Дело № 2-928/2025

86RS0017-01-2025-001662-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 декабря 2025 года г.п. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Казариновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Лапченковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что (дата) между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) (номер) по условиям которого, ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1690900 руб. под 27,9% годовых сроком на 120 месяцев под залог транспортного средства марки (-) идентификационный номер (VIN) (номер) (дата) год выпуска. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по договору. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.04.2025, по состоянию на 29.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.04.2024, по состоянию на 29.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 612110 руб. 92 коп.

По состоянию на 29.09.2025 общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 2864975 руб. 77 коп., из них: 217413 руб. 33 коп., - просроченные проценты, 1645527 руб. 75 коп., - просроченная ссудная задолженность, 2806 руб. 07 коп., - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1997 руб. 61 коп., - неустойка на просроченную ссуду, 8197 руб. 12 коп., - неустойка на просроченные проценты, 37 руб. 62 коп., - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 986636 руб.27 коп., - причитающиеся проценты, 2360 руб., - иные комиссии.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору (номер) (дата) заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства (-) идентификационный номер (VIN) (номер) (дата) год выпуска. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В иске ПАО «Совкомбанк» указано, что в соответствии с п. 9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, права залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.

В исковом заявлении истец ПАО «Совкомбанк» просит возложить обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристава-исполнителя, при проведении соответствующей оценки.

ПАО «Совкомбанк» направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору (номер) (дата) за период с 29.04.2025 по 29.09.2025 в размере 2864975 руб. 77 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 63649 руб. 76 коп.; обратить взыскание на предмет залога, - транспортное средство марки (-) идентификационный номер (VIN) (номер) (дата) год выпуска, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом судебной повесткой, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не явился, судебное извещение о времени и месте разбирательства дела, направленное по адресу ответчика, согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80402114706759 «срок хранения истек».

На основании ч. 4-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Определяя возможность рассмотрения дела в отсутствие ответчика ФИО1 суд также учитывает, что по адресу места жительства ответчика судом направлялось судебное извещение (судебная повестка), которое адресатом получено не было.

Информация о ходе рассмотрения дела в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» находится в свободном доступе в сети Интернет на официальном сайте Советского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры. Таким образом, судом приняты исчерпывающие меры к надлежащему извещению ответчика о необходимости явиться в судебное заседание.

Учитывая указанные обстоятельства в системной взаимосвязи с положениями ст. 113 ГПК РФ и ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) суд признает надлежащим извещение ответчика ФИО1 о времени и месте рассмотрения искового заявления ПАО «Совкомбанк», полагая судебное извещение (судебную повестку) доставленным, поскольку адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено в суд по истечении срока хранения, то есть риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Изучив заявленные требования и их основания, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 12.04.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер) путем применения сторонами простой электронной подписи.

Перед подписанием договора потребительского кредита ответчик проставил простую электронную подпись в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, в согласии заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, в заявлении о предоставлении транша, в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров), в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в заявлении-на распоряжения к банковскому счету и выдачу банковской карты.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами с гражданами, соблюдено.

Факт заключения (дата) договора потребительского кредита (номер) ответчиком не оспорен.

Согласно Индивидуальным условиямдоговора потребительского кредита (номер) (дата) лимит кредитования составил1649900 руб. (п. 1); договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору (п. 2).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) (дата) процентная ставка, - 17,9% годовых; указанная ставка увеличивается до 27,9% годовых в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; если заемщик не перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) (дата) количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж не менее 31777 руб. 35 коп. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями. Дата оплаты минимального обязательного платежа, - ежемесячно по 13 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту, - не позднее 12.04.2034.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) (дата) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора и размер неустойки: 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Сумма кредита перечислена ПАО «Совкомбанк» на счет заемщика ФИО1 (дата) что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 4.1, 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом.

В заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) (дата) ФИО1 подтвердил ознакомление с тем, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям договора. ФИО1 указал, что ознакомлен с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 руб., которая подлежит оплате согласно Тарифам банка.

