Мотивированное решение изготовлено 03.09.2025 года.

УИД 66RS0028-01-2025-001120-54

Дело № 2-963/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит 21 августа 2025 года

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Саламбаевой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Модиной Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, обосновав следующим.

16.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщиком) был заключён кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 242 299 рублей, с возможностью увеличения лимита под 34,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки LADA Priora, выпуска 2009 года, №, цвет темно-серый, государственный знак № В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 16.07.2024 с ФИО1 был заключён договор залога транспортного средства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга, уплате процентов. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое не исполнено. Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.01.2025, задолженность по процентам возникла 18.01.2025. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 86798,36 рублей. По состоянию на 02.06.2025 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 352 430,55 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 16754,45 рублей, просроченные проценты 70815,68 рублей, просроченная ссудная задолженность 236901,25 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1558,66 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5,44 рублей, неустойка на просроченную ссуду 889,06 рублей, неустойка на просроченные проценты 707,59 рублей, неразрешенный овердрафт 22 500 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту 1553,42 рубля. Задолженность ответчиком не погашена. Просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с 18.01.2025 по 02.06.2025 в размере 352430,55 рублей, судебные расходы в размере 31 310,76 рублей, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA Priora, выпуска 2009 года, №, цвет темно-серый, государственный знак № путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 176 787,88 рубля, принадлежащее на праве собственности ФИО1

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствии представителя истца ФИО2 действующей на основании доверенности, просившей о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д.6), представителя третьего лица ООО Совкомбанк страхование жизни, надлежащим образом извещенного о дате,времени и месте судебного заседания.

В соответствии с положениями ст.167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при наличии согласия представителя истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд счёл возможным и рассмотрел данное гражданское дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика ФИО1, извещённого надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного дела(л.д.74,76).

Ответчик в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчика, вернулась в Ирбитский районный суд с отметкой Почта России «истёк срок хранения», что суд расценивает надлежащим извещением.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

В соответствии с разъяснениями п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз.1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Поскольку ответчик уклонился от получения судебного извещения в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения, поэтому в силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации судебное извещение считается им доставленным.

Изучив письменные доказательства, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор заключается только в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов из размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено по делу следующее,

10583784304 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 заключён кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит на сумму 242299 000 рублей, под проценты в размере 34,9% годовых, сроком на 60 месяцев. По условиям договора лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) Банком оферты заемщика об увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счёте при исполнении поступающих требований согласно распоряжения заемщика в порядке предусмотренном договором потребительского кредита. Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заёмщиком своих обязательств по погашению в полном объёме задолженности по договору (пункты 1,2,3 кредитного договора).

Минимальный обязательный платеж - не менее 12 469,66 рублей, состав которого установлен Общими условиями кредитования. Согласно графику погашения задолженности дата оплаты МОП - ежемесячно по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 16.07.2029 года (п.6 кредитного договора). Цель использования кредита: на потребительские цели (п.11 кредитного договора). Заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14 кредитного договора) (л.д.15-17).

Кредитный договор <***> от 16.07.2024 заключён между сторонами в установленной законом письменной форме, подписан сторонами.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету заемщика, согласно которой 16.07.2024 за счёт заемщика зачислены денежные средства в сумме 239 000 рублей(л.д.40).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 16.07.2024 (пункт 10) является залог транспортного средства марки LADA Priora, выпуска 2009 года, №, цвет темно-серый, государственный знак № (п. 10 кредитного договора).

Факт заключения между сторонами кредитного договора, его условия, наличие и размер задолженности, ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств, подтверждены материалами дела.

Заемщик ФИО1, воспользовавшись кредитными денежными средствами, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату сумму кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, задолженность по ссуде возникла 18.01.2025, по процентам 18.0.2025, с января 2025 заёмщик вообще уклонился от исполнения обязательств, платежи не перечислял, что подтверждается выпиской по счёту, расчётом задолженности (л.д.38-39,40).

Заемщиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 86798,36 рублей (л.д.38-39).

Учитывая наличие со стороны заёмщика нарушений условий указанного кредитного договора, которые носят систематический характер, у кредитора в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора возникло право требования досрочного взыскания суммы задолженности по кредиту. У заёмщика в свою очередь возникла обязанность по выплате.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 180 календарных дней.

