ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 февраля 2023 г. г. Усть-Кут

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Колесниковой А.В., при секретаре судебного заседания Макаровой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-285/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора от 24.09.2020 <***> выдало кредит ФИО2 в сумме 1 054 000 рублей на срок 120 месяцев под 9,6 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (пункт 3.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (пункт 3.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 3.3 кредитного договора). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (пункт 4.3.4 кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение жилое, общая площадь 35,8 кв.м., кадастровый номер 38:18:000000:1825, адрес объекта: <...>. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости указанная недвижимость оформлена в собственность ФИО1 (с 19.01.2022).

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 21.03.2022 задолженность составляет 754 482,84 рублей, в том числе: просроченные проценты – 74 641,09 рублей, просроченный основной долг – 679 841,75 рублей.

Сотрудникам банка стало известно, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности.

Согласно справочной информации, представленной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело к имуществу ФИО2 открыто нотариусом ФИО3 Предполагаемым наследником по закону является сын ФИО1

Истцом установлено, что заемщику на момент смерти принадлежало на праве собственности помещение, находящееся по адресу: <...>, кадастровый номер 38:18:070201:895. Согласно заключению о рыночной стоимости имущества от 30.08.2022 № 2-220830-1049 рыночная стоимость квартиры на 28.12.2020 составляла 1 543 000 рублей.

Также заемщику на момент смерти принадлежало на праве собственности помещение, находящееся по адресу: <...>, кадастровый номер 38:18:000000:1825. В соответствии с заключением о рыночной стоимости имущества от 25.10.2022 № 2-221025-1237 рыночная стоимость квартиры на 25.10.2022 составляла 2 340 000 рублей.

Согласно выпискам по счетам №№ №, открытым в ПАО Сбербанк на имя ФИО2, 19.01.2022 выполнен перевод денежных средств в размере 106 019,71 рублей и 19 023,75 рублей соответственно наследником ФИО1

ПАО Сбербанк просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору от 24.09.2020 <***> за период с 24.01.2022 по 09.09.2022 (включительно) в размере 1 036 358,36 рублей, в том числе: просроченные проценты – 66 069,54 рублей, просроченный основной долг – 970 288,82 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 381,79 рублей, всего 1 055 740,15 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение жилое, общая площадь 35,8 кв.м., кадастровый номер 38:18:000000:1825, адрес объекта: <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации равную залоговой (80 %) – 1 872 000 рублей.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений по заявленным требованиям в суд не представил.

Суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 24.09.2020 между истцом ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 054 000 рублей на срок 120 месяцев, процентная ставка – 9,6 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13 696,28 рублей.

Факт получения заемщиком ФИО2 суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета.

Заемщик ФИО2 при заключении договора получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, также до нее доведена информация о размере процентной ставки, полной сумме, подлежащей выплате, согласно графику платежей, полной стоимости кредита. Заемщик была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитования, правилами и тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования. Таким образом, ФИО2 выразила свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с тарифами и условиями кредитования банка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от №

На основании судебного запроса нотариусом Усть-Кутского нотариального округа Иркутской области ФИО3 представлены материалы наследственного дела № 5/2021 к имуществу ФИО2, умершей 28.12.2020, из которых следует, что наследником ФИО2 по закону, обратившемуся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, является ее сын ФИО1

17.01.2022 нотариусом наследнику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: <...>, кадастровой стоимостью 857 123,96 рублей, квартиру, находящуюся по адресу: <...>, кадастровой стоимостью 1 148 881,6 рублей, денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк.

По информации ГУ МЧС России по Иркутской области (Усть-Кутский инспекторский участок) от 12.12.2022 в реестрах маломерных судов Усть-Кутского инспекторского участка Центра ГИМС ГУ МЧС России по Иркутской области ФИО2 не значится.

В соответствии со сведениями РЭО ГИБДД МО МВД России «Усть-Кутский» от 08.12.2022 согласно электронной базе данных «ФИС ГИБДД-М» информация о зарегистрированных транспортных средствах на имя ФИО2 отсутствует.

