Дело № 2-1156/2023
<номер>
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
17 октября 2023 года г. Благовещенск
Благовещенский районный суд Амурской области в составе
председательствующего судьи Островской Р.В.,
при секретаре ФИО4,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОА «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее-Банк) обратилось в суд с настоящим иском к ФИО2, мотивируя свои требования тем, что 19 ноября 2006 года между Банком и ФИО2 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита <номер>. В рамках заявления по договору клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Банк открыл банковский счет на имя клиента, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер>.
В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 27 февраля 2014 года Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 167 113 рублей 74 копейки не позднее 26 марта 2014 года, однако требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 30 августа 2023 года составляет 167 113 рублей 74 копейки.
На основании изложенного, истец АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору от 19 ноября 2006 года <номер> за период с 19 ноября 2006 года по 30 августа 2023 года в размере 167 113 рублей 74 копеек, расходы на уплату государственной пошлины в размере 4542 рублей 27 копеек.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
В судебном заседании ответчик ФИО2 возражал против заявленных требований, в обоснование указав, что между ним и Банком действительно был заключен кредитный договор, на его имя была выпущена кредитная карта. Оплата по договору производилась, но в результате пожара утратил подтверждающие документы. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности. Просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
Выслушав позицию ответчика, изучив материалы дела, представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 1, 8, 421 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.
Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По смыслу статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно материалам дела, ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (впоследствии ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменило организационно-правовую форму на АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором просил о заключении с ним договора о предоставлении потребительского кредита на сумму 11196 рублей, а также о заключении договора, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять согласно ст. 850 ГК РФ кредитование счета.
На основании указанного заявления между ФИО2 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» в офертно-акцептной форме по заявлению от 19 ноября 2006 года заключен договор <номер> от 19 ноября 2006 года на условиях, указанных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора.
По условиям договора ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования для осуществления операций по счету, с установлением процентной ставки по кредиту в размере 32% годовых. Заемщику открыт счет.
Банк свои обязательства по договору выполнил, заемщику выпущена кредитная карта «Русский Стандарт», по которой установлен кредитный лимит, ответчик воспользовался суммой кредитного лимита, совершая расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, между сторонами возникли обязательства, обусловленные кредитным договором.
В ходе рассмотрения дела, ответчиком не оспаривалось, что на его имя была выпущена кредитная карта «Русский Стандарт».
Подписанием заявления и получением кредитной карты ответчик подтвердил согласие с кредитными обязательствами и его условиями. Так, начиная с 06 апреля 2007 года, должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.
Как следует из выписки по счету, заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, допуская несвоевременную уплату минимального платежа, допустив возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, оплата кредитной задолженности после февраля 2014 года заемщиком не производилась.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком Банк 27 февраля 2014 года выставил заключительный счет-выписку с требованием о погашении в срок до 26 марта 2014 задолженности в размере 167 113 рублей 74 копеек. Требования истца ответчиком не исполнены.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 167 113 рублей 74 копеек. Представленный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, является арифметически верным.
Между тем, ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска такого срока.
В соответствии со статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В статье 199 ГК РФ указано, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Исходя из указанных норм, по общему правилу, исковые требования, заявленные по истечении срока исковой давности, о чем заявлено стороной, удовлетворению не подлежат.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из содержания указанных разъяснений следует, что срок исковой давности в случае обращения за выдачей судебного приказа и последующей его отмены не считается пропущенным ввиду его перерыва только в случае обращения с исковым заявлением в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа.
В соответствии с п. 7.10 и 4.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Заключительный счет-выписка выставлен Банком 27 февраля 2014 года с требованием о погашении задолженности в срок до 26 марта 2014 года. Требование Банка заемщиком не исполнялось. Таким образом, о нарушении своего права истец узнал или должен был узнать после указанной даты, то есть не позднее 27 марта 2014 года.
С учетом приведенных норм права, за судебной защитой (с заявлением о выдаче судебного приказа или с иском) истец мог обратиться в суд не позднее 27 марта 2017 года.
Как следует из содержания определения мирового судьи Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку №7, с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в июле 2020 г., то есть за пределами срока исковой давности, в связи с чем, обстоятельства обращения за выдачей судебного приказа в силу вышеуказанных разъяснений судом не учитываются.
С настоящим исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд 20 сентября 2023 года, то есть также за пределами срока исковой давности.
С учетом приведенных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы истца на уплату государственной пошлины, в силу ст. 98 ГПК РФ, возмещению за счет ответчика не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ОА «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 19 ноября 2006 года, судебных расходов – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 20 октября 2023 года.
Председательствующий Р.В. Островская