Решение по делу № 2-342/2022 от 19.10.2022 - о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело 2-342/2022

УИД: 56RS0013-01-2022-000464-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2022 года п. Домбаровский

Домбаровский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Горященко В.Н.,

при секретаре Волобуевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление исполнительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя его тем, что ФИО1 являясь военнослужащим по контракту, был включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. На основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлен для уплаты первоначального взноса в размере 1107526 рублей при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № года, выданного ПАО «Сбербанк России» для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. Квартира, приобретенная ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры. Залог в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. ФИО1 досрочно уволен с военной службы, что послужило основанием для исключения его из реестра участников накопительно-ипотечной системы. Именной накопительный счет ответчика закрыт 29 декабря 2020 года без права на использование накоплений. На дату закрытия именного накопительного счета у ответчика образовалась задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 1661376 рублей 07 копеек. 20 января 2021 года ответчику направлен график возврата задолженности, с получением которого последний обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако свою обязанность ответчик не исполняет. В связи с чем по состоянию на 06 мая 2022 года размер задолженности ответчика составил 1856675 рублей 86 копеек, из которых 1661376 рублей 07 копеек - сумма непогашенной основной задолженности по договору целевого жилищного займа, 134638 рублей 16 копеек – сумма процентов по состоянию на 06 мая 2022 года за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,5 % годовых с даты исключения из реестра – 10 июля 2020 года, 60661 рубль 63 копейки - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Просит суд расторгнуть договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» указанную сумму задолженности, а также проценты за пользование целевым жилищным займом с 07 мая 2022 года по день вступления решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,5 %; обратить взыскание на заложенное имущество (квартиру), расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3200 000 рублей, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. В случае, если после реализации заложенного имущества (квартиры) ответчика денежных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека», недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ответчика.

Определением суда от 11 августа 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на стороне истца, привлечено ПАО «Сбербанк России».

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, полагал, что предоставленные ему истцом денежные средства на приобретение квартиры принадлежат ему по праву, поскольку были накоплены им на именном накопительном счете за 10 лет прохождения военной службы, а следовательно не подлежат возврату истцу. В случае удовлетворения исковых требований просил снизить размер начисленной неустойки, ссылаясь на ее несоразмерность последствиям нарушенного обязательства, а также на наличие на иждивении троих малолетних детей и тяжелое материальное положение.

Представитель ответчика - адвокат Байтенов М.Ш. в судебном заседании позицию своего доверителя поддержал в полном объеме.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца ПАО «Сбербанк России», будучи надлежаще извещенным в судебное заседание не явился. В представленном суду отзыве на исковое заявление просил о рассмотрении дела в его отсутствии. Указал, что задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ПАО Сбербанк России» и ФИО1 погашена в полном объеме еще до подачи иска ПАО «Сбербанк России», как третьего лица, выражающего самостоятельны требования. В связи с чем разрешение исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» оставил на усмотрение суда.

Исследовав материалы дела, и оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон № 117-ФЗ), настоящий закон регулирует отношения, связанные с формированием, особенностями инвестирования и использования средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, а также для иных целей в случаях, предусмотренных настоящим законом.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 4 Федерального закона № 117-ФЗ реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется, в том числе, посредством предоставления целевого жилищного займа.

В силу п. 8 ст. 3 указанного Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пунктах 1 и 3 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные частью 1 статьи 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные пунктом 2 части 1 статьи 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу ст. 15 Федерального закона № 117-ФЗ погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона (п. 1).

При досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» - «з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в» - «е.2» и «з» - «л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона от 28 марта 1998 года № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе», начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу (п. 2).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов.

Пунктом 75 Правил установлено, что при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства учтенные на ИНС участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из соответствующего реестра (излишне перечисленные средства).

Как предусмотрено пунктами 76, 78 - 82, 85, 89, 90 Правил после получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора. Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно. Проценты, начисленные на сумму задолженности начиная со дня увольнения и заканчивая последним днем месяца, предшествующего месяцу начала платежей по графику возврата задолженности, погашаются участником равными платежами в течение всего срока возврата задолженности, указанного в этом графике. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются ежемесячно, начиная с месяца начала погашения участником задолженности в соответствии с графиком возврата задолженности, с 1-го по последнее число месяца включительно. Возврат задолженности и уплату процентов участник производит, начиная с первого процентного периода, указанного в графике возврата задолженности, в срок, не превышающий 10 лет со дня увольнения участника, путем осуществления единых ежемесячных платежей по реквизитам, указанным в уведомлении о направлении этого графика. Размер единого ежемесячного платежа указывается в графике возврата задолженности, при этом при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. Уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ №, предметом которого являлось предоставление заимодавцем заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

В соответствии с условиями договора целевой жилищный займ предоставлен заемщику в размере 1107256 рублей для уплаты им первоначального взноса за приобретаемое в собственность по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита, предоставленного ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, жилое помещение (квартиру) по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, состоящего из 4-х комнат, расположенное в подвале №1, на этаже № 2, в мансарде № 3, договорной стоимостью 3 200 000 рублей, а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именно накопительном счете заемщика (пункты 3, 3.1, 3.2).