По информации областного государственного бюджетного учреждения «Центр государственной кадастровой оценки объектов недвижимости» от 15.12.2022 в документах, находящихся на архивном хранении в учреждении, отсутствуют сведения о правах на объекты недвижимости, зарегистрированных до введения в действие Федерального закона от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» на территории Иркутской области за ФИО2

Согласно сообщению Службы государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Иркутской области от 08.12.2022 на имя ФИО2 тракторов, дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним не зарегистрировано.

Сообщениями АО «АЛЬФА-БАНК» от 20.12.2022, ПАО РОСБАНК от 07.12.2022, Банка ВТБ (ПАО) от 23.12.2022 подтверждается отсутствие счетов и вкладов на имя ФИО2 в указанных банках.

Из искового заявления следует, что по счетам №№ №, открытым в ПАО Сбербанк на имя ФИО2, 19.01.2022 выполнен перевод денежных средств в размере 106 019,71 рублей и 19 023,75 рублей соответственно наследником ФИО1

Согласно заключению о рыночной стоимости имущества от 30.08.2022 № 2-220830-1049 рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: <...>, кадастровый номер 38:18:070201:895, на 28.12.2020 составляла 1 543 000 рублей.

В соответствии с заключением о рыночной стоимости имущества от 25.10.2022 № 2-221025-1237 рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: <...>, кадастровый номер 38:18:000000:1825, на 25.10.2022 составляла 2 340 000 рублей.

Таким образом, наследственное имущество наследодателя ФИО2 состоит из квартиры, находящейся по адресу: <...>, квартиры, находящейся по адресу: <...>, денежных средств, находящихся на счетах ПАО Сбербанк.

Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на 21.03.2022 задолженность по кредитному договору от 24.09.2020 <***> составляет 754 482,84 рублей, в том числе: просроченные проценты – 74 641,09 рублей, просроченный основной долг – 679 841,75 рублей.

До настоящего времени обязательства по уплате кредитной задолженности не исполнены.

Факт наличия кредитной задолженности и ее размер не опровергнут, не представлено суду доказательств своевременного погашения задолженности и уплаты процентов по кредиту, альтернативный расчет задолженности по договору не представлен, в связи с чем суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует условиям договора.

Учитывая установленные обстоятельства, исследовав и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 как наследника, принявшего наследство после смерти своей матери ФИО2, в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору от 24.09.2020 <***> за период с 24.01.2022 по 09.09.2022 (включительно) в размере 1 036 358,36 рублей, в том числе: просроченные проценты – 66 069,54 рублей, просроченный основной долг – 970 288,82 рублей, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из положений пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 11, 12 кредитного договора от 24.09.2020 <***> своевременное и полное исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается залогом (ипотекой) объекта недвижимости – квартира, назначение жилое, общая площадь 35,8 кв.м., кадастровый номер 38:18:000000:1825, адрес объекта: <...>. Залоговая стоимость устанавливается в размере 90 % от стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В силу пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Систематическое нарушение заемщиками сроков внесения периодических платежей в счет погашения задолженности по кредиту и процентов по нему, позволяет истцу предъявить требование об обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обеспеченное залогом обязательство, доказательств наличия обстоятельств, с которыми часть 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации связывает недопустимость обращения взыскания на заложенное имущество, не представлено, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, а именно: квартира, назначение жилое, общая площадь 35,8 кв.м., кадастровый номер 38:18:000000:1825, адрес объекта: <...>, путем реализации на публичных торгах.

Согласно статье 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из того, что ответчиком каких-либо возражений и доказательств относительно заявленной истцом суммы не представлено, и приходит к выводу об установлении первоначальной продажной стоимости заложенного имущества равной залоговой стоимости (80 %) в размере 1 872 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 19 381,79 рублей, что подтверждается платежным поручением от 08.11.2022 № 451119, которая в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору от 24.09.2020 <***> за период с 24.01.2022 по 09.09.2022 (включительно) в размере 1 036 358,36 рублей, в том числе: просроченные проценты – 66 069,54 рублей, просроченный основной долг – 970 288,82 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 381,79 рублей, всего 1 055 740,15 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение жилое, общая площадь 35,8 кв.м., кадастровый номер 38:18:000000:1825, адрес объекта: <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации равную залоговой (80 %) – 1 872 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Усть-Кутский городской суд Иркутской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Колесникова

Заочное решение суда в окончательной форме принято 9 февраля 2023 г.