ФИО1 нарушались условия договора потребительского кредита относительно возврата кредита и погашения процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по договору.

Как следует из представленного суду расчета, задолженность ответчика по кредитному договору перед истцом по состоянию на 29.09.2025 составляет сумму предъявленного иска в размере 2864975 руб. 77 коп., в том числе: 217413 руб. 33 коп., - просроченные проценты, 1645527 руб. 75 коп., - просроченная ссудная задолженность, 2806 руб. 07 коп., - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1997 руб. 61 коп., - неустойка на просроченную ссуду, 8197 руб. 12 коп., - неустойка на просроченные проценты, 37 руб. 62 коп., - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 986636 руб. 27 коп., - причитающиеся проценты, 2360 руб., - иные комиссии.

Согласно п. 1.1.2 Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемых физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», ведение и закрытие счета осуществляется бесплатно, смс-информирование осуществляется бесплатно.

Расчет задолженности по договору потребительского кредита истцом произведен верно, с учетом условий договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства. Возражений относительно рассчитанной истцом суммы задолженности от ответчика в суд не поступило.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (номер) (дата) подлежит удовлетворению в размере 2864975 руб. 77 коп.

Из п. 10Индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) от (дата) следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки (-) идентификационный номер (VIN) (номер) (дата) год выпуска.

В заявлении о предоставлении транша от 12.04.2024 указана залоговая стоимость транспортного средства марки (-) идентификационный номер (VIN) (номер) регистрационный знак (номер), - 880000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Как следует из п. 9.12, 9.12.1, 9.12.2 Общих условий договора кредита под залог транспортного средства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Из карточки учета транспортного средства следует, что собственником транспортного средства марки (-) идентификационный номер (VIN) (номер) (дата) год выпуска, государственный регистрационный знак (номер) с 27.12.2021 является ответчик ФИО1

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не определяется в реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 9.14.9 Общих условийкредитного договора под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц, - на 7%, за второй месяц, - на 5%, за каждый последующий месяц, - на 2%.

Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ.

Истец просит возложить обязанность по определению начальной продажной цены транспортного средства на судебного пристава-исполнителя, при проведении оценки.

При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору (номер) (дата) на транспортное средство марки (-), идентификационный номер (VIN) (номер) (дата) год выпуска, путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно платежному поручению (номер) от (дата) истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 63649 руб. 76 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 63649 руб. 76 коп. (43649 руб. 76 коп., -

пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 2864975 руб. 77 коп., 20000 руб., - по требованию имущественного характера, не подлежащего оценке, - об обращении взыскания на заложенное имущество).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (персональные данные) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 01.09.2014; ИНН: <***>) задолженность по договору потребительского кредита № (номер) от (дата) в размере 2864975 (два миллиона восемьсот шестьдесят четыре тысячи девятьсот семьдесят пять) руб. 77 коп., в том числе: 217413 (двести семнадцать тысяч четыреста тринадцать) руб. 33 коп., - просроченные проценты, 1645527 (один миллион шестьсот сорок пять тысяч пятьсот двадцать семь) руб. 75 коп., - просроченная ссудная задолженность, 2806 (две тысячи восемьсот шесть) руб. 07 коп., - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1997 (одна тысяча девятьсот девяносто семь) руб. 61 коп., - неустойка на просроченную ссуду, 8197 (восемь тысяч сто девяносто семь) руб. 12 коп., - неустойка на просроченные проценты, 37 (тридцать семь) руб. 62 коп., - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 986636 (девятьсот восемьдесят шесть тысяч шестьсот тридцать шесть) руб.27 коп., - причитающиеся проценты, 2360 (две тысячи триста шестьдесят) руб., - иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 63649 (шестьдесят три тысячи шестьсот сорок девять) руб. 76 коп.

Обратить взыскание задолженности ФИО1, (персональные данные) перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 01.09.2014; ИНН: <***>) по договору потребительского кредита (номер) (дата) на предмет залога: транспортное средство марки, модели (-) идентификационный номер (VIN) (номер) путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 15.12.2025.

Председательствующий Казаринова А.А.