Дело №
УИД №RS0№-32
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
17 декабря 2025 года <адрес>
Озерский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Кималайнен И.С., при секретаре судебного заседания ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ выделены в отдельное производство исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, в части заявленных исковых требований к ответчику ФИО3.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество оставлены без рассмотрения, в связи с реструктуризации долгов ответчика.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал в иске, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили кредитный договор №. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 11500000,00 руб. на срок 360 мес. под 8 % годовых. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости - земельный участок, адрес: <адрес>, городской округ Коломна, д. Яшино, территория кадастрового квартала №, земельный участок 10, площадь: 800 +/- 20 кв.м., кадастровый №.
Кроме того, кредит выдавался на индивидуальное жилищное строительство. Однако, объект недвижимости, жилой дом, так и не был построен. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил кредит под залог приобретаемого объекта недвижимости. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3.
Согласно п. 2.2 вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заёмщиком. Таким образом поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойку, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает ПАО Сбербанк неустойку в размере 20,00 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возвраты кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 12338644 руб. 74 коп., из которых:
- просроченные проценты –936132 руб. 82 коп.
- просроченный основной долг – 11376 руб. 27 коп.
- неустойка за просроченный основной долг – 556 руб. 60 коп.
- неустойка за просроченные проценты – 25773 руб. 05 коп.
Ответчикам неоднократно направлялись требования о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Поскольку требование ответчиками не исполнено, истец просит суд:
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать солидарно с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) включительно в размере 12338644 руб. 74 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 115185 руб. 26 коп.
Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, адрес: <адрес>, городской округ Коломна, д. Яшино, территория кадастрового <...>, земельный участок 10, площадь: 800 +/- 20 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 158400 рублей 00 копеек.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в настоящем судебном заседании не присутствовал, о месте и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом; письменным ходатайством, изложенным в исковом заявлении, истец просит суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 3).
Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание также не явилась.
На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика.
Исследовав материалы дела, и дав им оценку, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).
Судом установлено и подтверждается исследованными материалами дела, чтоДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили кредитный договор №. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 11 500 000,00 руб. на срок 360 мес. под 8 % годовых. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости - земельный участок, адрес: <адрес>, городской округ Коломна, д. Яшино, территория кадастрового квартала №, земельный участок 10, площадь: 800 +/- 20 кв.м., кадастровый №. Целевое назначение кредита - индивидуальное строительство объекта(ов) недвижимости: жилой дом. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, ПАО Сбербанк предоставил ответчику кредит под залог приобретаемого объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами (л.д. 33-34).
Кроме того, в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 был заключен договор поручительства от 14.011.2023 (л.д. 31-32).
Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Частью 2 статьи 425 ГК РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Пунктом 2.2 договора поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчики не исполнили взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчиков суммы задолженности по данному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 12338644 руб. 74 коп., из которых:
- просроченные проценты –936132 руб. 82 коп.
- просроченный основной долг – 11376 руб. 27 коп.
- неустойка за просроченный основной долг – 556 руб. 60 коп.
- неустойка за просроченные проценты – 25773 руб. 05 коп.
Представленный истцом расчет судом проверен и сочтен верным, ответчиком расчет истца по исчислению суммы задолженности и процентов за пользование кредитом не опровергнут и не оспорен.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Исходя из п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.
Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ПАО Сбербанк и заемщиком является земельный участок, адрес: <адрес>, городской округ Коломна, д. Яшино, территория кадастрового квартала №, земельный участок 10, площадь: 800 +/- 20 кв.м., кадастровый №. Положения и существенные условия договора о залоге объекта недвижимости содержатся в кредитном договоре, заключенном между сторонами по делу.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
На основании ч. 1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу п. п. 1 и 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В настоящее время вышеуказанный объект недвижимости на праве собственности принадлежит ответчику ФИО2, право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-24).
При таких обстоятельствах, учитывая, что обязательства по договору, обеспеченные залогом объекта недвижимости ответчиком надлежащим образом не исполняются, суд считает, что требование банка по обращению взыскания на заложенное имущество законно и обоснованно, то есть наличествуют достаточные основания к обращению взыскания на заложенное имущество- земельный участок, адрес: <адрес>, городской округ Коломна, д. Яшино, территория кадастрового квартала №, земельный участок 10, площадь: 800 +/- 20 кв.м., кадастровый №.
Согласно отчету № об определении рыночной и ликвидационной стоимости, рыночная стоимость земельного участка общей площадью 800 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, городской округ Коломна, д. Яшино, территория кадастрового <...>, земельный участок 10, кадастровый № составляет 198000 рублей (л.д. 32-62).
Согласно п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
При таких обстоятельствах, требование об установлении начальной продажный цены заложенного имущества в размере 158 400 рублей 00 копеек обоснованно и подлежит удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и п. п. 1, 3 п. 1 ст. 333.19. НК РФ, суд в связи с удовлетворением исковых требований суд также считает необходимым взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд на общую сумму 115185 рублей 26 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 193 - 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № №, ИНН № в пользу ПАО Сбербанк, ИНН №, ОГРН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 12338644 руб. 74 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 115185 руб. 26 коп., а всего взыскать 12453830 (двенадцать миллионов четыреста пятьдесят три тысячи восемьсот тридцать) рублей 00 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, адрес: <адрес>, городской округ Коломна, д. Яшино, территория кадастрового квартала № земельный участок 10, площадь: 800 +/- 20 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 158400 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Московский областной суд через Озерский городской суд <адрес>.
Мотивированная часть решения изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.
Судья И.С. Кималайнен