Дело ...

УИД: ...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

< дата > г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи ПАП

при секретаре судебного заседания ГАИ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ММР, МАМ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (сокращенное наименование – ПАО «Банк Уралсиб») обратилось в суд с исковым заявлением к ММР, МАМ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

В обоснование заявленных требований указано, что < дата > между истцом и ответчиками заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчикам предоставлен кредит в размере 6989900 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по < дата > включительно, под 6 % годовых, для приобретения недвижимого имущества. Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: ..., количество комнат 2, кадастровый .... Право собственности зарегистрировано в ЕГРН, права истца как кредитора и залогодержателя удостоверены закладной.

Задолженность ответчиков по кредиту на < дата > составила 7084717,13 рублей, в том числе: по кредиту – 6798746,19 рублей, по процентам – 159575,63 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 122185,96 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 4209,35 рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец ПАО «Банк Уралсиб» просит суд взыскать солидарно с ответчиков ММР и МАМ задолженность по кредитному договору ... в размере 7084717,13 рублей, в том числе: по кредиту – 6798746,19 рублей, по процентам – 159575,63 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 122185,96 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 4209,35 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, с учетом его фактического погашения, за период с < дата > до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., количество комнат 2, кадастровый ..., определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 8960000 рублей, взыскать в равных долях судебные расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1800 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 93593 рублей.

Определением суда от < дата > к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены Отделение пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Республике Башкортостан, Отдел опеки и попечительства и взаимодействия с медицинскими учреждениями Администрации Советского района городского округа город Уфа Республики Башкортостан.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление представителя истца о рассмотрении гражданского дела без его участия.

Ответчики ММР, МАМ в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом лично под расписку, о причинах неявки суду не сообщили, ранее в ходе судебного разбирательства сообщили о готовности погасить имеющуюся задолженность и вернуться в график платежей, однако ПАО «Банк Уралсиб» с их предложением не согласился.

Третьи лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, представители Отделения пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Республике Башкортостан, Отдела опеки и попечительства и взаимодействия с медицинскими учреждениями Администрации Советского района городского округа город Уфа Республики Башкортостан в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между сторонами < дата > заключен кредитный договор ... на сумму 6989900 рублей на срок 360 месяцев, с процентной ставкой на дату заключения договора 6 % годовых аннуитетными платежами в размере 41992 рублей, на приобретение недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: ... количество комнат 2, кадастровый ....

Факт получения заемщиком денежных средств в размере 6989900 рублей подтверждается выпиской по счету.

В силу пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, производил оплату не в соответствии с графиком платежей, предусмотренным договором, допускал просрочки по оплате.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на < дата > составила 7084717,13 рублей, в том числе: по кредиту – 6798746,19 рублей, по процентам – 159575,63 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 122185,96 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 4209,35 рублей.

В пункте 1 статьи 329 ГК РФ указано, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является видом гражданско-правовой ответственности, направленной на защиту интересов субъекта гражданского оборота при нарушении денежного обязательства.

В соответствии с пунктом 13 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита ответчик уплачивает истцу неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действовавшей на дату заключения кредитного договора, от суммы неисполненного обязательства по возврату кредита, являющейся соответствующей частью просроченного платежа со дня следующего за датой платежа, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

При нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, ответчик уплачивает истцу неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действовавшей на дату заключения кредитного договора, действовавшей на дату заключения кредитного договора, от суммы неисполненного обязательства по уплате процентов, являющейся соответствующей частью просроченного платежа со дня следующего за датой платежа, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно пункту 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1 статьи 323 ГК РФ).

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а доказательств, опровергающих размер указанной задолженности, не представлено, суд считает требования истца о досрочном взыскании с них денежных средств по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обеспечение исполнения обязанностей заемщика предусмотрено в пункте 11 условий кредитного договора, в соответствии с которым в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог в силу закона в соответствии со статьей 77 Федерального закона от < дата > № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и предмет ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: ..., количество комнат 2, кадастровый ....

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости собственниками объекта недвижимости с кадастровым номером ..., расположенного по адресу: ..., являются МАМ и ММР (общая долевая собственность, 7/8 в совместной собственности), МАМ, < дата > г.р. (1/8 доли).

В соответствии со статьей 77 Федерального закона от < дата > № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Федеральный закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Ипотека в силу закона зарегистрирована < дата >

Кредитный договор соответствует правилам, предусмотренным статьями 9 и 10 Федерального закона об ипотеке.

Согласно статье 50 Федерального закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.

Принимая во внимание, что заемщиками обязательства по заключенному кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, требование истца об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Обстоятельств, которые бы в силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ исключали возможность обращения взыскания на предмет ипотеки, по делу не установлено.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 56 Федерального закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Согласно представленному истцом отчету ... об оценке рыночной стоимости квартиры по адресу: ..., рыночная стоимость объекта оценки составляет 11200000 рублей.

Поскольку ответчиками надлежащим образом не исполняются обязательства по кредитному договору, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на имущество, заложенное в порядке обеспечения обязательств по данному договору, принадлежащее на праве собственности ответчикам – жилое помещение – квартиру, общей площадью 53,3 кв.м., расположенную по адресу: ..., кадастровый ..., определив способом продажи публичные торги, установив начальную продажную стоимость данного имущества в размере 8960000 рублей (11200000 рублей * 80%).

В части исковых требования о взыскании процентов, начиная с < дата > по день фактического возврата кредита включительно, суд приходит к следующему.

Обязательство, в силу статьи 407 ГК РФ, прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 данной статьи, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ..., Пленума ВАС РФ ... от < дата > «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Указанному корреспондирует и правовая позиция Верховного Суда РФ, изложенная в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от < дата > ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в соответствии с которой сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами за период с < дата > по день фактического погашения суммы основного долга по кредитному договору.

В связи с изложенным, требование истца о взыскании с ответчиков процентов по ставке 6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, с учетом его фактического погашения, за период с < дата > до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, подлежат удовлетворению.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в равных долях подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 93593 рублей (73593 рублей за требование имущественного характера и 20000 рублей за требования об обращении взыскания), расходы по оплате услуг оценщика в размере 1800 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ММР, МАМ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ММР (паспорт ...) и МАМ (паспорт ...) в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от < дата > ... в размере 7084717,13 рублей, в том числе: по кредиту – 6798746,19 рублей, по процентам – 159575,63 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 122185,96 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 4209,35 рублей.

Взыскивать солидарно с ММР (паспорт ...) и МАМ (паспорт ...) в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН <***>) проценты, исходя из ставки 6% годовых от суммы основного долга 6798746,19 рублей с учетом его фактического погашения, за период с < дата > до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно (с учетом возможного уменьшения суммы основного долга).

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 53,3 кв.м., расположенную по адресу: ..., количество комнат 2, кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену имущества в размере 8960000 рублей.

Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору ... от < дата >, заключенному между Публичным акционерным обществом «Банк Уралсиб» и ММР, МАМ.

Взыскать с ММР (паспорт ...) в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН <***>) расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 900 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 46796,50 рублей.

Взыскать с МАМ (паспорт ...) в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН <***>) расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 900 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 46796,50 рублей.

Ответчики вправе подать в Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья ПАП

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено < дата >