УИД: 68RS0012-01-2022-001060-14

Дело № 2-664/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2022 г. г. Мичуринск Тамбовская область

Мичуринский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего Назаровой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Рей Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в виде автомобиля, мотивируя требования следующим.

24.07.2021г. между «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 4106199623 о предоставлении кредита в сумме 585606,13 рублей сроком на 60 месяцев под 14,9 % годовых под залог транспортного средства LADA XRAY белый, 2018 года выпуска, VIN: №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 25.01.2022 г., по состоянию на 22.09.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составила 134 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 132556, 93 рублей.

По состоянию на 22.09.2022 г. согласно расчету общая задолженность ответчика перед банком составила 553708,69 рублей, из них: просроченная задолженность 553708,69 руб., иные комиссии 2360 руб., комиссия за смс - информирование 596 руб., просроченные проценты 24919,34 руб., просроченная ссудная задолженность 522949,35 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 891,81 руб., неустойка на просроченную ссуду: 1180,53 руб., неустойка на просроченные проценты 811,66 руб.

В обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, заемщик передал в залог транспортное средство LADA XRAY белый, 2018 года выпуска, VIN: №.

Истец при определении начальной продажной цены просит применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 30,67%. определив стоимость предмета залога при его реализации 485308,06 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность на настоящее время не погашена.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору кредитования в размере 553708,69 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14737,09 рублей и обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство LADA XRAY белый, 2018 года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 485308,06 рублей путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явилась, о времени, месте и дате судебного заседания извещена. В заявлении представитель банка ФИО2, действующая на основании доверенности от 15.09.2022 г., просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении судебной повестки, о причинах неявки суду не сообщил, не просил об отложении дела, возражения на иск не представил.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В иске выражено согласие истца на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства.

Судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, проанализировав и оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. За исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 1 ст. 334.1. залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Ст. 337 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п. 1,2,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита от 24.07.2021 г., анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита от 24.07.2021 г., индивидуальных условий "Договора потребительского кредита" № 4106199623 от 24 июля 2021 г. с приложением заявления на подключение услуги "Сниженная процентная ставка" следует, что ФИО1 предоставлен кредит в ПАО "Совкомбанк" в сумме 585606,13 рублей под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев (1826 дней), срок возврата кредита - 24.07.2026 г.

Погашение задолженности должно производиться ежемесячно согласно графику платежей от 24.07.2021 г. Ежемесячная сумма платежа составила 15164,76 рубля и последний платеж не позднее 24.07.2026 г. в размере 15164,07 рублей.

Факт перечисления денежных средств ФИО1 и размер задолженности подтверждается выпиской по счету, а также расчетом задолженности по состоянию на 22.09.2022 г.

10 августа 2022 г. ПАО "Совкомбанк" направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени и комиссии, в котором установлен срок возврата: в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Сумма задолженности указана по состоянию на 10 августа 2022 г.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен размер платежа 15164,76 рублей.

В силу п. 10 Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог транспортного средства LADA XRAY белый, 2018 года выпуска, VIN: №.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

На основании п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из п.п. 8.5 и 8.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что право залога у банка возникает с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство согласно договору купли-продажи транспортного средства. Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя.

В соответствии с п.п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Пунктом 3.5 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее Общих условий) предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п. 3.6 Общих условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1, 4.1.1 Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени и размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита и в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п.п. 6.1., 6.3. Общих условий).

Согласно Разделу 8 «Обеспечение исполнения обязательств Заемщика» залогодатель согласился отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие в случае востребования исполнения по Договору потребительского кредита в принудительном порядке. Право залога у банка возникает с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство согласно договору купли-продажи. Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя. Залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами, а также обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если просрочка платежа по указанному договору является незначительной. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Графиком платежей предусмотрена ежемесячная сумма подлежащая внесению на счет ответчика в целях исполнения обязательства 15164,76 рубля.

Согласно выписке по счету № задолженность по исполнению обязательств возникла с 25.01.2022 г.

Исходя из расчета задолженности, у ФИО1 образовалась задолженность в следующем размере: просроченная задолженность 553708,69 руб., иные комиссии 2360 руб., комиссия за смс - информирование 596 руб., просроченные проценты 24919,34 руб., просроченная ссудная задолженность 522949,35 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 891,81 руб., неустойка на просроченную ссуду: 1180,53 руб., неустойка на просроченные проценты 811,66 руб., итого общая сумма задолженности ответчика перед банком составила 553708,69 рублей.

При заключении кредитного договора заемщиком на основании договора купли-продажи транспортного средства № 125 от 24.07.2021 г. приобретено транспортное средство LADA, GAB110 LADA XRAY белый, 2018 года выпуска, VIN: №, ПТС №, свидетельство о регистрации транспортного средства: №, регистрационный номер <***>.

Согласно паспорту транспортного средства, сведениям, представленным РЭО ГИБДД МОМВД России «Мичуринский», собственником данного транспортного средства является ФИО1, с 24.07.2021 г.

10.08.2022 г. ПАО "Совкомбанк" направило ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, с предложением возвратить сумму задолженности в размере 543212,58 рублей в течение 30 дней с момента отправления претензии.

Данная претензия, как указано истцом, осталась не исполнена.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что взаимоотношения банка и ФИО1 полностью соответствуют положениям Гражданского Кодекса Российской Федерации. Ответчик выразил свое согласие с тем, что условия предоставления, возврата и оплаты кредита определены в действующих правилах и тарифах, подтвердил в заявлении, что ознакомлен с ними, понимает и согласен, поставив свою подпись. В рассматриваемом случае письменная форма договора соблюдена.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и до настоящего времени в установленном законом порядке недействительной не признана. Следовательно, она в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательная для исполнения ее сторонами.

В силу заключенного соглашения о кредитовании стороны приняли на себя определенные обязательства, истец по перечислению денежных средств, ответчик – по возврату кредита в установленные соглашением сроки и в установленном порядке.

Ответчик ФИО1 принял на себя обязательство своевременно погашать задолженность, а именно: уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Обязанность по уплате ежемесячных платежей ФИО1 не исполнена.

Соглашаясь с расчетом задолженности, представленным истцом, суд признает данный расчет арифметически верным, соответствующим требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут.

Установив вышеуказанные обстоятельства, суд удовлетворяет исковые требования истца, поскольку до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, что является основанием для взыскания задолженности.

Кроме того, судом не установлена незначительность нарушения обеспеченного залогом обязательства и отсутствует явная несоразмерность стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, в связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство также подлежит удовлетворению, посредством реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 485308,06 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 14737,09 рублей, что подтверждается платежным поручением № 19 от 27.09.2022.

Исходя из того, что иск удовлетворен в объеме заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 14737,09 рублей, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 235,237,238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" <данные изъяты> с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>,

задолженность по кредитному договору в размере 553708,69 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14737,09 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство LADA XRАY Белый, 2018, № установив начальную продажную цену в размере 485308,06 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Мичуринский районный суд Тамбовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Мичуринский районный суд Тамбовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23 ноября 2022 года.

Председательствующий Назарова О.Н.