устьянский районный суд.
Председательствующий Шерягина С.Н.