Дело №2-182/2022
39RS0016-01-2022-000191-30
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июня 2022 г. г. Неман
Неманский городской суд Калининградской области в составе:
председательствующего судьи Макар Ю.С.
при секретаре Новиковой М.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, мотивируя требования тем, что 22 марта 2013г. на основании заявления ФИО4 последней была выдана кредитная карта № на сумму 60 000 руб. под 19% годовых. Соответственно путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен эмиссионный контракт №.
ФИО4 неоднократно допускала нарушение обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. Согласно сведениям из реестра наследственных дел, нотариусом ФИО5 после смерти заемщика заведено наследственное дело №. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не определена. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются супруг – ФИО1 и дочь ФИО2
ФИО4 ко дню смерти принадлежало следующее имущество:
- денежные средства в размере 27 097 руб. 11 коп., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №, 10 273 руб. 42 коп., зачисленные в период с 10.03.2020г. по 19.03.2020г.;
-денежные средства в размере 135 руб. 03 коп., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №;
- денежные средства в размере 7 043 руб. 14 коп., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №.
Кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся, а следовательно, задолженность наследодателя по договору потребительского кредита, образовавшаяся ввиду неисполнения/ ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с наследников.
Исходя из расчета цены иска за период с 13.03.2020г. по 18.11.2021г. сформировалась задолженность по кредитной карте № в размере 76 349 руб. 54 коп., из которых 60 941 руб. – просроченный основной долг, 15 408 руб. 07 коп. – просроченные проценты.
Ссылаясь на ст. ст. 307 - 310, 323, 329 - 330, 363, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитной карте № за период с 13.03.2020г. по 18.11.2021г. в размере 76 349 руб. 54 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 490 руб. 49 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, несмотря на надлежащее уведомление, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддержал полностью.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил возражение относительно заявленных исковых требований, считая их незаконными и необоснованными, поскольку никакого наследства после смерти ФИО4 не принимал.
В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала. Суду пояснила, что после смерти матери ни она, ни ее отец фактически наследство не принимали, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращались. Кто снимал денежные средства, находящиеся на банковской карте ее матери, а также рассчитывался картой, она не знает. С заявлением о блокировке кредитной карты она не обращалась. После смерти матери от родственницы поступили денежные средства в сумме 10 000 руб. на организацию похорон матери.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ займодавец (кредитор) также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
22 марта 2013 г. между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом в размере 60 000 руб. и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО4 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Согласно п. 4.1.5 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете.
В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.
Заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти, выданном отделом ЗАГС администрации Неманского городского округа Калининградской области 10 марта 2020 г.
На момент смерти обязательство заемщика ФИО4 по возврату кредита перед Банком осталось не исполненным.
Банком представлен расчет задолженности за период с 13 марта 2020 г. по 18 ноября 2021 г., который составляет 76 349 руб. 54 коп., где просроченный основной долг – 60 941 руб. 47 коп., просроченные проценты – 15 408 руб.07 коп.
Представленный расчет задолженности суд находит обоснованным, рассчитанным на основании условий договора кредитования, а также всех произведенных ФИО4 платежей.
Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.
По правилам пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 цитируемой нормы).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.
Согласно материалам наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, 16 июля 2019 г. ФИО2 обратилась с заявлением о выдаче постановления о возмещении расходов на достойные похороны наследодателя за счет принадлежащих наследодателю денежных средств, хранящихся на банковских счетах в ПАО Сбербанк. Заявлений о принятии или об отказе от наследства в наследственном деле не имеется. Сведений о наличии завещания, о наличии наследников, а также сведений об ином имуществе, входящим в состав наследства, в наследственном деле не имеется. Постановление о возмещение расходов на похороны и свидетельства на наследство не выдавались.
Вместе с тем, наследниками ФИО4 первой очереди по закону, по правилам пункта 1 статьи 1142 ГК РФ, являются ее супруг ФИО1 и дочь ФИО2.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 цитируемой нормы).
Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 цитируемой нормы).
