24RS0031-01-2022-000995-11

Дело № 2-769/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Курагино 24 октября 2022 года

Курагинский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего Романовой А.В.,

при ведении протокола помощником судьи Назимовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 23.11.2011г. между клиентом ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: 178 030,54 руб. в период с 04.04.2013 г. по 26.12.2017 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 16.12.2017 Банк уступил права требования задолженности Ответчика которая образовалась за период с 04.04.2013 г. по 26.12.2017 по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», на основании договора уступки прав требования № №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 26.12.2017, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. До настоящего времени ответчиком требование не исполнено. Составными частями Кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои трава требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. Просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 04.04.2013 г. по 26.12.2017 включительно, в размере 178 030,54 руб., которая состоит из: 20 213,71 руб. - основной долг, 3 505,33 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 18 372,98 руб. - проценты на просроченный основной долг, 135 938,52 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 4 760,61руб., а всего взыскать 182 791,15 руб.

Определением Курагинского районного суда Красноярского края от 27.09.2022г., к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено КБ «Ренессанс Кредит» (ОАО).

В судебное заседание представитель истца - генеральный директор ООО «Феникс» ФИО3, не явился, будучи надлежащим образом, извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом. Направила в суд письменные возражения из которых следует, что в ноябре 2011 года она приобрела шубу через банк «Ренессанс Кредит» на сумму 36500 руб., из указанной суммы ответчиком была возвращена банку сумма в размере 29000 руб. последний платеж был произведен в сентябре 2013 года. Задолженность образовалась не умышлено, а в следствии потери ответчиком работы 12.10.2012 года. Кредитный договор не содержал пункта о возможности переуступки прав требования, уведомлений о произошедшей переуступке она не получала. Просила в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» отказать в полном объеме, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, по требованиям о взыскании задолженности по кредиту.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ОАО) в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом, извещен о дате, месте и времени рассмотрении дела.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено в ходе судебного заседания, 23.11.2011г. ФИО1 обратилась к банку КБ «Ренессанс Кредит» (ОАО) с заявлением на получение кредита путем заключения кредитного договора с желательным размером кредита 36510,00 руб., желательным сроком кредита -24 месяца, с первоначальны взносом 9130,00 руб. на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО).

23.11.2011 между банком КБ «Ренессанс Кредит» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в силу которого банк обязался предоставить ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме 36 500,00 руб. под 46,67 % годовых на срок 24 месяца, количество ежемесячных платежей -24, внесение ежемесячного платежа 23 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа 2213, 62 руб., полная сумма подлежащая выплате клиентом Банку – 53126,98 руб., тарифный план: Кредит «Доступный 24», а ФИО1 обязалась возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, предусмотренные п. 2.3. кредитного договора №, выдав 23.11.2011 года ФИО1 кредит в сумме 36500,00 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №.

Из п. 2.12. Кредитного договора № следует, что погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, 23 числа каждого месяца, в размере 2213,62 руб., указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Согласно п. 2.2.1 Общих условий потребительского кредита за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной в Кредитном договоре.

Как следует из п. 2.2.2 Общих условий потребительского кредита осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование Кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных Кредитным договором (при наличии). При этом погашение Кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае если Кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление Кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумму комиссии за предоставление Кредита).

Из п. 2.2.4 Общих условий потребительского кредита следует, что в случае пропуска Клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата. Кредита н полного погашения Задолженности по Кредитному договору. Соответствующее требование направляется Клиенту по почте, вручается лично Клиенту при его обращении в Банк, передается иным образом по усмотрению Банка. Неполучение Клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погасить Задолженность.

Согласно тарифам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) по тарифному плану: Кредит «Доступный 24» процентная ставка по кредиту – 39 % годовых, предусмотрена неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита в размере 20% за каждый день просрочки, за вычетом головой процентной ставки из расчета за 1 день.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета суммы задолженности следует, что с момента получения кредита ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В силу пункта 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 12.3.18. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам.

Из устава ООО «Феникс» п. 3.3. предметов деятельности Общества является оказание услуг по возврату просроченной задолженности. Общество осуществляет, в том числе, следующие виды деятельности (п. 3.4. Устава): выкуп просроченной задолженности, возврат просроченной задолженности путем, в том силе, судебного взыскания долгов.

Согласно договору об уступке прав (требований) (цессии) № от 21.12.2017, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ОАО) (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору № от 23.11.2011 года, заключенному с ответчиком на сумму 178030,54 руб. (согласно Акту приема-передачи прав (требований) от 26.12.2017 года к Договору № № от 21.12.2017).

В адрес ответчика генеральным директором ООО «Феникс» было направлено уведомление об уступке права требования. Истцом в судебное заседание не представлен реестр почтовых отправлений в связи с чем, у суда не имеется возможности установить дату направления ответчику указанного уведомления.

В адрес ответчика генеральным директором ООО «Феникс» направлено требование о полном погашении долга по кредитному договору № от 23.11.2011 года в размере 178030,54 руб. Истцом в судебное заседание не представлен реестр почтовых отправлений в связи с чем, у суда не имеется возможности установить дату направления ответчику указанного уведомления. Судом принимается дата 26.12.2017 года указанная истцом в исковом заявлении.

Из представленной справки о размере задолженности следует, что задолженность клиента ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23.06.2022г. составляет 178030,54 руб., указанная задолженность возникла в период с 04.04.2013 по 26.12.2017, из них: 20 213,71 руб. - основной долг, 3 505,33 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 18 372,98 руб. - проценты на просроченный основной долг, 135 938,52 руб. – штрафы.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Суд исходит из того, что уступка прав кредитора по кредитному договору банком юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит действующему законодательству.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", по смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Действующее законодательство, в данном случае, не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией; при замене кредитора права ответчика не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору. Для ответчика не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по кредитному договору.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, по требованиям о взыскании задолженности по кредиту.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В ст. 200 ГК РФ закреплено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено следующее.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18).

Согласно условий кредитного договора № от 23.11.2011, срок кредита составлял 24 месяца, таким образом срок возврата кредита -23.11.2013 года.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности истек 23.11.2016г., до направления ООО «Феникс» требование о полном погашении долга 26.12.2017, до обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО4 13.07.2021 года – дата регистрации заявления в мировом суде.

Согласно штампу на почтовом отправлении, 26.07.2022г. ООО «Феникс» направило в Курагинский районный суд Красноярского края иск о взыскании с ответчика задолженности, поступивший в суд 02.08.2022г.

Таким образом, на дату предъявления искового заявления, срок исковой давности истек. При этом срок исковой давности в данном случае не удлиняется, так как он истек до обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО4

Поскольку исковое заявление подано в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, суд приходит к выводу, что срок исковой давности пропущен, что по смыслу п. 6 ст. 152 ГПК РФ, ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 <...> о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Курагинский районный суд.

Председательствующий Романова А.В.

Мотивированное решение изготовлено и подписано 31.10.2022 года

Судья Романова А.В.