УИД 53RS0016-01-2022-001159-74

№ 2-869/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Старая Русса 01 сентября 2022 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Семеновой Н.В., при секретаре Васильевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Старорусского районного суда гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор № № Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиями договора, кредит был предоставлен в сумме - 45 953 руб. 25 коп., на 36 месяцев, под 28 процентов годовых. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье заемщика было банком частично утрачено. За период уклонения заемщика от исполнения обязательств по договору образовалась задолженность на общую сумму 105 895 руб. 93 коп., в том числе сумма основного долга - 43 551 руб. 75 коп.; проценты за пользование кредитом - 62 344 руб. 18 коп. Нарушение ответчиком условий Договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК», ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК». Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 895 руб. 93 коп., в том числе сумму основного долга - 43 551 руб. 75 коп.; проценты за пользование кредитом - 62 344 руб. 18 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 318 руб. 00 коп.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в представленном заявлении исковые требования не признала, поскольку кредит в банке не брала, указала, что также должна применяться исковая давность.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривал настоящее гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела и не явившихся в судебное заседание участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ). В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Как следует из положений ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.

В силу указанных положений обязанность доказать наличие у ответчика ФИО1 в пользу истца неисполненных обязательств по кредитному договору на конкретных условиях, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.

Между тем, из материалов дела, в том числе из копии выписки из протокола № общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, копии договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ, копии передаточного акта, копии выписки из единого государственного реестра юридических лиц ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, копии Устава ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что АО «БИНБАНК Диджитал» присоединился в результате реорганизации к ПАО Банк «ФК Открытие».

При этом, в подтверждение исковых требований, представителем банка суду были представлены: расчет задолженности, выписка по счету должника, копия акта об утрате кредитного досье, копия Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО «БИНБАНК», копия учредительных документов ПАО Банк «ФК «Открытие».

Так из расчета задолженности по заемщику ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что должнику якобы были выданы денежные средства в размере 45 953 руб. 25 коп. под 28 процентов годовых, в счет погашения задолженности было внесено ДД.ММ.ГГГГ 2 401 руб. 71 коп., а ДД.ММ.ГГГГ 79 копеек. Дальнейшие платежи не вносились, в результате чего образовалась задолженность в сумме 105 895 руб. 93 коп., в том числе сумма основного долга - 43 551 руб. 75 коп.; проценты за пользование кредитом - 62 344 руб. 18 коп.( л.д. 93).

В то же время, из искового заявления следует, что кредитное досье по вышеуказанному кредитному договору с ответчиком утеряно ( полностью или частично). Согласно акту об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ кредитное досье ФИО1 ФИО6 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ № утрачено при неустановленных обстоятельствах, в связи с отсутствием информации о местонахождении кредитного досье/ его части/, а также непоступлением досье на хранение в Архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности Операционного блока.

При этом, как следует из сообщений ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по запросам суда, истец не может предоставить сведения о перечислении денежных средств ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в связи с истечением установленных законодательством РФ сроков хранения документов, не может предоставить выписку по счету до ДД.ММ.ГГГГ в виду отсутствия технической возможности. То есть, у истца отсутствует и не представлены в суд : заявление истца о выдаче кредита; кредитный договор с перечисленными условиями займа, подписанный ответчиком, а также сведения о перечислении ответчику на его счет или выдачи наличными средствами суммы кредита в декабре 2015 года.

В целом, из представленных истцом документов нельзя сделать однозначный вывод о фактическом заключении между ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 кредитного договора, а также достижении между сторонами соглашения по всем его существенным и конкретным условиям.

Представленные истцом документы не являются допустимыми доказательствами, подтверждающими наличие между сторонами правоотношений по поводу заключения кредитного договора, именно на тех условиях, о которых указано в поданном иске.

Представленная выписка по счету не является доказательством возникновения у ФИО1 кредитных обязательств, поскольку она не содержит существенных условий, подтверждающих наличие у ответчика волеизъявления на получение денежных средств на условиях, указанных в иске и фактически является не полной.

Расчет задолженности (подробный расчет задолженности), общие условия и правила предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов также не подтверждают заключение между сторонами кредитного договора, поскольку расчет задолженности - это внутренний документ организации, который по правовой природе не равнозначен кредитному договору (договору займа), а Общие условия и правила предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов - это типовая форма, не содержащая положений о достижении между сторонами соглашения по всем существенным и конкретным условиям заключаемого между ними договора.

Иных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 на условиях, указанных истцом в обоснование иска, а также подтверждающих образование просроченной задолженности по названному кредиту истцом суду не представлено.

Кроме того, как следует из представленных документов, какие-либо денежные средства в счет погашения задолженности поступали на счет, открытый на имя ответчика в последний раз ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 коп. ( ДД.ММ.ГГГГ 2 400 раб. 71 коп.), иные платежи не поступали. Срок полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (36 месяцев).

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 199 ГК РФ Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из представленных документов с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье истец обратился ДД.ММ.ГГГГ и в тот же день определением мирового судьи данное заявление ему было возвращено как не являющееся бесспорным при отсутствии кредитного договора. В Старорусский районный суд настоящее исковое заявление поступило ДД.ММ.ГГГГ, также, значительно позже последней возможной даты предъявления иска -ДД.ММ.ГГГГ (3 года по сроку исполнения договора).

Таким образом, на момент предъявления иска, по заявленным истцом требованиям, истек срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, оснований к удовлетворению иска не имеется.

Оснований для возмещения истцу понесенных им судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в силу ст. 98 ГПК РФ также не имеется.

На основании ст. ст. 55, 56, 60, 98, 160, 167, 309, 421, 432, 434, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 895 руб. 93 коп., в том числе суммы основного долга в размере 43 551 руб. 75 коп.; процентов за пользование кредитом в сумме 62 344 руб. 18 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 318 руб. 00 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения, то есть с 08 сентября 2022 года.

Судья Н.В. Семенова