При этом под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) (пункт 36 приведенного Постановления Пленума).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Согласно поквартирной карточки, ФИО4 на момент смерти, наступившей ДД.ММ.ГГГГг. была зарегистрирована по адресу: . Также в указанном жилом помещении зарегистрированы:
- с 4 ноября 1997г. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения;
- с 3 сентября 1993г. ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения;
- с ДД.ММ.ГГГГг. ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Данных о том, что ФИО1 в юридически значимый период выехал на другое постоянное место жительства, материалы дела не содержат. Несмотря на регистрацию по указанному адресу, ФИО2 фактически проживает по адресу: . Поэтому в отсутствие доказательств обратному, суд полагает данное обстоятельство установленным.
По информации филиала ФГБУ «ФКП Росреестра по Калининградской области», сведения о зарегистрированных в ЕГРН правах ФИО4 на объекты недвижимости отсутствуют.
Зарегистрированных транспортных средств и самоходных машин на имя ФИО4 также не имеется, что подтверждается сообщением ОГИБДД МО МВД России «Неманский» и Службы Гостехнадзора Калининградской области.
Жилое помещение, расположенное по адресу ., в котором была зарегистрирована ФИО4 зарегистрировано на праве собственности за ФИО3, о чем в ЕГРН внесена запись № от 1 апреля 2015г.
По сведениям АО «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ» Славское отделение ФИО4 в списках лиц, зарегистрировавших право на недвижимое имущество в г. Славске и Славском районе, а г. Советске, в н. Немане и Неманском районе не значится.
Согласно информации, поступившей из Государственного учреждения- Управления выплаты пенсий и социальных выплат Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по Калининградской области, выплата пособия на погребение в соответствии с Федеральным Законом РФ от 12 января 1996г. № 8-ФЗ «О погребении и похоронном деле» по умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, не производилась.
Однако имеются сведения о выплате ФИО2 в августе 2020 г. недополученной пенсии ФИО4 за март 2020 г. в сумме 27 388 руб. 01 коп.
Кроме того, в материалах дела имеются представленные ПАО Сбербанк выписки по счетам, открытым на имя ФИО4, из которых следует, что:
- по состоянию на 7 марта 2020 г. на счете № имелись денежные средства в сумме 27 097 руб. 11 коп.
Кроме того, 10 марта 2020 г. на указанный счет был осуществлен перевод через мобильный банк денежных средств в сумме 10 000 руб., указанные денежные средства в общей сумме 37 000 10 марта 2020 г. были выданы наличными в АТМ Сбербанк России;
- по состоянию на 7 марта 2020 г. на счете № имелись денежные средства в сумме 7 043 руб. 14 коп, которые в период с 9 марта 2020 г. по 11 марта 2020 г. были сняты путем бесконтактных покупок;
- по состоянию на 7 марта 2020 г. на счете № имелись денежные средства в сумме 135 руб. 03 коп.
Анализируя представленные выписки по счетам, открытым на имя ФИО4, суд приходит к выводу, что операции ее счетам были совершены на второй и третий день после ее смерти, для совершения данных операций использовались банковские карты.
Совместное проживание наследников с наследодателем предполагает фактическое принятие ими наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, поскольку в жилом помещении наличествует имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающих с ним наследников и принадлежит в том числе наследодателю, этим имуществом продолжает пользоваться наследник и после смерти наследодателя.
Предметы обычной домашней обстановки и обихода входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях. Преимущественное право на предметы обычной домашней обстановки и обихода принадлежит наследнику, проживавшему совместно с наследодателем на день открытия наследства, вне зависимости от продолжительности совместного проживания (пункт 53 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).
Поскольку совместное проживание наследников с наследодателем в одном жилом помещении на день открытия наследства прямо предусмотрено законом и разъяснениями по его применению в качестве действия, свидетельствующего о фактическом принятии наследства, так как совместное проживание предполагает совместное использование предметов домашней обстановки, то одно это обстоятельство является достаточным для признания наследника фактически принявшим наследство.
По смыслу статьи 1152 ГК РФ вступление наследника во владение любой вещью из состава наследства, управление любой его частью рассматривается как принятие наследства в целом. Под фактическим принятием наследства следует понимать любые действия наследника по управлению, распоряжению и пользованию этим имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
Таким образом, ФИО1 и ФИО2 приняли наследство, состоящее из предметов домашнего обихода и денежных средств, расположенных на счетах наследодателя №, №, № № в общей сумме 44 275 руб. 28 коп, а также недополученной пенсии в сумме 27 388 руб. 01 коп.
В условиях установления приведенных обстоятельств отсутствие у них намерения принять наследство такие наследники должны доказать.
Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства, не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).
Соответственно, ФИО1, являясь мужем наследодателя ФИО4 и проживая с ней на день смерти в одном жилом помещении, а ФИО2 дочерью, получившей сумму недополученной пенсии, приняли наследство одним из установленных законом способов, совершив действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 и ФИО2 являются наследниками ФИО4, к которым перешли в составе наследственного имущества ее обязанности по погашению кредитной задолженности.
Обсуждая стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники отвечают перед кредитором наследодателя, суд отмечает, что применительно к статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Из материалов дела усматривается, что в собственности ФИО4 на день смерти не имелось объектов недвижимости и транспортных средств, ей принадлежали только предметы домашней обстановки и денежные средства, расположенные счетах №, №, №, в сумме 44 275 руб. 28 коп.
Вместе с тем, анализируя движение денежных средств по расчетному счету №, суд учитывает, что денежные средства в сумме 10 000 руб. были перечислены на указанный счет 10 марта 2020 г., то есть после смерти ФИО4, а также пояснения ответчика ФИО2, о том, что указанные деньги были перечислены в качестве материальной помощи на похороны, и приходит к выводу, что указанные денежные средства не вошли в наследственную массу после смерти ФИО4
Таким образом, с учетом приведенных выводов, суд полает доказанной стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники умершего заемщика отвечают по долгам наследодателя, а именно в сумме 61 663 руб. 29 коп., включающей в себя денежные средства, находящиеся на расчетных счетах 40№, №, № в сумме 34 275 руб. 28 коп. и недополученной пенсии в размере 27 388 руб. 01 коп.
Принимая во внимание установленный судом факт принятия наследниками ФИО1 и ФИО2 открывшегося после смерти умершей ФИО4 наследства и его стоимость, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка на сумму 61 663 руб. 29 коп.
Согласно разъяснениям, данным в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.
За период с 13 марта 2020 г. по 18 ноября 2021 г. задолженность ФИО4 по кредитной карте составила 76 349 руб. 54 коп., из них: просроченный основной долг - 60 941 руб. 47 коп., просроченные проценты – 15 408 руб. 07 коп.
Поскольку наследственного имущества недостаточно для погашения указанной задолженности в полном объеме, в связи с чем, с учетом требований статьи 319 ГК РФ суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитной карте с ФИО1 и ФИО2 в пределах перешедшего к ним наследственного имущества в солидарном порядке: просроченных процентов в сумме 15 408 руб. 07 коп., основного долга в размере 46 255 руб. 22 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Поскольку требования истца удовлетворены частично, на сумму 61 663 руб. 29 коп., следовательно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк, соответственно госпошлина с присужденной суммы составит 2 049 руб. 90 коп. и которая подлежит взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в равных долях, поскольку закон не допускает солидарного взыскания судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк кредитную задолженность по договору кредитной карты №, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4, 22 марта 2013 г., определенную на состоянию на 18 ноября 2021 г. в размере 61 663 руб. 29 коп., в том числе: просроченные проценты в сумме 15 408 руб. 07 коп., основной долг в размере 26 255 руб. 22 коп.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 049 руб. 90 коп., то есть по 1 024 руб. 95 коп., с каждого.
В удовлетворении иска в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение месяца, с даты изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 5 июля 2022 г.
Судья Ю.С. Макар