Дело № 2-3140/2022

55RS0004-01-2022-004329-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2022 года город Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Бондаренко Е.В., при секретаре ФИО4, при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 226 136 рублей 00 копеек. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 226 136 рублей на счет заемщика №, открытый в Банке. Сумма кредита подлежала возврату в течение процентных периодов по 30 календарных дней каждый, с уплатой ежемесячного платежа в размере 7 656 рублей 96 копеек. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократно просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с тарифами Банка, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту установлен штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе расходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 753 рубля 36 копеек, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 318 216 рублей 30 копеек, из которых: сумма основного долга – 189 713 рублей 72 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 22 841 рубль 13 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 85 753 рубля 36 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 908 рублей 09 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 318 216 рублей 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 6 382 рубля 16 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, ее представитель по доверенности ФИО6 в судебном заседании участия не принимали, представили письменный отзыв, в котором указали на пропуск истцом срока исковой давности, просили в иске отказать, рассмотреть дело без их участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался выдать ответчику кредит в сумме 226 136 рублей, из которых 200 000 рублей – сумма к выдаче/перечислению, 26 136 рублей – страховой взнос на личное страхование. Ставка по кредиту составила 29,9% годовых. Количество процентных периодов -54, дата первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа – 7 656 рублей 96 копеек. Начало расчетного периода – 5 число каждого месяца, начало платежного периода – 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 5-го числа включительно.

В соответствии с тарифами Банка, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту установлен штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела III Условий договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе расходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора

Процентный период – это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения (пункт 1.1 Условий).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения (пункт 1.2 Условий).

На основании пункта 1.4 раздела II Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денег со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счёте (либо на ином счёте, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счёте отсутствует сумма ежемесячного платежа (пункт 2 раздела III Условий договора).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязательство по кредитному договору перед ответчиком выполнило, предоставило ФИО2 кредит в размере 226 136 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняла, осуществляя платежи в недостаточном размере. ФИО2 было произведено гашение задолженности по кредитному договору в размере 114 854 рубля 40 копеек, в том числе по основному долгу в размере 36 422 рубля 28 копеек, по процентам за пользование кредитом в размере 78 432 рубля 12 копеек. Последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Из содержания искового заявления, представленного в дело требования о полном досрочном погашении долга от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в размере 318 216 рублей 30 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик задолженность не погасила.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с настоящим иском в суд.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 318 216 рублей 30 копеек, из которых: сумма основного долга – 189 713 рублей 72 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 22 841 рубль 13 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 85 753 рубля 36 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 908 рублей 09 копеек.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Как следует из доводов представителя Банка, изложенных в исковом заявлении, требование о полном досрочном погашении заёмщиком задолженности по кредитному договору было направлено Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику был установлен срок для досрочного исполнения обязательства – до ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла приведённой нормы права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечёт за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Таким образом, поскольку ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило ФИО2 требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ, в указанный срок задолженность ответчиком не погашена, соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ начал течь срок исковой давности для предъявления иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

Аналогичная позиция отражена в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ № (2015), утверждённом Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ.

Статьёй 199 Гражданского кодекса РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьям 196, 200, 207 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст.6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности истец обратился к мировому судье судебного участка № в Октябрьском судебном районе в городе Омске ДД.ММ.ГГГГ (дата направления судебного приказа по почте), ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был выдан судебный приказ, ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений ответчика судебный приказ был отменен. Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ.

По мнению суда, на день обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), истцом – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уже был пропущен срок исковой давности.

С настоящим иском истец обратился в суд после истечения трех летнего срока исковой давности, в том числе по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, а именно ДД.ММ.ГГГГ.

Анализируя имеющиеся доказательства по делу, суд приходит к выводу, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с настоящим иском с пропуском срока исковой давности, в связи с чем, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, оснований для возмещения истцу судебных расходов не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Бондаренко

Мотивированное решение изготовлено 10 октября 2022 года.