РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 21 сентября 2022 года

Тверской районный суд адрес в составе председательствующего судьи Стеклиева А.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3749/2022 по иску ФИО1 к ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности по договору займа, процентов и неустойки с обращением взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 с иском о взыскании задолженности по договору займа, процентов и неустойки с обращением взыскания на предмет залога. Иск мотивирован тем, что между истцом и ответчиками был заключен договор займа денежных средств от 21 января 2022 года на сумму сумма. В подтверждение получения денежных средств ответчик фио собственноручно написал расписку, а ответчик фио дописала в данной расписке, что она с ней ознакомлена и не имеет возражений. В соответствии с п.4.1 Договора, а также на основании Договора ипотеки от 21 января 2022 г., заключенного между истцом и ответчиками у нотариуса, в обеспечение исполнения обязательств по Договору была предоставлена квартира, принадлежащая ФИО3 на праве собственности. Оригинал расписки находится у истца и подтверждает не выполнение взятых на себя обязательств со стороны ответчика. В п.3.8 Договора займа указано, что в случае просрочки уплаты процентов на срок более 15 (пятнадцати) календарных дней займодавец вправе осуществить досрочное взыскание суммы займа и процентов, а также обратить взыскание на Имущество. На стороне ответчика имеется факт просрочки выплаты процентов, начиная с февраля 2022, позволяющий истцу требовать досрочного возврата суммы займа полностью с процентами, обращении взыскания на имущество в силу п.3.8 Договора займа. Во исполнение п.3.5, 4.6 Договора займа истцом 12 апреля 2022 г., направлены претензии ответчикам с требованием о досрочном возврате суммы займа (на основании п.3.8 Договора), уплате процентов и начале процедуры обращения взыскания в случае непогашения задолженности. Истец указывает, что претензии остались без ответа, взятые на себя обязательства ответчики не исполняют.

В материалы дела поступили письменные возражения ответчика ФИО3, в которых указано, что она является одиноким пенсионером, ответчик ФИО2 приходится ей племянником и уговорил ее отдать под залог свою квартиру, чтобы решить свою сложную жизненную ситуацию. В содержание подписываемых документов она не вникала, доверяя своему племяннику. По мнению ответчика ФИО3 между сторонами заключен договор потребительского займа и к отношениям, возникшим между сторонами, подлежит применению соответствующее законодательство, как следствие истец не в праве требовать от ответчика исполнения взятых на него обязательств. Ответчик полагает договор займа и договор ипотеки ничтожными и просит суд отказать полностью в удовлетворении исковых требований истца.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, направил своего представителя по доверенности фио, который заявленные требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчики ФИО2, фио о дне рассмотрения извещены надлежащим образом путем направления извещений, в том числе публичным способом, путем размещения информации о рассмотрении дела на сайте суда, в судебное заседание не явились, в связи с чем, с учетом положений ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в их отсутствие.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования, подлежащими удовлетворению ввиду нижеследующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 г., в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В силу норм Гражданского кодекса Российской Федерации (статьи 307, 309, 408, 808) нахождение оригинала долгового документа у кредитора подтверждает факт наличия неисполненного обязательства со стороны должника.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1.2 Договора сумма займа должна быть возвращена до 21 января 2023 года.

В п.3.8 Договора займа указано, что в случае просрочки уплаты процентов на срок более 15 (пятнадцати) календарных дней займодавец вправе осуществить досрочное взыскание суммы займа и процентов, а также обратить взыскание на имущество.

На стороне ответчика имеется факт просрочки выплаты процентов, начиная с февраля 2022, позволяющий истцу требовать досрочного возврата суммы займа полностью с процентами, обращении взыскания на имущество в силу п.3.8 Договора займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.3.2 договора займа (график выплаты процентов) ответчик должен был выплатить с 21.01.2022 по 21.03.2022 по сумма ежемесячно, а начиная с 21.04.2022 по 21.12.2022 по сумма ежемесячно.

