Дело № 2-502/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2022 года г. Курчатов Курской области

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Халиной М.Л.,

при секретаре Башкиревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 31.07.2013 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении банковских услуг № №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит (лимит овердрафта) в сумме 120700,80 руб. с процентной ставкой 22,8 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы и условия являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» 02.07.2014 года переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК-Диджитал». С 01.01.2019 года ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал». Задолженность ФИО1 за период с 30.04.2015 года по 27.10.2021 года составляет 317250,09 руб., в том числе: 120700,80 руб. - сумма основного долга, 196453,25 руб. - проценты за пользование кредитом, 96,04 руб. - пени, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6373 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что при обращении с иском в суд истец указал, что договор банковской карты между ФИО1 и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» был заключен 31.07.2013 года.

Между тем, из материалов дела следует, что 29.07.2011 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении банковских услуг № №, при миграции номер договора изменился на № №, в соответствии с которым ФИО1 была выдана кредитная карта (с лимитом овердрафта).

Подписав анкету-заявление о присоединении к Условиям и Правилам банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», ФИО1 изъявила желание оформить на свое имя кредитную карту «Универсальная» Gold, согласилась с тем, что данное заявление вместе с Памяткой клиента и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами, составляют между ней и банком договор о предоставлении банковских услуг, что она ознакомлена и согласна с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, и обязалась их исполнять.

Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (п.6.4 Условий).

Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п.6.5 Условий). За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами (п.6.6.1).

Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п. 6.6.2 Условий).

Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты, Тарифам и условиям обслуживания кредитных карт ежемесячное погашение задолженности по кредиту составляет 7% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 рублей, срок внесения минимального платежа - до 25-го числа месяца, следующего за отчетным.

Как следует из материалов дела, ЗАО МКБ «Москомприватбанк» 02.07.2014 года переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК-Диджитал». С 01.01.2019 года ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал». Данные обстоятельства следуют из выписки из Устава от 06.03.2017 года, протоколов общего собрания от 02.07.2014 года, от 16.06.2016 года, от 30.01.2017 года, выписки из протокола общего собрания акционеров от 26.10.2018 года, договора о присоединении от 29.10.2018 года, передаточного акта от 22.10.2018 года, выписок из ЕГРЮЛ от 22.03.2017, 22.08.2016 года, 26.04.2018 года, 24.01.2019 года.

Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредитной карты исполнены, что подтверждается анкетой-заявлением от 29.07.2011 года, подписанной ответчиком и содержащимся в деле №2-3792/3/2018 о выдачи судебного приказа, выпиской по счету, а также материалами дела. Доказательств обратному ответчиком вопреки ее возражениям, не представлено.

В свою очередь, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, в результате чего за период с 30.04.2015 года по 27.10.2021 года образовалась задолженность в сумме 317250,09 руб., в том числе: 120700,80 руб. - сумма основного долга, 196453,25 руб. - проценты за пользование кредитом, 96,04 руб. - пени, что подтверждается расчетом задолженности.

Доводы ответчика о том, что она не заключала кредитный договор с Банком опровергаются материалами дела.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

При этом на основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из выписки по счету видно, что погашение кредитной задолженности производилось ФИО1 с нарушением графика платежей, последний платеж внесен в неполном размере 21.05.2015 г.

Судом установлено, что первоначально к мировому судье судебного участка №3 судебного района г. Курчатова и Курчатовского района Курской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 29.07.2011 года было подано Банком 12.10.2018 года.

22.10.2018 года мировым судьей был выдан судебный приказ №2-3792/3/-2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 29.07.2011 года в размере 233790 руб. 99 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №2 судебного района г. Курчатова и Курчатовского района Курской области от 19.02.2019 г. судебный приказ мирового судьи от 22.10.2018 г. в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 отменен.

Обращаясь к мировому судье с указанным заявлением, представитель банка указал, что срок действия договора № от 29.07.2011 года истек 30.04.2017 года. Таким образом, срок исковой давности по всей задолженности начал течь с 01.05.2017 года и истекал01.05.2020 г. года.

Повторно с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (№) истец обратился к мировому судье судебного участка №3 судебного района г. Курчатова и Курчатовского района Курской области 10.11.2021 года.

24.11.2021 года мировым судьей был выдан судебный приказ №2-2408/3/-2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № размере 317250 руб. 09 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №3 судебного района г. Курчатова и Курчатовского района Курской области от 15.03.2022 г. судебный приказ мирового судьи от 24.11.2021 г. в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 отменен.

Течение срока исковой давности в силу ст. 203 ГК РФ прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, с настоящим иском истец обратился в суд 11.04.2022 года. Таким образом, истец обратился в суд за пределами срока исковой давности.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43). В силу п. 6 вышеуказанного постановления Пленума ВС РФ по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18.08.2022 года.

Судья М.Л. Халина