<данные изъяты>
Дело № 2-210/2025
<данные изъяты>
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
13 октября 2025 года г. Сураж
Суражский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Зайцева С.Я., при секретаре ФИО5, с участием представителя ответчика ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Акционерное общество «<данные изъяты>», истец, банк) обратилось в суд с указанным иском ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 (далее – заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 653846 руб. под 14,5 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора в залог банку передано транспортное средство <данные изъяты>. В нарушение условий кредитного договора ответчик принятые на себя обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору и процентов за пользование кредитом не исполнял надлежащим образом, в связи с чем за ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 534058 руб. 50 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Наследником на имущество умершего является ФИО2 До настоящего времени задолженность в указанном размере не погашена.
В связи с изложенными обстоятельствами, руководствуясь ст.ст. 309-310, 809-811, 819 ГК РФ, представитель истца просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 534058 руб. 50 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 35681 руб. Обратить взыскание на залоговое транспортное средство <данные изъяты>.
Представитель истца, ответчик ФИО2, привлеченное определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица ООО «<данные изъяты>», в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлены своевременно и надлежащим образом.
Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет».
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
В судебном заседании представитель истца заявленные исковые требования признал в части задолженности по основному долгу, в остальной части с требованиями не согласился. Просил снизить задолженность в части процентов и неустойки.
Выслушав представителя истца, исследовав исковое заявление и материалы дела, суд установил следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» (ДД.ММ.ГГГГ переименовано в АО «<данные изъяты>») и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее договор) на сумму 653846 руб. под 14,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ в рамках которого он также просил открыть ему счет № перечислив на него заемные средства. Цель использования кредита - оплата приобретаемого автомобиля в размере 540000 руб. Оплата за оказание услуги «Комплексная помощь» 55000 руб. Оплата страховой премии – 58846 руб. (п. 11 договора). Размер ежемесячного платежа 15307 руб. (л.д.№
Согласно п. 10 договора в обеспечение исполнений обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключение договора залога автомобиля, в связи с чем на основании договора залога № в залог банку передано транспортное средство <данные изъяты>
Кредит был зачислен на открытый на имя ФИО1 счет, согласно п. 2.1,2.2,2.2.1-2.2.3 договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№)
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом банк вправе начислить неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.
Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 534058 руб. 50 коп., из которых 482227 руб. 27 коп. – задолженность по основному долгу, 46412 руб. 55 коп. – задолженность по процентам, 5418 руб. 68 коп. – неустойка, что подтверждается расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету (л.д.№ )
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии <данные изъяты>, выданного отделом <данные изъяты>
Из копии наследственного дела, заведенного нотариусом Суражского нотариального округа, следует, что после смерти ФИО7 наследником по закону, принявшим наследство в виде 1/2 доли жилого дома и 1/2 доли земельного участка по адресу: <адрес>, 1/2 доли автомобиля марки <данные изъяты>, прав на денежные средства на счетах в ПАО «Сбербанк», земельного участка по адресу: <адрес>, является супруга наследодателя – ФИО2 (л.д.№)
Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость перешедшего к наследнику имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: земельного участка в <адрес> – 327389 руб. 13 коп., жилого дома - 984751 руб. 94 коп., отчету ООО «Экспертно-Правовое Агентство» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость автомобиля на ДД.ММ.ГГГГ – 1004400 руб. 00 коп.
При жизни ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и ООО «<данные изъяты>» (с ДД.ММ.ГГГГ изменено на ООО «<данные изъяты>») заключил договор страхования № <данные изъяты> на условиях программы «Cтрахование от несчастных случаев и болезней». Условиями договора предусмотрены страховые риски: смерти и инвалидности 1, 2 группы только в результате несчастного случая или болезни.(л.д. №
Из ответа ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по условиям договора страхования под болезнью понимается нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые после вступления договора в силу. В соответствии со справкой о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки из амбулаторной карты ГБУЗ «Суражская ЦРБ» болезнь ФИО1 «ишемическая болезнь сердца» выявлена до заключения договора, в связи с чем его смерть не является страховым случаем.
До настоящего времени задолженность ФИО1 по кредитному договору в сумме 534058 руб. 50 коп. не погашена.
Из ответа начальника УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован на имя ФИО2
Согласно сведениям из реестра Федеральной нотариальной палаты о залоге движимого имущества регистрация залога в отношении указанного автомобиля была произведена ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель АО «<данные изъяты>».
Представленные доказательства суд расценивает как относимые, допустимые и достоверные, а также достаточные для рассмотрения и разрешения дела по существу.
На основании установленных обстоятельств суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Пунктом 2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. (ч.1-3 ст. 809 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из указанной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не связана неразрывно с личностью должника и не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. Таким образом, обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч. 1 ст. 1142 ГК РФ)
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника, при условии принятии им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Поскольку действие кредитного договора со смертью заемщика не прекращается, то и начисление процентов за пользование заемными денежными средствами после его смерти продолжается.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» (ДД.ММ.ГГГГ переименовано в АО «<данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее договор) на сумму 653846 руб. под 14,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ в рамках которого он также просил открыть ему счет № перечислив на него заемные средства. Цель использования кредита - оплата приобретаемого автомобиля в размере 540000 руб. Оплата за оказание услуги «Комплексная помощь» 55000 руб. Оплата страховой премии – 58846 руб. ФИО3 исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. ФИО1 надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по погашению кредита, в связи с чем за ним образовалась просроченная задолженность в сумме 534058 руб. 50 коп., из которых 482227 руб. 27 коп.– задолженность по основному долгу, 46412 руб. 55 коп.. – задолженность по процентам, 5418 руб. 68 коп. – неустойка. Расчет задолженности соответствует условиям договора, проверен судом и признается верным. Оснований для снижения суммы задолженности, в том числе в части процентов и неустойки суд не усматривает. Доказательств несоразмерности заявленных требований последствиям нарушения обязательств по кредитному договору стороной ответчика не представлено и в материалах дела не имеется.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. На момент смерти заемщика кредитные обязательства не были исполнены в полном объеме. Единственным наследником умершего, принявшим наследство, является его супруга ФИО2 Иных наследников судом не установлено.
Общая стоимость перешедшего к ФИО2 имущества составила 1158270 руб. 53 коп. (по 1/2 доли жилого дома и земельного участка 492375 руб. 97 коп.+163694 руб. 56 коп., а также 1/2 доли автомобиля 502200 руб.), то есть общая стоимость перешедшего к ФИО2 имущества превышает сумму задолженности, заявленную к взысканию истцом.
Таким образом, учитывая, что у умершего ФИО1 на момент смерти имелись неисполненные кредитные обязательства, задолженность по которым до настоящего времени не погашена, единственным наследником умершего является ответчик ФИО2, которая несет обязанность по исполнению обязательств своего супруга со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества достаточно для погашения долга наследодателя, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по кредиту транспортное средство суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с ч.2 ст. 335 ГК РФ, право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
В соответствии со п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Как установлено судом, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 передано ФИО3 в залог транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, собственником которого в настоящее время является ФИО2 Стоимость предмета залога по договору составляет 653846 руб. (л.д.45) Залог транспортного средства зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ
При таких обстоятельствах, учитывая неисполнение кредитных обязательств по договору, размер задолженности, суд считает необходимым обратить взыскание на указанный автомобиль путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом, п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 вышеуказанного закона, реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно представленному платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом за подачу настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 35681 руб. (15681 руб. - за требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом удовлетворенных имущественных требований, 20000 руб. - за требование имущественного характера не подлежащее оценке об обращении взыскания на заложенное имущество). Данный размер пошлины является верным и подлежит взысканию с ответчика.
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление Акционерного общества «<данные изъяты>) удовлетворить и взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения <данные изъяты> как наследника заемщика ФИО1, отвечающей по обязательствам заемщика в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в его пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 534058 руб. 50 коп., из которых 482227 руб. 27 коп. – задолженность по основному долгу, 46412 руб. 55 коп. – задолженность по процентам, 5418 руб. 68 коп. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 35681 руб., а всего 569739 руб. 50 коп.
Обратить взыскание на заложенное транспортное средство марки ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации его с публичных торгов.
Оценка начальной продажной стоимости заложенного имущества подлежит установлению в рамках исполнительного производства судебным приставом-исполнителем в соответствии со ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Суражский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья