Гражданское дело № 2-275/2023

69RS0014-02-2022-002037-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2023 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Никитиной Е.А.,

при секретаре Бабчук Л.Х.,

с надлежащим извещением лиц, участвующих в деле,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Тверское отделение №8607 к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение №8607 обратилось в Конаковский городской суд Тверской области с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора <***> от 11 апреля 2019 года, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 11 апреля 2022 года по 21 ноября 2022 год (включительно) в размере 622312,60 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15423,13 рублей, всего 637735 рублей 73 копейки.

Требования истца обоснованы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №225958 (далее по тексту - Кредитный договор) от 11.04.2019 выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 650000,00 руб. на срок 96 мес. под 11.9% годовых.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства:

-№225958-2 от 30.01.2020 г. со ФИО2,

-№225958\3 от 31.03.2021г. с ФИО3,

-№225958-1 от 30.01.2020г. со ФИО4.

Согласно вышеуказанным договорам поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность по возврату кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно Условий Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью, выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 11.04.2022 по 21.11.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 622 312,60 руб., в том числе:

- неустойка за просроченные проценты - 6265,39 руб.

- просроченный основной долг - 469 586,08 руб.

- просроченные проценты - 146 461,13 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 322, 330, 331, 363, 401, 405, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 24, 28,35, 88, 98, 131, 132, 194-199 ГПК РФ, ПАО Сбербанк обратился в суд с настоящими требованиями.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Тверское отделение №8607 в судебное заседание своего представителя не направили, о дне, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не согласны на рассмотрение заявления в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручение судебной корреспонденции.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени слушания дела извещались надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена обратно в суд с отметкой почтовой связи «Истек срок хранения».

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ - правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу ч. 3 ст. 38 ГПК РФ - стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности; согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ - доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов; по ч.1 ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (пункт 1 статьи 67 ГПК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено, что стороны состоят в договорных отношениях.

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

По смыслу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Судом установлено, что 11 апреля 2019 года между ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607, действующей на основании Устава, Положения о филиале - Тверском отделении №8607 Сбербанка России, с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, заключен кредитный договор №225958, по условиям которого был предоставлен кредит на сумму 650000,00 рублей на срок 60 месяцев, под 11,90 процентов годовых (л.д. 28), оплата кредита производится по графику 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14426,07 руб., платежная дата 11 число месяца.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Кредитный договор №225958 от 11 апреля 2019 года совершён сторонами в установленной законом письменной форме.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщик) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег ( сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.808 ГК РФ – договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо,- независимо от суммы; ч.1 ст.809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; ч.1 ст.810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям договора Потребительского кредита, Кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть Договор, письменно известив об этом Заемщика путем направления Заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом гражданским законодательством установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Представленными истцом суду документами подтверждается, что истец выполнил свои обязательства по предоставлению ФИО5 кредита в размере 650000 рублей путем зачисления на счет 11 апреля 2019 года, открытый на имя ответчика 20.03.2017 года (л.д. 8).

Судом установлено и подтверждается выпиской по счету (расчет цены иска), что ответчик ФИО1 неоднократно нарушала сроки и условия погашения кредита.

Из справки о задолженности заемщика ФИО6 по состоянию на 22.11.2022 года следует, что сумма задолженности составляет 321445,01 руб.:

- задолженность по неустойке 6622,58 руб., в том числе на просроченные проценты 3453,23 руб., на просроченную ссудную задолженность 3169,35 руб.;

- проценты за кредит 145236,35 руб.,

- ссудная задолженность 469586,08 руб.

Требование (Претензия) кредитора к ответчику ФИО1 была направлена 29.09.2022 года. Ответчиком задолженность по данному кредитному договору не выплачена.

Выше указанный договор потребительского кредита, заключенный между кредитором ПАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 и заемщиком ФИО1 обеспечены поручительством физических лиц – ФИО2, ФИО3 и ФИО4.

Согласно ст. 363 ГК РФ неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

По договору поручительства №225958-1 от 30.01.2020 года, заключенному между ПАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 и ФИО2, последний взял на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору №225958 от 11.04.2019 года (л.д. 49).

По договору поручительства №225958-1 от 30.01.2020 года, заключенному между ПАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 и ФИО4, с другой стороны, последний взяла на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору №225958 от 11.04.2019 года (л.д. 48).

По договору поручительства №225958/3 от 31 марта 2021 года, заключенному между ПАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 и ФИО3, с другой стороны, последний взял на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору №225958 от 11.04.2019 года (л.д. 47).

Согласно п. 2.1 условий вышеуказанных договоров поручительства Поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора и отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком. В соответствии договором поручительство прекращается с прекращением обязательств заемщика по кредитному договору

Поэтому исковые требования, выдвинутые кредитором ПАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 к поручителям ФИО2, ФИО3, ФИО4 основаны на нормах закона и на условиях, обозначенных в заключенном между этими сторонами договоре.

29 сентября 2022 года истец направил в адрес ответчиков (поручителей)- ФИО2, ФИО3, ФИО4 письменные Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д.14-17). Указанные требования ответчиками не было исполнено.

Из представленных суду доказательств, в том числе выписки по счету ФИО1, расчета ссудной задолженности, следует, что ответчиком ФИО1 было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, выразившееся в просрочке платежей по кредитному договору, и, как следствие, наличие задолженности по кредитному договору, которое является существенным и достаточным для расторжения кредитного договора в порядке ст. 450 ГК РФ.

В связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Платежным поручением №759334 от 07 декабря 2022 года подтверждается уплата банком госпошлины в размере 15423 руб. 13 коп. (л.д. 7).

Принимая во внимание удовлетворение иска в полном объеме, исковые требования банка о взыскании с ответчиков уплаченной суммы госпошлины полежит удовлетворению, суд соглашается с требованием банка о взыскании с ответчиков в пользу истца расходов по уплате госпошлины в размере 15423 руб. 13 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 309-310, 811 ГК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 к ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 08 11 апреля 2019 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, со ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору №225958 от 11 апреля 2019 года за период с 11 апреля 2022 года по 21 ноября 2022 год (включительно) в размере 622312 рублей 60 копейки, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 15423 рублей 13 копеек, всего 637735 (шестьсот тридцать семь тысяч семьсот тридцать пять) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Никитина

Мотивированное решение изготовлено 10 февраля 2023 года.

Председательствующий Е.А. Никитина