УИД 77RS0023-02-2025-005886-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2025 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Гостюжевой И.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5929/2025 по иску ФИО1 к адрес о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику адрес о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указано, что истец является владельцем счетов в адрес № 40802810200005777186, открытый на ее имя как индивидуального предпринимателя и счета № 4081781040003070344, открытый на ее имя как физического лица. 16.07.2024 с банковского счета истца № 4081781040003070344 были похищены денежные средства в размере сумма путем совершения операций по переводу денежных средств, а именно: 16.07.2024 в 13:57:02 по номеру карты ПАО Сбербанк № 2202 20** **** 6804 на имя получателя «Кирилл Р.» сумма перевода сумма, 16.07.2024 в 14:00:36 по номеру карты ПАО Сбербанк № 2202 20** **** 8163 на имя получателя «Арсений Н.» сумма перевода сумма, из них комиссия сумма, 16.07.2024 в 14:02:50 перевод на карту клиента адрес № *9536 на имя получателя фио В.» сумма перевода сумма, 16.07.2024 в 14:05:26 перевод на карту клиента адрес № *9536 на имя получателя фио В.» сумма перевода сумма, 16.07.2024 в 14:09:50 по номеру карты ПАО Сбербанк № 2202 20** **** 3596 на имя получателя «Рамил П.» сумма перевода сумма, комиссия сумма, статус перевода указан как неуспешный.

Указанные банковские операции в пользу третьих лиц она не совершала, логин и пароль для входа в мобильное приложение Банка никому не передавала, услуга переадресации телефонных звонков на другой номер телефона у нее не подключена. Незаконные действия третьих лиц, ненадлежащая работа служба безопасности банка, отсутствие кода доступа в личный кабинет стали причиной хищения денежных средств истца. Позднее с истцом связывалась служба безопасности адрес и интересовалась о совершении клиентом вышеуказанных переводов, наличии или отсутствии у членов ее семьи iPhone 11. Результаты по запросу о проведении внутренней проверки в отношении нее истцом не получены. В ответе на претензию истца, направленную в адрес ответчика с требованием о возврате денежных средств в размере сумма, последний сообщил об отказе в удовлетворении требований. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио № У-25-14516/5010-007 от 03.03.2025 взыскана с адрес в пользу истца денежная сумма в размере сумма. В удовлетворении остальной части требований – отказано. 16.07.2024 в 13:11 на мобильный телефон истца направлены коды с Т-Бизнес о переводе денежных средств с ее счета, открытого в рамках предпринимательской деятельности, на личный счет, открытого на ее имя, как физического лица. Код для входа в личный кабинет третьим лицам она не сообщала. 16.07.2024 Банком в адрес истца в рамках лояльности была возвращена комиссия в размере сумма, которая подтверждает неправомерность действий Банка по выполненным переводам в отсутствие такого распоряжения истца. Незаконными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, поскольку денежные средства списаны с ее счета в период подготовки к началу учебного года, сумма списания является существенной для семьи истца, поскольку на ее иждивении имеется четверо несовершеннолетних детей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика адрес в свою пользу денежные средства, списанные без распоряжения клиента, в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ... по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета (часть 2).

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств (часть 3).

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (часть 1).

При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации (часть 4).

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента (часть 5).

Распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором (часть 9).

В силу п. 14 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (ч. 7 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

В соответствии с п. 2.3 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765) удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения. Удостоверение права распоряжения денежными средствами на банковском счете при приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе осуществляется банком посредством проверки наличия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати (при наличии) и их соответствия образцам, заявленным банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати (далее - карточка) или в альбоме образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете (далее - альбом). При приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе, составленного физическим лицом в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, кредитная организация проверяет наличие собственноручной подписи.

Пунктом 4.2. Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", зарегистрированным в Минюсте России 04.12.2015 N 39962, предусмотрено, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. При этом сообщения с телефона, пароли, направляемые банком на номер телефона, позволяют банку подтвердить, что операция и распоряжение составлено именно владельцем карты.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

Согласно пункту 1.5 Положения расчетная банковская карта представляет собой электронное средство платежа, используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете.

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналогов собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами (п. 2.10).

Абзацами 1, 2 пункта 2.9 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал. Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.

В соответствии с п. 3.1 указанного выше Положения, при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Согласно разъяснениям, данным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора" в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ). Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ). Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

В соответствии с пунктом 13 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий; по смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 05.02.2022 между адрес Банк» и ФИО1 заключен договора расчетной карты № 5343210117, в рамках которого клиенту открыт текущий счет № 4081781040003070344, а также выпущена расчетная карта № 2200 70** **** 6784.

Неотъемлемыми частями данного договора являются заявление-анкета, подписанная истцом, Тарифы и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – УКБО).

Из представленных суду письменных возражений адрес Банк» следует, что 16.07.2024 в 13:49:42 был осуществлен вход в личный кабинет ФИО1 посредством мобильного приложения Банка с устройства iPhone 15,3, верно введен PIN-код, установленный для входа в личный кабинет, что подтверждается лог-файлом.

В рамках данной сессии с использованием договора расчетной карты истца посредством мобильного приложения были выполнены следующие операции: 16.07.2024 в 13:57:02 внешнебанковский перевод в размере сумма по номеру карты № 2202 20** **** 6804 на имя получателя «Кирилл Р.», 16.07.2024 в 14:00:36 внешнебанковский перевод в размере сумма по номеру карты № 2202 20** **** 8163 на имя получателя «Арсений Н.», размер комиссии составил сумма, 16.07.2024 в 14:02:50 внутрибанковский перевод в размере сумма на карту № 2200 70** **** 9536 на имя получателя фио В.», 16.07.2024 в 14:05:26 внутрибанковский перевод в размере сумма на карту № 2202 70** ****9536 на имя получателя фио В.»

Получателем денежных средств по внутрибанковским переводам значится фио, номер счета 40817810800088784426.

Службой безопасности Банка операция 16.07.2024 в 14:09:50 по переводу денежной суммы в размере сумма по номеру карты ПАО Сбербанк № 2202 20** **** 3596 на имя получателя «Рамил П.» приостановлена как подозрительная.

В тот же день истец обратилась в Банк посредством телефонного звонка и сообщила, что названные операции она не совершала, в связи с чем Банком незамедлительно были заблокированы все карты истца, при этом автоматически заблокирована возможность совершения расходных операций в личном кабинете клиента, был произведен сброс паролей и привязок к устройствам истца.

В ответе адрес Банк» от 10.01.2025 сообщило об отсутствии оснований для возврата денежных средств.

Истец также обратилась с соответствующим заявлением в правоохранительные органы. По результатам рассмотрения данного заявления следователем отдела № сумма УМВД России по адрес от 16.07.2024 вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Постановлением следователя отдела № сумма УМВД России по адрес от 16.07.2024 ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу № 1240166001600.

В соответствии с п. 4.3, 4.4 УКБО для совершения Клиентом операций и оказания услуг, в том числе партнерами Банка, через каналы дистанционного обслуживания, используются Коды доступа и/или аутентификационные данные и/или простая электронная подпись, являющиеся аналогом собственноручной подписи. Действия, совершаемые клиентом посредством адрес после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) Банку и/или представителю Банка, в том числе в контактный центр Банка, аутентификационных данных, Кодов доступа, ключа простой электронной подписи, признаются действиями самого клиента. При этом формирование и направление документов посредством каналов дистанционного обслуживания после корректного ввода или предоставления (сообщения) аутентификационных данных и/или кодов доступа и/или ключа простой электронной подписи признается также подписанием таких электронных документов соответствующим аналогом собственноручной подписи клиента, в том числе простой электронной подписью клиента. Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа, признаются совершенными клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных в законодательстве Российской Федерации.

Разрешая заявленные требования, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 самостоятельно нарушила условия договора, заключенного с адрес Банк», а поскольку потребитель услуги нарушил установленные правила использования предоставляемой услуги, то Банк в данном случае не может нести ответственность как исполнитель услуги, списание денежных средств со счета истца произошло по распоряжению неустановленного лица путем использования одноразового пароля, убытки наступили не по вине Банка, а по вине третьих лиц, которым стали известны идентификатор и пароль истца в результате, проведенных истцом действий, в нарушение информации банка о работе в личном кабинете Банка, соответственно, правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании денежных средств в размере сумма не имеется.

Действия адрес о возврате истцу суммы комиссии, не предусматривает какого-либо встречного обязательства со стороны Банка о возврате клиенту денежных средств.

Учитывая, что права истца ответчиком не нарушены, в удовлетворении основного требования отказано, оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда суд в размере сумма также не усматривает.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к адрес о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.А. Гостюжева

Мотивированное решение изготовлено 28.08.2025.