Решение по делу № 2-1448/2025 от 24.11.2025 | Псковский районный суд (Псковская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Отклонено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ООО ПКО «Филберт» обратилось в Псковский городской суд с иском к Р.С.В., которая в связи с заключением 28.04.2023 брака изменила фамилию на А., о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.05.2019 в размере 579 859,58 руб

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Ответчик воспользовалась правом на ведение дела через представителя - адвоката С.Д.В., который в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока давности обращения в суд. Из

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Вместе с тем, предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Филберт» к А.(Р.)С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.05.2019 отказать.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

УИД № 60RS0001-01-2025-007048-50

Копия

производство № 2-1448/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2025 года город Псков

Псковский районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Захаровой О.С.,

при секретаре Андреевой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Филберт» к А.(Р.)С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что 29.05.2019 между ПАО «Почта Банк» (в настоящее время - АО «Почта Банк») и Р.С.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 578 450 руб. на срок по 29.05.2024 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 12,90% годовых с предоставлением кредитной карты.

Договор заключен посредством подписания ответчиком заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», присоединения к Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

Кредитный лимит (лимит кредитования) в соответствии с п. 1 договора составил 578 450 руб., в том числе: кредит 1 - 75 450 руб., кредит 2 - 503 000 руб.

Денежные средства в сумме 578 450 руб. (двумя операциями: 75 450 руб., 503 000 руб.) банк предоставил заемщику путем перечисления на счет. Заемщик обязалась производить ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов.

Нарушение заемщиком обязательств по своевременному внесению платежей по договору привело к образованию задолженности.

22.03.2022 АО «Почта Банк» по договору уступки права требования (цессии) № уступил ООО «Филберт» (в настоящее время - ООО ПКО «Филберт») права требования по кредитному договору, заключенному с Р.С.В.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 579 859,58 руб., из которых задолженность по основному долгу - 519 261,54 руб., задолженность по процентам - 57 898,04 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договорам, - 2 700 руб.

Поскольку платежей в счет погашения долга от заемщика не поступало, ООО ПКО «Филберт» обратилось с настоящим иском в суд.

На основании определения Псковского городского суда от 18.09.2025 гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Псковский районный суд по месту жительства ответчика.

Стороны в судебное заседание при надлежащем уведомлении не явились.

Истец в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из положений статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 1, 2, 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с п. 9 ст. 5 указанного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе: сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюту, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентную ставку в процентах годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В соответствии с п. 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела следует, что 29.05.2019 между ПАО «Почта Банк» (в настоящее время - АО «Почта Банк») и Р.С.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 578 450 руб. (503 000 руб. - сумма к выдаче, 75 450 руб. - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование) на срок по 29.05.2024 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 12,90% годовых /л.д. 8-9/.

Размер ежемесячного платежа в соответствии с п. 6 кредитного договора определен в размере 13 132 руб., срок внесения - до 26-го числа каждого месяца, начиная с 26.06.2019, последний платеж 26.05.2024 в размере 12 344 руб. /л.д. 13/.

При заключении кредитного договора Р.С.В. присоединилась к Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», с использованием простой электронной подписи подписала заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заявление на страхование, расписку в получении карты, распоряжение заемщика о переводе денежных средств /л.д. 10-12/.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика №. Сумма кредита в размере 75 450 руб. в качестве страхового взноса на личное страхование перечислена на счет партнера, что отражено в выписке по счету.

Из выписки по счету также усматривается, что ответчик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, последний платеж произвела 26.01.2020, что привело к образованию задолженности.

26.10.2020 Банк перенес учет кредита в связи с изменением срока кредитования, 10.12.2020 перенес задолженность на счет просроченной задолженности /л.д. 21-30/.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласие ответчика на уступку прав (требований) по договору третьим лицам выражено в п. 13 Индивидуальных условий.

ООО ПКО «Филберт» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за №-КЛ, что подтверждается свидетельством, выданным 11.01.2017 /л.д. 44 (оборот)/.

На момент уступки задолженность ответчика составила 579 859,58 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 519 261,54 руб., задолженность по процентам - 57 898,04, задолженность по штрафам - 2 700 руб.) /л.д. 35/.

О состоявшейся уступке истец в порядке ст. 385 ГК РФ уведомил заемщика в уведомлении, одновременно потребовал уплаты задолженности в указанном размере в срок до 28.04.2022 /л.д. 36, 37/.

Ответа на уведомление материалы дела не содержат.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Пунктами 1, 2 ст.200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как указано в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Вместе с тем, предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Из материалов дела следует, что по условиям кредитного договора заемщик имела обязательство по внесению ежемесячного платежа согласно графику, последний платеж - 26.05.2024.

После заключения договора цессии истец 14.04.2022 выставил ответчику требование о полном погашении задолженности в размере 579 859,58 руб. в срок до 28.04.2022, которое осталось без исполнения.

Выставление данного требования свидетельствует об изменении обязательства и срока действия кредитного договора.

Следовательно, срок давности начал течь с 29.04.2022 и истек 29.04.2025.

С настоящим иском в суд истец обратился 16.08.2025 /л.д. 46/, т.е. за пределами срока давности.

Действий ответчика по исполнению обязанности после истечении срока исковой давности по делу не установлено.

С учетом изложенного, суд, применяя в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковую давность по заявлению ответчика, отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ О.С. Захарова

Мотивированное решение изготовлено 05 декабря 2025 года.

<...>

<...>а

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →