63RS0038-01-2023-003637-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2023 года Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Карягиной Е.А.,

при секретаре Тян С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4570/2023 по иску ФИО1 В,В. к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась к ответчику в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого истцу предоставлены денежные средства в размере № рублей на срок № месяца на приобретение предмета ипотеки. Форма договора займа не соответствует нормам ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор составлен из совокупности Основных условий (Правил) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения пользования в одностороннем порядке в целях многократного применения и Индивидуальных условий. При этом, условия Правил не содержат обязательства сторон, исходя из юридических предположений подразделов 1 и 2 раздела III ГК РФ. Ответчик нарушил пределы осуществления гражданских прав, установленных ст. 10 ГК РФ. Им, в процессе предоставления кредита, не предоставлена истцу необходимая информация о финансовой услуге, цене одинаковой для потребителей соответствующей категории, и правах, и обязанностях истца, как потребителя. Истец не подписывала стандартные формуляры, составляющие договор присоединения. Между сторонами не достигнуто соглашение по всем существующим условиям кредитного договора в требуемой форме. Отсюда следует, что кредитный договор № не может считаться заключенным в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ. Кроме того, ответчиком нарушены права истца как потребителя, а именно: банк не представил достоверную информацию о стоимости кредита, порядке его предоставления и обманул относительно расчета платежей в погашение кредита, чем причинил убыток. На основании изложенного, с учетом уточнения требований, истец просит суд обязать банк заключить непоименованный смешанный договор на оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, в качестве мер защиты охраняемых законом публичных интересов истца, как потребителя финансовых услуг банка соответствующей категории, обязать банк произвести перерасчет полной стоимости кредита и предоставить истцу новый график погашения данной суммы в качестве восстановления нарушенных прав истца как потребителя финансовых услуг банка.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена правильно и своевременно.

Представители истца по доверенности ФИО2 и ФИО3 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным в иске основанием, настаивали на удовлетворении исковых требований, указанных в п. п. 3 и 4 просительной части искового заявления, требования в п.п. 1 и 2 не поддерживают. Дополнительно пояснили, что судебным решением кредитный договор расторгнут, просят о заключении договора оказания финансовых услуг, поскольку обязательства у истца перед банком сохранились, и это не мешает истцу оспаривать обстоятельства о ничтожности расчетов и графика погашения платежей. При заключении договора были нарушены его существенные условия. В рамках еще действующего договора истец с какими-либо требованиями не обращалась.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен правильно и своевременно, предоставил возражения на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

Выслушав представителей стороны истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных указанным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пп. 1 – 3 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 2 статьи 421 ГК РФ стороны вправе заключить договор, не предусмотренный законом и иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого истцу предоставлены денежные средства в размере № рублей с взиманием за пользование кредитом 9,10 % годовых на срок № месяца на приобретение предмета квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением Кировского районного суда г. Самары от 15.11.2021 года удовлетворены исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Указанным решением суда расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № копейки, в том числе: № копеек - остаток ссудной задолженности, № копеек - задолженность по плановым процентам, № копеек - задолженность по пени№ копеек - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей, а всего: № копейки, обращено взыскание на заложенное имущество - квартиру площадью № кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную в размере № рублей.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от 14.03.2022 года указанное решение суда от 15.11.2021 года изменено, резолютивная часть решения изложена в следующей редакции: «Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № копейки, в том числе: № копеек - остаток ссудной задолженности, № копеек - задолженность по плановым процентам, № копеек - задолженность по пени, № копеек - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей, а всего№ копейки, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру площадью № кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере № рублей».

Определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 30.08.2022 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от 14.03.2022 года оставлено без изменения, кассационная жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Таким образом, Банком реализованы его права на досрочное взыскание кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, что отражено в вышеуказанных судебных актах.

Как указал ответчик в своих возражениях, во исполнение вышеуказанного решения Кировского районного суда г. Самары был выдан исполнительный лист, который был предъявлен в службу судебных приставов для принудительного исполнения. В настоящее время объект недвижимости - квартира продана с торгов.

В силу ст. 3 ГПК РФ защите подлежит нарушенное или оспоренное право. В этой связи, обращаясь в суд с иском, истец должен указать, какое его право или законный интерес являются нарушенными.

Фактически истцом заявлены требования о защите прав потребителя в рамках уже расторгнутого в судебном порядке кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ведется исполнительное производство, в том числе обращено взыскание на заложенное имущество.

При этом, при рассмотрении иска Банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ФИО1 встречных исковых требований об оспаривании кредитного договора, признании его условий недействительным, к Банку не предъявлялось, что стороной истца не оспаривалось.

Истец в одностороннем порядке просит обязать банк заключить непоименованный смешанный договор на оказание финансовых услуг по предоставлению кредита и произвести перерасчет полной стоимости кредита.

Между тем, как было указано выше, принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать договоры как предусмотренные, так и прямо не предусмотренные законом.

Из толкования положений статей 421, 426, 819, 821 ГК РФ следует, что понуждение к заключению договора недопустимо, за исключением случаев, когда обязанность заключить его предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Однако кредитный договор не является публичным договором, поскольку его заключение зависит от ряда индивидуализированных обстоятельств, зависящих от требований, предъявляемых к заемщикам в каждом конкретном случае.

Кредитный договор не является публичным, поскольку из специального нормативно-правового регулирования и экономической сущности отношений в сфере потребительского кредитования следует, что при решении вопроса о предоставлении конкретному физическому лицу денежных средств кредитная организация оценивает его личные характеристики, в том числе кредитоспособность, финансовое положение, возможность предоставления обеспечения по кредиту, наличие или отсутствие ранее предоставленных кредитов, степень их погашения и т.д. При этом кредитная организация использует не только нормы федерального законодательства, нормативные акты субъекта России, но и внутрибанковские правила кредитной политики и оценки потенциальных заемщиков, информацию, полученную из кредитной истории. Поэтому, кредитная организация, оценивая свои риски, вправе отказать в предоставлении потенциальному заемщику, поскольку не обязана предоставлять денежные средства каждому лицу, который обратился в целях получения кредита.

Заявка на предоставление кредита дает возможность Банку оценить потенциальных заемщиков, свои риски, после чего Банк может не заключать кредитный договор.

Доказательств того, что ФИО1 обращалась к ответчику с заявлением о заключении с ней непоименованного смешанного договора на оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, не представлено. Представителями истца подтверждено, что с такими требованиями непосредственно к ответчику они не обращались.

Таким образом, обязание в одностороннем порядке заключить договор на оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в рамках имеющихся обязательств истца как заемщика по уже расторгнутому кредитному договору и перерасчете его стоимости, противоречит принципу свободы договора и не предусмотрено нормами ГК РФ.

Доводы, изложенные стороной истца в исковом заявление и в судебном заседании, суд считает несостоятельными, основанными на неверном понимании и толковании норм материального права.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 14.07.2023 года.

Председательствующий Е.А. Карягина