72RS0028-01-2023-000725-87
<данные изъяты>
№2-626/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ялуторовск 10 июля 2023 года
Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего – судьи Ахмедшиной А.Н.,
при секретаре – Газизулаевой Г.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-626/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №14/1442/00000/400032(5041585290) от 30.01.2014; взыскании задолженности по кредитному договору в размере 803 560,15 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 235,60 руб.
Требования мотивированы тем, что 30.01.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №14/1442/00000/400032(5041585290), в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. под 36% годовых, сроком на 1699 дней. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к истцу в порядке универсального правопреемства. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик в период пользования кредитом исполняла обязанности ненадлежащим образом, произвела выплаты в размере 33 777,88 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.04.2014, на 06.12.2022 продолжительность просрочки составляет 3149 дней. По состоянию на 29.05.2023 общая задолженность составляет 803 560,15 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 293938,29 руб., просроченные проценты – 470021,86 руб., комиссии – 39 600 руб. Направленное в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности ответчиком не исполнено. Ссылаясь на ст.ст. 309,314,393,395,810,811,819 ГК РФ истец просит взыскать указанную задолженность с ответчика, а также расторгнуть кредитный договор.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился при надлежащем извещении, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась при надлежащем извещении. Представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором указывает о несогласии с иском, так как истцом пропущен срок исковой давности, которой ответчик просит применить.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы настоящего дела, материалы дела №2-209/2015-2м (о выдаче судебного приказа), полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.
Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:
Из материалов дела следует, что 30.01.2014 ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (после переименования публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенно ПАО КБ «Восточный) с заявлением о заключении с ней смешанного договора кредитования, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита банковского специального счета (далее – Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (далее – Правила), и Тарифах банка, открыть ей текущий банковский счет, на который зачислить сумму кредита (л.д.14-17).
30.01.2014 между банком и ответчиком на основании данного заключен кредитный договор №14/1442/00000/400032(5041585290), с установлением следующих индивидуальных условий: вид кредита «СКПУЕР КЭШ»; номер счета – №, срок кредита – 60 месяцев; сумма кредита –300 000 руб.; ставка – 35% годовых; ставка начисления на просроченную задолженность – соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта; полная стоимость кредита – 42,55% годовых; дата выдачи кредита – 30.01.2014; окончательная дата погашения – 30.01.2019; дата платежа – 30 число каждого месяца; сумма ежемесячного взноса – 10 835 руб. (ежемесячный взнос состоит из суммы возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные); минимальная сумму для частичного досрочного гашения кредита – 100% от ежемесячного взноса, но не менее 5000 руб.; пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%; плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% мин.250 руб.; штраф за нарушением клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз, 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности два раза, 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности три раза и более.
Согласно графику погашения кредита, сумма ежемесячного платежа, включающего в себя сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, сумму платы за присоединение к программе страхования, начиная с 28.02.2014, составляет 12 635 руб., последний платеж 30.01.2019 в сумме 12 605,64 руб.
При заключении кредитного договора заемщик своей подписью в заявлении на заключение договора кредитования подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут взиматься с нее в случае заключения договора кредитования, просила признать их неотъемлемой части настоящей оферты.
Из выписки по счету за период с 30.01.2014 по 29.05.2023 следует, что ФИО1 30.01.2014 выдан кредит с текущего счета по договору в размере 300 000 руб., с 28.02.2014 ответчик вносила платежи в погашение кредита, оплачивая в том числе, комиссии за страхование. Начиная с апреля 2014, заемщик нарушала принятые на себя обязательства по кредитному договору, платежи вносила несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж произведен 23.05.2014, в дальнейшем платежи по кредиту 17.11.2016, 28.09.2018 произведены после вынесения в отношении ответчика судебного приказа о взыскании задолженности по договору (л.д.35-36).
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.39-40).
Согласно п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Также истец имеет право на взыскание неустойки, которой в силу п. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ прямо предусмотрена возможность расторжения в судебном порядке договора по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что ответчик получила денежные средства по кредитному договору, следовательно, кредитный договор заключен, в свою очередь, истец как кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.
В адрес ответчика истцом направлено уведомление от 29.09.2022 о досрочном возврате в течение 30 дней с момента направления уведомления, просроченной задолженности, составляющей 803 560,15 руб. по состоянию на 29.09.2022 (л.д.26), уведомление ответчиком не исполнено.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору №14/1442/00000/400032(5041585290) от 30.01.2014 по состоянию на 29.05.2023 составляет 803 560,15 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 293 938,29 руб. за период с 01.05.2014 по 27.09.2018, просроченные проценты – 470 021,86 руб. за период с 31.03.2014 по 06.12.2022, комиссии – 39 600 руб., начисленные 13.02.2022 (л.д.28-34).
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания данной задолженности.
Разрешая заявленные требования, суд усматривает основания для применения заявленного ответчиком срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из разъяснений п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В п. 18 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что последней датой внесения платежа по кредитному договору является 30.01.2019, следовательно, срок исковой давности истекает 30.01.2022.
ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО2 05.02.2015. Мировым судьей судебного участка № 2 города Ялуторовска Тюменской области 10.02.2015 вынесен судебный приказ №2-209/2015-2м о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 02.04.2014 по 14.01.2015 в размере 377 399,29 руб., которая включает в себя задолженность по основному долгу в размере 295 565,67 руб. и задолженность по процентам в размере 81 833,62 руб. (л.д.59-60).
Указанный судебный приказ не отменялся, следовательно, поскольку судебным приказом взыскана задолженность по договору по 14.01.2015, истец имеет право требовать взыскания образовавшейся задолженности в период с 15.01.2015, с учетом срока исковой давности, до 30.01.2022.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 13.06.2023 (дата определена по почтовому штемпелю на конверте), то есть, по истечении срока исковой давности.
В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Соответственно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
В связи с отказом в удовлетворении иска не подлежат взысканию с ответчика и расходы истца по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.
Мотивированное решение составлено 12 июля 2023 года.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>