Согласно пункту 6 договора погашение целевого жилищного займа осуществляется заимодавцем в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами.

В соответствии с пунктом 8 договора, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, заемщик возвращает в соответствии с пунктом 79 Правил заимодавцу средства накоплений, предоставленные ему по настоящему договору (задолженность) и уплачивает проценты в порядке, установленном Правилами.

Проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Судом установлено и следует из материалов дела, в том числе карточки учета средств и расчетов за 2019 – 2022 годы, что обязательство по выдаче целевого жилищного займа исполнено истцом в полном объеме.

Данный факт стороной ответчика не оспорен.

Право собственности ФИО1 на приобретенную им квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 28 сентября 2022 года.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 досрочно уволен с военной службы. Основания для возникновения у него права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, отсутствовали.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, именной накопительной счет ФИО1 закрыт 29 декабря 2020 года без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 20 января 2021 года был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Согласно п. 89 Правил предоставления целевого жилищного займа, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика, уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

Ответчик ФИО1 обязательства по ежемесячному погашению суммы задолженности надлежащим образом не исполняет.

В подтверждение образовавшейся задолженности ФГКУ «Росвоенипотека» представлен расчет, согласно которому, по состоянию на 06 мая 2022 года размер задолженности ответчика составил 1856675 рублей 86 копеек, из которых 1661376 рублей 07 копеек - сумма непогашенной основной задолженности по договору целевого жилищного займа, 134638 рублей 16 копеек – сумма процентов по состоянию на 06 мая 2022 года за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка российской Федерации 4,5 % годовых с даты исключения из реестра – 10 июля 2020 года, 60661 рубль 63 копейки - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Представленный расчет является арифметически верным, соответствует условиям договора и не противоречит вышеприведенным положениям закона.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение приведенных норм закона ответчиком иной расчет размера задолженности или доказательства ее отсутствия на момент рассмотрения дела судом, не представлены.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (содержащей положения о займе), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статьей 309, 310 данного Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Принимая во внимание, что ФИО1 в виду досрочного увольнения с военной службы исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, именной накопительный счет закрыт 29 декабря 2020 года, оснований для использования ФИО1 находящихся на нем накоплений не имеется, а также установив нарушение ответчиком условий договора целевого жилищного займа в части внесения платежей в счет погашения задолженности, наличие у истца права требовать возврата задолженности по целевому жилищному займу, согласованных сторонами процентов и пеней, суд приходит к выводу, что исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ № являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доводы стороны ответчика о несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства суд находит несостоятельными.

Судом в соответствии положениями п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации проверен баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Исходя из конкретных обстоятельств настоящего дела, в том числе, оценив размер задолженности, период неисполнения ответчиком денежных обязательств, соотношение суммы неустойки, основного долга и процентов, а также учитывая период времени, в течение которого истец не обращался с иском к ответчику, включая срок для добровольной уплаты задолженности, суд не находит правовых оснований для снижения заявленной истцом суммы неустойки, полагая ее соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Кроме того, размер неустойки, порядок ее начисления установлены договором займа, который подписан ФИО1, следовательно, ответчик согласился с данным условием.

В случае неприемлемости условий договора займа, в том числе устанавливающих размер и порядок начисления неустойки, ответчик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по ее уплате.

Не может суд принять во внимание и доводы ответчика о наличии у него права на использование денежных средств, учтенных на именном накопительном счете участника накопительно – ипотечной системы, в связи с наличием у него на дату увольнения 10 - летнего стажа военной службы, поскольку они основаны на неверном толковании норм закона.

Положениями ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», принятого во исполнение конституционных предписаний, содержащихся в статье 40 Конституции Российской Федерации, предусматривается предоставление жилищных гарантий военнослужащим, имеющим общую продолжительность военной службы 20 лет и более, или же уволенным с военной службы по определенным основаниям (достижение предельного возраста пребывания на военной службе, по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями и ряд других) при общей продолжительности военной службы 10 лет и более.

Данный Федеральный закон (ч. 1 ст. 14) также закрепляет право каждого участника накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе заключить с уполномоченным федеральным органом договор целевого жилищного займа. Реализуя это право, военнослужащий, не имеющий указанной продолжительности военной службы (20 лет и более), добровольно принимает на себя риск возможного досрочного увольнения, в случае которого ему - в соответствии с положениями ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона будет необходимо возвратить полученные бюджетные средства, а при увольнении по определенным основаниям - также и проценты по ставке, установленной договором.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 досрочно уволен с военной службы при отсутствии оснований, предусмотренных ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», а, следовательно, обязан возвратить истцу предоставленную ему сумму целевого жилищного займа вместе с причитающимися процентами.

Разрешая требования истца относительно взыскания процентов за пользование целевым жилищным займом по день вступления решения суда в законную силу включительно, суд приходит к следующему.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В силу положений пункта 3 указанной статьи в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи с этим с момента расторжения кредитного договора, которым является день вступления в силу судебного решения проценты за пользование кредитом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ не взыскиваются.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что ФГКУ «Росвоенипотека» заявлено требование о расторжении договора целевого жилищного займа, суд приходит к выводу о законности требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование целевым жилищным займом с 07 мая 2022 года по день вступления решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,5 %, в связи с чем удовлетворяет его в полном объеме.

Суд также считает подлежащими требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 1 ст. 50 названного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3, 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитор) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч. 4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

По условиям п. 4 договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ № обеспечением исполнения обязательства заемщика перед заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения (квартиры) по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, состоящего из 4-х комнат, расположенного в подвале №1, на этаже № 2, в мансарде № 3, возникающая у заимодавца в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (квартиру).

Из вышеупомянутой выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 28 сентября 2022 года следует, что принадлежащее ФИО1 на праве собственности жилое помещение (квартира) по названному адресу с ДД.ММ.ГГГГ обременено ипотекой в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

Таким образом, установив, что предмет залога по указанному договору целевого жилищного займа принадлежит ответчику, ипотека в силу закона зарегистрирована в установленном законом порядке, заемщик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору целевого жилищного займа, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, суд с учетом отсутствия правопритязаний на предмет залога со стороны третьих лиц, приходит к выводу об обоснованности требований ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на жилое помещение приобретенное ФИО1 по договору купли - продажи от ДД.ММ.ГГГГ с использование денежных средств, предоставленных ему по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 3 договора целевого жилищного займа стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., состоящего из 4-х комнат, расположенного в подвале №1, на этаже № 2, в мансарде № 3 по соглашению сторон определена в размере 3200000 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком размер стоимости заложенного имущества не оспаривался, доказательств иной стоимости суду не представлено, ходатайство о проведении оценочной экспертизы ответчик не заявлял.

Таким образом, разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об определении порядка его реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 3200 000 рублей. Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены на погашение задолженности перед залогодержателем ФГКУ «Росвоенипотека».

Разрешая заявленные истцом требования о расторжении договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

В соответствии с. п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заедании установлено, что в связи с исключением ФИО1 из реестра участников накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих без права на использование накоплений 20 января 2021 года ФГКУ «Росвоенипотека» в адрес ответчика было направлено уведомление о необходимости самостоятельно погасить целевой жилищный займ в соответствии с установленным Графиком. Вместе с тем ФИО1 каких – либо платежей в счет погашения имеющейся у него задолженности, начиная с февраля 2021 года, не вносил.

Допущенное ответчиком нарушение условий договора по погашению займа суд признает существенным, что в силу вышеуказанных норм права является основанием для расторжения договора целевого жилищного займа, заключенного между сторонами.

В связи с указанным суд удовлетворяет требование истца о расторжении договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Согласно 333.20 НК РФ при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

В соответствии с абз. 3 п. 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17 февраля 2011 года № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога оплачивается государственной пошлиной как заявление неимущественного характера, если требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, или после предъявления указанного требования.

Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» в силу закона освобождена от уплаты государственной пошлины, сумма государственной пошлины в размере 23 483 рублей (17483 рубля за требования имущественного характера + 6000 за требования не имущественного характера), которая должна была быть уплачена истцом при подаче настоящего искового заявления в суд, подлежит взысканию с ответчика в порядке ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выданный Отделением УФМС России по Оренбургской области в Домбаровском районе ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН <***>) денежные средства в размере 1856675 рублей 86 копеек, из которых: 1661376 рублей 07 копеек - сумма непогашенной основной задолженности по договору целевого жилищного займа, 134638 рублей 16 копеек – сумма процентов по состоянию на 06 мая 2022 года за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,5 % годовых с даты исключения из реестра – 10 июля 2020 года, 60661 рубль 63 копейки - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выданный Отделением УФМС России по Оренбургской области в Домбаровском районе ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН <***>) проценты за пользование целевым жилищным займом с 07 мая 2022 года по день вступления решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,5 %.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение (квартиру) по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, состоящее из 4-х комнат, расположенное в подвале №1, на этаже № 2, в мансарде № 3, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3200 000 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выданный Отделением УФМС России по Оренбургской области в Домбаровском районе ДД.ММ.ГГГГ в бюджет муниципального образования Домбаровский район Оренбургской области судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23483 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Домбаровский районный суд Оренбургской области.

Судья подпись В.Н. Горященко

Мотивированное решение изготовлено 26 октября 2022 года.

Судья подпись В.Н. Горященко