При этом в п.1.2 Договора займа определено, что проценты на сумму займа составляют ставку 27 % годовых.

Фактически ответчик ФИО2 выплатил проценты, за пользование займом в общей сумме сумма, что подтверждается актом № 1 приема передачи денежных средств от 21.01.2022 на сумму сумма, а также переводом на карту истца на сумму сумма.

Расчет процентов, приведенный истцом в исковом заявлении проверен судом и признан математически верным, иного расчета задолженности со стороны ответчиков представлено не было.

Таким образом, задолженность ответчика на момент подачи искового заявления по выплате процентов за пользование займом составляет сумма за период с 21.02.2022 по 21.04.2022.

В п.3.2 договора займа сторонами согласовано, что проценты уплачиваются до полного погашения суммы займа (п.3 ст. 809 ГК РФ).

В силу пункта 3.2 договора (п.3 ст. 809 ГК РФ) проценты начисляются в размере 27 % годовых до момента фактического возврата суммы займа.

Таким образом, в соответствии с п.3.2 договора займа ответчик обязан выплатить проценты за пользование займом, начиная с 21.05.2022 из расчета 27 % годовых (2,25 % в месяц) от оставшейся задолженности по займу до момента фактического возврата суммы займа.

В соответствии с п. 3.6 Договора займа, в случае несвоевременной уплаты процентов Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора (8,5%) за каждый день просрочки платежа.

Неустойка за просрочку уплаты процентов в соответствии с условиями договора займа, на дату подачи искового заявления составляет сумма за период с 21.02.2022 по 24.04.2022.

Согласно п.3.5 договора займа, в случае нарушения срока возврата суммы займа и процентов по письменному уведомлению займодавца, предусмотренного в п.4.6 договора, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора – 8,5%, от суммы просроченной задолженности по займу.

В п.4.6 договора указано, что заемщик обязан выплатить сумму займа в течение 10 дней с даты направления письменного требования займодавца о досрочном возврате суммы займом, процентов.

Во исполнение п.3.5, 4.6 Договора займа истцом 12 апреля 2022 г., направлена претензия с требованием о досрочном возврате суммы займа (на основании п.3.8 Договора), уплате процентов и начале процедуры обращения взыскания в случае непогашения задолженности.

Таким образом, неустойка за просрочку выплаты займа подлежит начислению с 23.04.2022 (на 11 день после направления требования о досрочном взыскании).

Сумма неустойки составила сумма.

Размер указанных неустоек проверен судом и соответствует условиям заключённого между сторонами договора займа.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Суд отмечает, что истец в расчете длящейся неустойки уменьшил размер договорной неустойки (с 8,5% до 0,5% в день), поскольку применение договорной неустойки по ставке 8,5 % в день в длящемся порядке (до момента фактического возврата суммы займа) не соразмерно нарушенному обязательству.

Таким образом, в связи с фактами просрочки возврата суммы займа по требованию займодавца и фактами просрочки уплаты процентов (в соответствии со ст. 330 ГК РФ и условиями договора), с ответчика подлежит взысканию длящаяся неустойка, начисляемая по дату возврата займа и уплаты процентов исходя из ставки 0,5% в день.

Также согласно пункту 6.1 Договора, за каждый факт неисполнения условий договора, Заемщик обязан оплатить штраф Займодавцу в размере сумма.

Учитывая, что ответчик ФИО2 по требованию истца не возвратил сумму займа по его требованию, не выплатил проценты в соответствии с условиями договора, то в пользу истца подлежит уплата штрафа, в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, в размере сумма.

В соответствии с п.4.1 договора займа, а также на основании договора ипотеки от 21 января 2022 г. в обеспечение исполнения обязательств по Договору было предоставлена квартира, с кадастровым номером 50:31:0052002:1320, принадлежащая ФИО3 на праве собственности.

В соответствии с п.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 4.7 договора, претензией, ответчику был предоставлен льготный период продолжительностью 30 календарных дней с момента приобретения Заимодавцем права требования реализации заложенного имущества, в течение которого Заемщик вправе самостоятельно отчуждать предмет залога, с письменного согласия Заимодавца, по цене не ниже стоимости его оценки согласно заключенному сторонами договору залога и перевести полученные денежные средства в размере, необходимом для погашения задолженности по Договору, на реквизиты займодавца.

В указанный период ответчик каких-либо действий по отчуждению предмета залога, для возврата суммы займа и процентов не предпринял, с Истцом не связался.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу норм ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе отчета оценщика.

Согласно отчету № 313–04/22 об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости от 15.04.2022, подготовленного оценщиком фио, рыночная стоимость квартиры с кадастровым номером: 50:31:0052002:1320, по состоянию на 13.04.2022 г., составляет: сумма.

В соответствии с ч.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть сумма.

Возражений по вопросу стоимости заложенного имущества ответчиками не заявлено.

Доводы возражений ответчика ФИО3 касательно того, что квартира является единственным жильем основанием для отказа в обращении взыскания в силу части 1 и 2 статьи 446 ГПК РФ не является поскольку имущество было заложено по договору ипотеки.

Действующее законодательство (ст. ст. 348-349 ГК РФ), в том числе и Закон об ипотеке (ст. ст. 50, 74, 78) не содержит запрета на передачу гражданами в залог по договору ипотеки принадлежащих им помещений, в том числе тех, которые являются единственными пригодными для их проживания, равно как и запрета на заключение договоров ипотеки, по которым залогодержателями и кредиторами являются граждане.

Законодательством РФ не установлен запрет на заключение договоров ипотеки единственного жилья, по которым залогодержателями и кредиторами являются граждане.

Доводы ответчика ФИО3 о ничтожности заключенных договора займа и договора ипотеки противоречат действующим положениям законодательства РФ (ГК РФ, ФЗ об ипотеке). Вышеуказанными нормами законодательства физическим лицам (гражданам), не являющимся профессиональными участниками и не ведущими систематическую деятельность по выдаче займов, не запрещается предоставлять денежные средства в займы другим гражданам под обеспечение в виде залога недвижимости (ипотеки).

В связи с удовлетворением, исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере сумма, расходы на представителя в размере сумма, расходы на подготовку отчета об оценке в размере сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 основной долг в размере сумма; проценты за пользование займом в размере сумма за период с 21.02.2022 по 21.04.2022; неустойку за просрочку возврата суммы займа в размере сумма; неустойку за несвоевременную уплату процентов сумма за период с 21.02.2022 по 24.04.2022; штраф в размере сумма за факты неисполнения обязательства по досрочному возврату суммы займа и нарушении срока уплаты процентов; проценты за пользование займом начиная с 21.05.2022 из расчета 27 % годовых (2,25 % в месяц) от оставшейся задолженности по займу до момента фактического возврата суммы займа; неустойку за просрочку возврата займа начиная с 25.04.2022 из расчета 0,5% от суммы невозвращенного займа за каждый день просрочки возврата суммы займа до момента фактического возврата суммы невозвращенного займа; неустойку за просрочку уплаты невозвращенных процентов начиная с 25.04.2022 из расчета 0,5% от суммы подлежащих уплате процентов за каждый день просрочки уплаты процентов до момента фактического возврата суммы невозвращенных процентов; судебные издержки, а именно расходы на представителя в размере сумма, расходы на подготовку отчета об оценке в размере сумма, расходы на оплату госпошлины в размере сумма; Обратить взыскание на заложенное имущество: Квартира, расположенная по адресу: адрес, адрес (Кадастровый номер: 50:31:0052002:1320, принадлежащее на праве собственности ФИО3 путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации в размере сумма.

Решение может быть в Московский городской суд через Тверской районный суд адрес в течение месяца со дня вынесения решения суда.

Председательствующий фио

Решение суда в окончательной форме принято 11.10.2022