Дело № 2-100/2023
УИД: 61RS0021-01-2022-003090-24
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 января 2023 года г. Сальск
Сальский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Поповой О.Г.,
при секретаре Кистеревой В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по иску ПАО Сбербанк, в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России», в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 21.09.2022 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее «Договор») путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО «Сбербанк России» сделкой кредитования.
Заемщик и Банк признают, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.п. 11 Заявления).
Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 1000 000,00 руб. (п.1 Заявления), сроком на 36 мес. (п.6 Заявления), под 17% (п.3 Заявления).
21.09.2022 года Банком совершены зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет №, что подтверждается платежным поручением и выпиской по счету.
Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Заявления, п.3.3-3.8 Общих условий). Процентная ставка составляет 17%, порядок начисления и уплаты установлены п.3 Заявления, п.3.5 – 3.6. Общих условий кредитования.
Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% (п.8 Заявления, п.3.8 Общих условий) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.
Поскольку, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, как следует из представленного расчета задолженности за период с 28.08.2022 года по 25.11.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме: ссудная задолженность в сумме 770520,26 руб., проценты за кредит в сумме 42591,94 руб.
25.10.2022 года заемщику направлено требование о принятии мер по погашению задолженности по кредитному договору. Вместе с тем до настоящего времени платежные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.
На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 21.09.2022 года в размере 813112,20 руб., в том числе: ссудная задолженность -770520,26 руб., проценты за кредит - 42591,94 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11331,00 руб.
Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (л.д. 47), представитель в судебное заседание не явился, посредством заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5 оборот).
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания подлежал извещению в порядке ст. 113 ГПК РФ, посредством направления судебной корреспонденции по месту регистрации: <адрес> которая возвращена в суд за истечением срока хранения (л.д.46), в назначенное судом время не явился, о причинах неявки суду не сообщил.
Согласно адресной справке от 21.12.2022 года ФИО1 с 23.10.2013 г. по настоящее время зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д.41).
В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.
В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признаётся, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, судом установлено следующее.
Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
Пунктом 3 статьи 154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В связи с этим, условия предоставления кредита находятся в компетенции сторон, заключающих договор.
Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.
Согласно п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров не установлена определенная форма.
В п. 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, принято в порядке, определенном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой акцептом считается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения, то есть это договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 направил ПАО «Сбербанк России» Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, согласно которому ФИО1 просит и готов получить в ПАО «Сбербанк России» кредит на следующих условиях: сумма кредита 1000 000,00 руб. (п.1 Заявления), цель кредита: для целей развития бизнеса. Кредит не может быть использован на потребительские (личные) цели заемщика (п.2 Заявления). Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17 % годовых (п.3 Заявления).
В соответствии с п.5 Заявления Дата выдачи кредита: дата акцепта заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении. Акцепт предоставляется банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования.
В заявлении ФИО1 указал номер счета № для погашения срочной задолженности, просроченной задолженности и неустоек.
Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования между банком и заемщиком.
Согласно п.2.1 Общий условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью следует, что общие условия кредитования размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принятое банком, и акцептованное со стороны банка зачислением суммы кредита на счет заемщика, в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования (Договор).
Заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания заявления УНЭП заемщика в системе СББОЛ. Номер договора присваивается кредитному обязательству после совершения акцепта банка (в форме зачисления суммы кредита на счет) и отображается в разделе «Кредиты» в СББОЛ (п.2.2 ОУ) (л.д. 14-15).
21.09.2021 года ПАО «Сбербанк России» на счет №, принадлежащий ФИО1 выполнил зачисление денежных средств в сумме 1000 000,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от 21.09.2021 года (л.д. 31).
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, 21.09.2022 года между ПАО Сбербанк России и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ФИО1 к Общим условиям кредитования, путем подписания заявления усиленной неквалифицированной электронной подписью (УНЭП) заемщика в системе дистанционного банковского обслуживания один из каналов отправки электронных документов в банк, не требующих установки специализированного программного обеспечения на рабочее место заемщика (СББОЛ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 6 Заявления дата погашения кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита.
Тип погашения кредита: аннуитетными платежами. Размер платежа определяется в соответствии с п.3.3 Условий кредитования (п.7 Заявления).
В соответствии с п.3.3 ОУ исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.
Из представленных материалов следует, что принятые на себя обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов ответчиком исполняются ненадлежащим образом, что выражается в систематическом нарушении условий о сроках и размерах установленных договором платежей.
Из представленного расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 21.09.2021 года по состоянию на 25.11.2022 года в размере 813112,20 руб., в том числе: ссудная задолженность -770520,26 руб., проценты за кредит - 42591,94 руб. (л.д. 24,25).
Расчет суммы задолженности по кредитному договору фактически ответчик не оспаривал, судом он принимается.
Статус индивидуального предпринимателя у ответчика прекращен 21.09.2022 года (л.д. 27-29).
Доказательств, свидетельствующих о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору погашена, ответчик суду не представил.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении в суд с иском, истец понёс судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере 11331,00 руб., о чем свидетельствуют платежные поручения № от 09.12.2022 г. (л.д.3).
Поскольку расходы истца, понесенные на уплату государственной пошлины, являются судебными расходами, связанными с подачей иска, суд с учетом удовлетворения исковых требований в полном объёме, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в указанном размере.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк, в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес>, задолженность по кредитному договору № от 21.09.2021 года в размере 813112 (восемьсот тринадцать тысяч сто двенадцать) рублей 20 копеек, в том числе: ссудную задолженность в размере 770520 (семьсот семьдесят тысяч пятьсот двадцать) рублей 26 копеек, проценты за кредит в размере 42591 (сорок две тысячи пятьсот девяносто один) рубль 94 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11331 (одиннадцать тысяч триста тридцать один рубль 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Председательствующий О.Г. Попова
Мотивированное решение изготовлено 12 января 2023 года.