50RS0035-01-2022-006689-12

Дело № 2-894/2023 Принято в окончательной форме 29.03.2023г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2023 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Андриановой И.Л.,

при секретаре Щукиной Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, просит:

взыскать соответчика задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 436157,04 руб., в т.ч.:

269843,08 руб. – основной долг,

166313,96 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

проценты за пользование кредитом, из расчета 21% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля,

расходы по уплате государственной пошлины 13562 руб.

обратить вышеуказанное взыскание на заложенное имущество – автомобиль Nissan Almera Classic 1.6 PE, 2008 г.в., VIN <***>, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между АО Банк «Советский» и ответчиком был заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля <***>. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику Банком предоставлен кредит в размере 314060 руб. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и уплатить проценты в размере 21% годовых. Согласно п. 5.2.6 общих условий, п. 6 индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами. В силу п.п. 11, 24 индивидуальных условий кредит предоставлен в целях приобретения автомобиля Nissan Almera Classic 1.6 PE, 2008 г.в., VIN <***>. Автомобиль на основании п. 10 индивидуальных условий передается Банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 индивидуальных условий, составляет 318500 руб. Права требования к ответчику уступлены АО Банк Советский по договору уступки прав (требований) от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***>. В дальнейшем права требования к ответчику уступлены АО Автоваз Агентству по договору уступки заложенных прав требования от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***>.

Представители сторон, третьего лица в судебное заседание не явились, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, ответчик судебное извещение не получил (корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения), в деле имеется заявление ответчика (л.д. 92, 99) о рассмотрении дела в свое отсутствие, отказе в удовлетворении иска, об истечении срока исковой давности.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят, в том числе, права, обеспечивающие исполнение обязательства.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (часть 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (часть 2).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между АО Банк «Советский» и ответчиком был заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля <***> на основании ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка посредством акцепта Банком оферты ответчика, содержавшейся в предложении о заключении смешанного договора (индивидуальных условиях договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога). Из п. 14 индивидуальных условий следует, что ответчик присоединяется к общим условиям.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику Банком предоставлен кредит в размере 314060 руб. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и уплатить проценты в размере 21% годовых. Согласно п. 5.2.6 общих условий, п. 6 индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 (шестьдесят) месяцев ежемесячными платежами.

В силу п.п. 11, 24 индивидуальных условий кредит предоставлен в целях приобретения автомобиля Nissan Almera Classic 1.6 PE, 2008 г.в., VIN <***>.

Автомобиль на основании п. 10 индивидуальных условий передается Банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 индивидуальных условий, составляет 318500 руб.

Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.2.4 и 5.2.5 общих условий, п. 18, 21 индивидуальных условий зачислением ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА денежных средств в размере 28550 руб. для оплаты за присоединение к программе страхования и ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА денежных средств в размере 285550 руб. на счет продавца автомобиля на основании выраженного в индивидуальных условиях поручения ответчика. Для отражения задолженности ответчика Банк открыл ссудный счет. Банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору, предусмотренные ст. ст. 819, 820 ГК РФ, ст. 7 Закона о потребительском кредите.

Как видно из дела, права требования к ответчику были уступлены АО Банк ФИО1 Автовазбанк по договору уступки прав (требований) от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***>.

По договору уступки заложенных прав требования от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> права требования к ответчику АО Автовазбанк уступлены Государственной корпорации Агентство по страховым вкладам. Права требования перешли к агентству с момента подписания договора (п. 1.2).

В п. 13 Индивидуальных условий стороны оговорили уступку кредитором прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Как указывает истец и ответчиком не оспорено, заемщик прекратил уплату установленных графиком погашения кредита периодических платежей по договору после июля 2019.

Согласно ст. 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек.

Как видно из дела, свои обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем истцом заявлена ко взысканию задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 436157,04 руб., в т.ч.:

269843,08 руб. – основной долг,

166313,96 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Факт нарушения договорных обязательств ответчиком не оспорен, альтернативного расчета, документов в подтверждение не учтенных в расчете задолженности платежей, ответчиком в дело не представлено.

Расчет, представленный в дело истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается.

Вместе с тем, требования подлежат удовлетворению частично.

Ответчик просит применить последствия пропуска срока исковой давности (ст. 199 ГК РФ).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено:

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, согласно разъяснениям, данным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности":

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено:

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, кредитор/истец не обращался с заявлением о взыскании с заемщика/ответчика задолженности по договору к мировому судье, впервые с требованиями к ответчику/заемщику истец обратился с иском в районный суд (протокол проверки электронной подписи от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА), т.о., давностью покрываются просроченные платежи до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Соответственно, банк вправе взыскать задолженность по платежам, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Как указано, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается.

Поскольку просроченные платежи до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА покрываются исковой давностью, то начисленные до этой даты основной долг, проценты и штрафные санкции взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, согласно графику погашения кредита (л.д. 19), размер задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 379609 руб., в т.ч.:

263235,02 руб. – основной долг,

116373,98 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 379609 руб., в т.ч.:

263235,02 руб. – основной долг,

116373,98 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Кроме того, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, из расчета 21% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как видно из дела и доказательств обратного не представлено, условия договора заемщиком не исполняются надлежащим образом при систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей. Сумма неисполненного обязательства по кредиту (основной долг+проценты) составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.ч. 1. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из данных ФИС ГАИ МВД России автомобиль Nissan Almera Classic 1.6 PE, 2008 г.в., VIN <***>, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА был зарегистрирован в МРЭО ГИБДД УМВД России по ЯО (п. Петровское) на имя ФИО2, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА снят с регистрационного учета в связи с изменением собственника (владельца) в МРЭО ГИБДД УМВД России по ЯО (г. Ярославль), ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на автомобиль внесены сведения о запрете на совершение регистрационных действий (л.д. 80).

Установленные судом обстоятельства не свидетельствует о невозможности обращения взыскания на данное имущество.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

В пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства" разъяснено, что в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Таким образом, иск в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению, а вопрос установления начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства подлежит разрешению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Реализация заложенного имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т.ч. расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в размере 12996 руб., в т.ч.: 6996 руб. (от 379609) + 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ИНН <***>, ОГРН <***>, к ФИО2 , паспорт гражданина Российской Федерации <***>, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 379609 руб., в т.ч.:

263235,02 руб. – основной долг,

116373,98 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, также расходы по уплате государственной пошлины 12996 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом, из расчета 21% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

Обратить вышеуказанное взыскание на заложенное имущество – автомобиль Nissan Almera Classic 1.6 PE, 2008 г.в., VIN <***>, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

В удовлетворении иска в остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Фрунзенский районный суд г.Ярославля в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.Л.Андрианова