Решение по делу № 2-167/2022 от 28.09.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

2-167/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Эртиль

28 сентября 2022 года

Панинский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего – судьи Морозовой Т.Ф.,

при секретаре Брязгуновой Н.К.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка Владимирского отделения к ФИО1, ФИО3, ФИО4, ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанка России» в лице Волго-Вятского банка Владимирского отделения (ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, взыскании госпошлины, указывая, что ПАО «Сбербанк России» и Г.А.В. 01.05.2021 заключили между собой кредитный договор №493572, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 150000 рублей под 18.9% годовых, на срок по 01.04.2024 года. Заключение договора подтверждается индивидуальными условиями кредитования, выпиской по счету, заявлением на банковское обслуживание, выпиской из системы «Мобильный банк», сведениями о подключении и регистрации в системе «Сбербанк-онлайн». Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, выполнив свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату - 01 число месяца. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Однако, начиная с .... гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что 04.09.2021 года Заемщик умер. Наследником умершего Заемщика является мать ФИО1 Согласно расчету, по состоянию на 23.05.2022 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 161545,51 рублей, в том числе: основной долг - 140167,96 рублей, проценты за пользование кредитом - 21368,37 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита - 9,18 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 01.09.2021 по 23.05.2022 года. До настоящего времени данные обязательства по кредитному договору №493572 от 01.05.2021 года не исполнены. В связи с тем, что обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, кредитор имеет право требовать от уплаты неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 20.04.2022 года кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. В связи с изложенным, истец просит расторгнуть кредитный договор №493572 от 01.05.2021 года, заключенный с Г.А.В., взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №493572 от 01.05.2021 года по состоянию на 23.05.2022 года включительно в размере 161545,51 рублей, в том числе основной долг в размере 140167,96 рублей, проценты в размере 21368,37 рублей, неустойку в размере 9,18 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10430,91 рублей.

18.07.2022 года определением Панинского районного суда Воронежской области к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО3, ФИО4, ФИО5 В судебном заседании установлено, что фамилия ФИО5 после замужества ФИО6.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала, суду пояснила, что фактически приняла наследство после смерти своего сына Г.А.В., так как на день смерти пользовалась жилым домом и земельным участком, в котором умершему Г.А.В. принадлежала 1/5 доли в доме и 1/5 земельного участка, сдала имущество, находящееся в общей долевой собственности в аренду, распорядилась имуществом сына, вступив таким образом в управление наследственным имуществом. ФИО3 и ФИО4 – это ее дети, они являются несовершеннолетними, в наследство после смерти Г.А.В. не вступали, имуществом умершего не распоряжались. ФИО2 ее дочь, проживает отдельно с мужем и ребенком, в наследство после смерти Г.А.В. не вступала, имуществом умершего не распоряжалась, с семьей не поддерживает отношения.

В судебном заседании ответчик ФИО7 исковые требования не признала, суду пояснила, что Г.А.В. ее брат, она проживает отдельно с мужем и ребенком, в наследство после смерти Г.А.В. не вступала, имуществом умершего не распоряжалась, с семьей не поддерживает отношения.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

ПАО «Сбербанк России» и Г.А.В. 01.05.2021 заключили между собой кредитный договор №493572, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 150000 рублей под 18.9% годовых, на срок по 01.04.2024 года. Заключение договора подтверждается индивидуальными условиями кредитования, выпиской по счету, заявлением на банковское обслуживание, выпиской из системы «Мобильный банк», сведениями о подключении и регистрации в системе «Сбербанк-онлайн». Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере в платежную дату - 01 число месяца. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако, начиная с 01.09.2021 года гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что .... заемщик умер.

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.З ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследником умершего заемщика является мать ФИО1.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ пока не доказано иное, признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, оплатили за свой счет долги наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Ст. 1112 ГК РФ определяет состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство. Обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются. Из смысла ст. 1175 ГК РФ следует, что наследник, приняв наследство, отвечает по всем обязательствам наследодателя. Среди них могут быть как обязательства, срок исполнения которых наступил до открытия наследства, так и обязательства, срок исполнения которых наступит в будущем. Исходя из этого, в связи со смертью заемщика размер его ссудной задолженности не фиксируется.

Согласно расчету, по состоянию на 23.05.2022 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 161545,51 рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 4.2.3. «Общих условий кредитования» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору <***> от 01.05.2021 г. не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 12 кредитного договора №493572 от 01.05.2021 года имеет право требовать от уплаты неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора.

20.04.2022 года Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание доказательств возврата кредитных средств в заявленном истцом размере и уплате процентов суду не представила.

Таким образом, вступление матерью ФИО1 во владение и управление наследственным имуществом умершего сына Г.А.В. является подтверждением факта принятия наследства.

Следует отметить, что к наследственному имуществу относится любое принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, включая личные вещи, документы, имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Согласно сообщению нотариуса следует, что наследственного дела к имуществу Г.А.В., умершего ...., нет (т. 2 л.д. 8). Доказательств, свидетельствующих о фактическом принятии наследства другими наследниками после смерти Г.А.В., суду не представлено.

Таким образом, ФИО1 как наследник, принявший наследство после смерти сына в силу закона является должником по кредитному договору.

В случае смерти должника по кредитному договору, обязательства, связанные с его исполнением, не прекращаются в силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, так как их исполнение может быть произведено без личного участия должника.

В абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку основное обязательство не прекращено, ФИО1 замещает выбывшего из гражданских правоотношений умершего Г.А.В. и становится вместо него носителем гражданских прав и обязанностей.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответственность по выплате задолженности в силу закона должна нести ФИО1 как наследник, принявший наследство.

При этом, предел ответственности следует ограничить размером стоимости перешедшего к наследнику ФИО1 наследственного имущества, который следует определить на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, суд признает ФИО3, ФИО4, ФИО2, ненадлежащим ответчиком и полагает, что в удовлетворении исковых требований к ФИО3, ФИО4, ФИО2, следует отказать.

Суд учитывает то обстоятельство, что ответчик ФИО1 иск признала, не возражала против его удовлетворения. Суд принимает признание иска ответчиком, так как оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с п. 2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. Согласно п. 1 ч. 1 ст. 91 ГПК РФ цена иска по искам о взыскании денежных средств определяется исходя из взыскиваемой денежной суммы. В силу п.п. 10 п. 1 статьи 91 ГПК РФ цена иска определяется по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, исходя из каждого требования в отдельности.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для организаций составляет 6000 рублей. Размер государственной пошлины по имущественному требованию в соответствии с этой же нормой при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска свыше от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 333.20 НК РФ при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Из представленных материалов усматривается, что истец, обратившись в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, уплатил государственную пошлину по требованию о расторжении кредитного договора как при подаче искового заявления неимущественного характера, то есть 6000 рублей, а также по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, исходя из суммы задолженности, то есть 4430,91 рублей, итого 10430,91 рублей (т. 1 л.д. 106). Из содержания иска следует, что требование о расторжении договора, сопряженное с требованием о взыскании кредитной задолженности, является реализацией права кредитора потребовать возврата кредита и имеет своей целью прекращение правоотношений, вытекающих из кредитного договора, возврат предоставленных в кредит денежных средств. Следовательно, требование иска о расторжении кредитного договора и требование о взыскании задолженности по этому же договору, не являются самостоятельными, поскольку основаны на применении последствий нарушения условий кредитного договора. При таких обстоятельствах указанные исковые требования взаимосвязаны и подлежат оплате государственной пошлиной исходя из цены иска по основному имущественному требованию, подлежащему оценке, то есть по требованию о взыскании кредитной задолженности, поэтому суд находит, что излишне уплаченная истцом государственная пошлина в размере 6000 рублей подлежит возврату истцу.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец в своем заявлении ставит, в том числе вопрос и о возврате государственной пошлины, излишне уплаченная государственная пошлина в размере 6000 рублей (10430,91–4430,91 рублей) должна быть возвращена ПАО «Сбербанк России» налоговым органом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4430,91 рублей. Анализируя представленные доказательства, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194–198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №493572 от 01.05.2021 года заключенный с Г.А.В..

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору за период с 01.09.2021 по 23.05.2022 года в размере 161545,51 рублей, в том числе: основной долг - 140167,96 рублей, проценты за пользование кредитом - 21368,37 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита - 9,18 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4430,91 рублей, а всего 165976,42 рублей.

Взыскание произвести в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, оставшегося после смерти Г.А.В..

В остальной части исковых требований отказать.

Налоговому органу возвратить ПАО Сбербанк излишне уплаченную согласно платежному поручению №887487 от 30.05.2022 года государственную пошлину в размере 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: