УИД 59RS0002-01-2022-002757-43 копия

Дело № 2-918/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 августа 2022 года с.Юрла

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Аккуратного А.В.,

при ведении протокола помощником судьи Митрофановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №278724 от 6 июня 2019 года и взыскании задолженности по кредитному договору за период с 6 октября 2021 года по 28 апреля 2022 года в размере 907 321 рубль 48 копеек, а также судебных расходов в размере 18 273 рубля 21 копейку. Исковые требования мотивированы тем, что 6 июня 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №278724, согласно которому банк выдал кредит ответчику в сумме 950 000 рублей на срок 72 месяца под 15,9% годовых. Согласно общим условиям заемщик обязан производить погашение кредита, а также уплату процентов ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 28 апреля 2022 года задолженность ответчика составляет 907 321 рубль 48 копеек, в том числе просроченные проценты 149 593 рубля 21 копейка, просроченный основной долг 747 455 рублей 75 копеек, неустойка за просроченный основной долг 5 364 рубля 96 копеек, неустойка за просроченные проценты 4 907 рублей 56 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита и о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Истец ПАО Сбербанк России, надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате времени и месте надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не пояснил, заявлений и ходатайств не представил.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление материалы дела, выслушав, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита, выразив согласие с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, тем самым заключил с ПАО Сбербанк кредитный договор, по условиям которого банк предоставил 6 июня 2019 года ФИО1 потребительский кредит в сумме 950 000 рублей 00 копеек под 15,9% годовых на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита, а заемщик принял обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Обязанность банка по предоставлению суммы кредита исполнена надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1, согласно которого сумма денежных средств в размере 950 000 рублей во исполнение договора потребительского кредита перечислена на счет ФИО1

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 23 051 рубль 71 копейка. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1 в нарушение условий договора исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, уплата платежей в погашение кредита производилась до сентября 2021 года. Доказательств иного суду не предоставлено.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условиях кредитования ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в т.ч. однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

16 марта 2022 года ПАО Сбербанк в адрес ответчика направило требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и предложением о расторжении договора. Указанное требование с учетом положений ст.165.1 ГК РФ получено ответчиком 21 апреля 2022 года, однако оставлено без удовлетворения.

Согласно расчета, представленного истцом по состоянию на 28 апреля 2022 года размер задолженности составляет 907 321 рубль 48 копеек, в том числе задолженность по кредиту 747 455 рублей 75 копеек, задолженность по процентам 149 593 рубля 21 копейка, неустойка по кредиту 5 364 рубля 96 копеек, неустойка по процентам 4 907 рублей 56 копеек. Судом данный расчет проверен, признан обоснованным, арифметически верным, соответствующим условиям договора и действующего законодательства.

Доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено. Согласно расчету задолженности, представленного банком, в период разрешения спора судом платежи по кредитному договору заемщиком не производились. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ ответчиком не представлено доказательств принятия всех мер заботливости и осмотрительности для надлежащего исполнения им обязательства, какие от него требовались по характеру обязательства и условиям оборота. При этом при подписании вышеуказанного кредитного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Вместе с тем, Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" Правительством Российской Федерации введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.

Данное постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Указанное постановление опубликовано 01.04.2022 года.

В соответствии с пунктом 2 ч.3 ст.9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона.

В соответствии с абзацем десятым пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.7 указанного выше Постановления Пленума в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Таким образом, учитывая, что ответчик ФИО1 не является лицом, на которое распространятся исключение о введении моратория, из расчета неустойки подлежащей взысканию исключается период с 01.04.2022 года (дата введения в действие моратория) по 28.04.2022 года (окончание периода определенного истцом) и таким образом размер неустойки по кредиту составит 4 034 рубля 32 копейки, неустойка по процентам составит 3 712 рублей 61 копейка.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, поскольку в материалы дела не предоставлено доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, судом на основе материалов дела установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 нарушил свои обязательства перед истцом, допустил просрочку уплаты кредита и процентов.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (часть 2 статьи 452 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что 16 марта 2022 года ПАО Сбербанк в адрес проживания ответчика, указанный в договоре, направило требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и предложением о расторжении договора. Указанное требование получено ответчиком, однако оставлено без удовлетворения, в связи с чем, условия, предусмотренные ч.2 ст. 452 ГК РФ истцом при подачи иска выполнены.

Учитывая, что до обращения с настоящим иском в суд истец направил ответчику претензию о расторжении кредитного договора, которая оставлена без удовлетворения, требование о расторжении кредитного договора в судебном порядке подлежит удовлетворению, так как ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора по погашению кредита.

При таких обстоятельствах, суд, оценив доказательства в их совокупности и взаимной связи, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному соглашению, считает необходимым исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить, расторгнуть договор №278724 от 6 июня 2019 года со дня вступления решения суда в силу, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №278724 от 6 июня 2019 года по состоянию на 28 апреля 2022 года в размере 904 795 рублей 89 копеек, в том числе основной долг 747 455 рублей 75 копеек, проценты за пользование кредитом 149 593 рубля 21 копейку, неустойка за просроченный основной долг 4 034 рубля 32 копейки, неустойка за просроченные проценты 3 712 рублей 61 копейку.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 18 238 рублей 85 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 6 июня 2019 года, заключенный между ПАО Сбербанк (ОГРН: <***>) и ФИО1 (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ) со дня вступления решения суда в силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору №278724 от 6 июня 2019 года по состоянию на 28 апреля 2022 года в размере 904 795 (девятьсот четыре тысячи семьсот девяносто пять) рублей 89 копеек, в том числе основной долг 747 455 рублей 75 копеек, проценты за пользование кредитом 149 593 рубля 21 копейку, 4 034 рубля 32 копейки, неустойка за просроченные проценты 3 712 рублей 61 копейку.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН: <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 238 (восемнадцать тысяч двести тридцать восемь) рублей 85 копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Кудымкарский городской суд Пермского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда путем подачи апелляционной жалобы в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, настоящее заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В.Аккуратный