Следовательно, сумма задолженность по основному долгу составляет: просроченные проценты 70815,68 рублей, просроченная ссудная задолженность 236901,25 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1558,66 рублей, неразрешенный овердрафт в размере 22 500 рублей(л.д.32-34), таким образом, требование взыскании задолженности в соответствии с положениями статей 307, 309, 310, 408, 809,819 Гражданского кодекса Российской Федерации является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору денежную сумму – неустойку (штраф, пени), что регламентировано ч.1 ст. 330 Гражданского кодека Российской Федерации. Из смысла нормы закона следует, что неустойка применяется за просрочку исполнения обязательства, она направлена на стимулирование своевременного исполнения обязательства, которая начисляется за каждый день просрочки возврата суммы займа, может начисляться в процентах.

В соответствии с п.6.2 Общих условий следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заёмщик уплачивает кредитору неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых.

Поскольку ответчик не выполнял своевременно и надлежащим образом обязательства по уплате основного долга и процентов истец правомерно произвел начисление неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду 5,44 рублей, на просроченную ссуду 889,06 рублей, на просроченные проценты 707,59 рублей, комиссию за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 16754,45 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту 1553,42 рубля (л.д.38-39).

Расчёты, представленные истцом, судом проверены, признаны объективными, приняты, не оспорены ответчиками, в связи с чем данная неустойка заявлена обоснована и подлежит взысканию.

Как видно, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства марки LADA Priora, выпуска 2009 года, №, цвет темно-серый, государственный знак № (п. 10 кредитного договора).

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательство незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерно стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее три месяца.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспечиваемых предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном порядке или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога: в том числе в случае : основания для досочного истребования задолженности по договору потребительского кредита в соответствии с Общими условиями (п.п. 9.12 Общих условий).

Кроме того, согласно п.5.2 договора залога залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору более чем три раза в течение 12 месяцев предшествующих дате обращения в иском в суд, даже если просрочка платежа по кредитному договору является незначительной.

16.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (залогодатель) заключён договор залога движимого имущества <***>, согласно которого в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора потребительского кредита <***> от 16.07.2024, заключённого между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 залогодатель ФИО1 передаёт залогодержателю ПАО «Совкомбанк» движимое имущество: транспортное средство марки LADA Priora, выпуска 2009 года, №, цвет темно-серый, государственный знак №. Стоимость залога по соглашению сторон определена в размере 240 000 рублей (л.д.15-17).

Принадлежность заемщику ФИО1 транспортного средства марки LADA Priora, выпуска 2009 года, №, цвет темно-серый, государственный знак № принадлежащее на праве собственности ФИО1, подтверждается карточкой учёта транспортного средства ГАИ МО МВД России «Ирбитский».

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с п.8 ч.1 ст.64 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.

В силу ч.1 ст. 85 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Поскольку факт неисполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства установлен в ходе судебного заседания, суд приходит к выводу, что заявленные требования истца в данном части являются законными, подлежат удовлетворению, путём обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки LADA Priora, выпуска 2009 года, №, цвет темно-серый, государственный знак №, путём продажи с публичных торгов. Начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит установлению на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе почтовые расходы, понесённые сторонами по делу связанные с рассмотрением дела (абз.8 ст.94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

С учётом удовлетворенных требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления за имущественное требование (взыскание задолженности), в размере 11 310,76 рублей, за подачу искового заявления по требованию неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество) в сумме 20 000 рублей (л.д.2).

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 16.07.2024 за период с 18.01.2025 по 02.06.2025 в размере 352 430,55 рублей, судебные расходы в размере 31 310,76 рублей.

Обратить взыскание, путём реализации на публичных торгах заложенное имущество - транспортное средство марки LADA Priora, выпуска 2009 года, №, цвет темно-серый, государственный знак № принадлежащее на праве собственности ФИО1 (паспорт № №). Денежные средства от реализации заложенного имущества должны быть направлены в счёт погашения задолженности по кредитному договору кредитному договору <***> от 16.07.2024, заключенному с ФИО1.

Разъяснить ответчику о праве обратиться в Ирбитский районный суд с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и представить доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись)