РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 августа 2022 года г. Усть-Илимск
Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Шейко Т.М.,
при секретаре судебного заседания Раджабовой А.С.,
в отсутствие сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1845/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» (сокращенное наименование - ООО «ХКФ Банк») и ответчиком 01.06.2013 г. был заключен договор <***>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта(крдитования0 в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных Банком кредитов. Заемщику был установлен лимит с 01.06.2013 170000 рублей, процентная ставка 34,9 % годовых, установлены платежные периоды, минимальный ежемесячный платеж. При заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования. Ответчик обязательства исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность свыше 30 дней. Банк 25.09.2020 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на 15.04.2022 задолженность составила 241741,56 рублей, из которых: основной долг –197978,02 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий9858,90 рублей, сумма штрафов 5000 рублей, сумма процентов 28904,64 рублей. Просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 01.06.2013 в размере 241741,56 рублей, государственную пошлину в размере 5617,42 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, согласно возражениям поступившим от ответчика, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие и применении срока исковой давности. Также указала, что кредитное обязательство погашено в полном объеме.
Исследовав и оценив их наряду с представленными суду письменными доказательствами в соответствии с требованиями статей 67, 68 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части последующим основаниям.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).
По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из представленных в дело доказательств, судом установлено, что между ООО «ХКФ» и ФИО1. 01.06.2013 заключен договор <***> о предоставлении банковского продукта - карты Стандарт, с лимитом овердрафта 170000 рублей, начало расчетного периода 25 число каждого месяца, начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетным, крайний срок поступления минимального платежа – 20-й день с 25 числа включительно.
Заявлением на выпуск карты ФИО1 также выразила согласие быть застрахованной на условиях договора и памятки застрахованному.
Факт получения суммы кредита подтверждается выпиской по счету № и ответчиком не оспорен.
Представленной истцом выпиской по счету подтверждается, что ответчик принятые на себя обязательства по внесению платежей исполняет не надлежащим образом.
Гашение ответчиком производится, но несвоевременно и не в полном объеме.
Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.04.2022 составляет 241741,56 рублей, из которых: основной долг –197978,02 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий 9858,90 рублей, сумма штрафов 5000 рублей, сумма процентов 28904,64 рублей.
Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства. Ответчиком возражений относительно расчета задолженности, своего расчета суду не представлено. Суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Ответчиком не представлено доказательств гашения кредитного обязательства в полном объеме, в связи с чем, доводы ответчика в данной части не обоснованы.
Одновременно ответчиком указано на применение срока исковой давности по заявленным требованиям.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).
Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
На основании абзаца 2 статьи 203 ГК РФ после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1. ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзац 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
25.09.2020 ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении долга.
Определением об отмене судебного приказа от 26 мая 2021 мирового судьи судебного участка № 99г.Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области был отменен судебный приказ № 2-727/2021 от 11.03.3021 о взыскании в пользу ООО «ХКФ» с ФИО1 задолженности о договору кредитования <***> от 01.06.2013.
Исковое заявление подано в Усть-Илимский городской суд 25 апреля 2022г., то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, в связи с чем, в силу положений статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации в срок исковой давности не засчитывается период судебной защиты с 11.03.2021 по 26 мая 2021г, что составляет 2 месяца 15 дней.
Предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по кредитному договору в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи, означает досрочное востребование кредитором суммы кредита с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности предъявления требований о взыскании задолженности по платежам с 01.06.2013 до 10.02.2019 истек.
Статья 207 ГК РФ содержит указание на то, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска (с учетом подачи заявления о выдаче судебного приказа).
В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность с 11.02.2019.
Поскольку иного суду не представлено, суд исходит из расчета, имеющегося в материалах дела, представленного стороной истца, согласно которому с 11.02.2019 по 21.05.2021 сумма долга, с учетом произведенных платежей по основному долгу отсутствует, сумма процентов составляет 36867,82 рублей, штраф 5000 рублей, комиссии 9858,90 рублей.
Поскольку суду не представлено доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в полном объеме, надлежащим образом, суд приходит к выводу о законности требований истца и наличии оснований для удовлетворения исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» и взыскания с ответчика задолженности по договору кредитования.
Поскольку суд рассматривает требования в пределах заявленных, с учетом того, что истец просит взыскать проценты в размере 28904,64 рублей, сумма подлежащая взысканию с ответчика составит 43763,54 рублей (28904,64+5000+9858,90).
В удовлетворении заявленных требований в большем размере истцу надлежит отказать.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению от 03.03.2022 № 3011 истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 8486,11 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в размере 1512,91 руб., пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по кредитному договору <***> от 01.06.2013 в размере 43763,54 рублей, государственную пошлину в размере 1512,91 рублей, всего сумму в размере 45276 рублей 45 коп.
В удовлетворении заявленных требований в большем размере истцу отказать.
Меры обеспечения иска, принятые определением Усть-Илимского городского суда от 29.04.2022, в виде ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, зарегистрированной по адресу: г. Усть-Илимск, ул. Мечтателей, 10 – 111, в пределах суммы в размере 45276 рублей 45 коп, сохранить до момента исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд.
Председательствующий судья Т.М. Шейко
Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2022г.