Дело №2-991/2023

46RS0006-01-2023-000094-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2023 года г.Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего, судьи Буланенко В.В.,

при секретаре Котляровой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование иска истец указал, что 11.04.2018 года с ФИО1 был заключен договор кредитной карты № 0299504928, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта с первоначальным лимитом задолженности 140 000 рублей. Согласно договору банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 28.11.2021 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором указан размер задолженности ответчика на дату расторжения договора. В соответствии с договором заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 23.06.2021 года задолженность ответчика перед Банком за период с 23.06.2021 года по 28.11.2021 года составляет 179 749.75 руб., из них просроченная задолженность по основному долгу – 148 221.92 руб.; 29 293.86 руб. - просроченные проценты; 2 233.97 руб. – штрафные проценты, а также взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 4 794.99 руб..

В судебное заседание истец - АО «Тинькофф Банк» своего представителя не направил. Представитель истца ФИО2 в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Тинькофф Банк», указав, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом заблаговременно и надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения.

Суд, с учетом положений Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014г. №234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи», ст. 113, ч.2 ст. 117 ГПК РФ, ч.1 ст. 165.1 ГК РФ, приходит к выводу, что ответчик, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, и с учетом мнения истца указанном в иске, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке ст. 233 ГПК РФ, т.е. заочного производства по представленным доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В силу ч.2 ст.1, ст.9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1).

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

В судебном заседании установлено, что ФИО3 добровольно, действуя в своем интересе, направил Банку подписанное им заявление-анкету о получении кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), содержащее адресованные Банку предложения о заключении с ней договора на условиях, изложенных в заявлении, Тарифах по кредитным картам, Общих условий предоставления и обслуживания карт.

Ответчик согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, составляющими вместе с заявлением-анкетой кредитный договор, подтвердил получение всей информации об условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, что подтверждается подписью в анкете-заявлении.

Банк предоставил ФИО4 кредитную карту с имеющимися на ней денежными средствами, тем самым исполнив свои обязательства надлежащим образом. Ответчик добровольно воспользовался услугой, предлагаемой банком: активировал карту, неоднократно на протяжении длительного промежутка времени совершал операции по данной кредитной карте, что подтверждается выпиской по номеру договора.

Эти обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ФИО3 о порядке предоставления денежных средств, а также, о необходимости их своевременного возврата с уплатой процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора соблюдена, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии такой оферты, в частности, для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

В силу п.5.11 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж, а также, согласно п.7.2.1 оплачивать в соответствии с Тарифным планом – комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТСК Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»). При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

В свою очередь ФИО3. принял на себя обязательство в срок, указанный в счет-выписке, исполнить обязательства по погашению кредита путем внесения минимального ежемесячного платежа в размере не более 8% от размера задолженности, но не менее 600 руб..

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за неуплату минимального платежа в виде штрафа: первый раз -590 руб., второй раз подряд – 1% задолженности +590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности +590 руб..

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой ФИО3. в Банк на оформление кредитной карты от 05.04.2018 года, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф Кредитные Системы Банка ( ЗАО), Тарифами по кредитным картам (Тарифный план ТП 7.3), являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора.

ФИО3 воспользовался денежными средствами, находящимися на карте, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по договору.

Однако свои обязательства по погашению кредита путём внесения обязательных платежей по погашению образовавшейся задолженности по кредитной карте ФИО3 надлежащим образом не исполнил, после 23.06.2021 года он перестала вносить платежи в погашение задолженности ( минимальные платежи), что повлекло начисление штрафов.

В соответствии с п.11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В данном случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

В соответствии с п.7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Банк в соответствии с вышеуказанными правилами 28.11.2021 года расторг Договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета с требованием погасить задолженность по состоянию на 27.11.2021 года в размере179 749.75 руб. в течение 30 дней с момента его получения, которое ФИО3 в добровольном порядке исполнено не было, что и послужило основанием для обращения АО «Тинькофф Банк» с соответствующими требованиями в суд.

Согласно расчету Банка за период с 23.06.2021 года по 28.11.2021 года составляет 179 749.75 руб., из них просроченная задолженность по основному долгу – 148 221.92 руб.; 29 293.86 руб. - просроченные проценты; 2 233.97 руб. – штрафные проценты.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, выпиской по договору о карте, и ответчиком не оспаривается.

С учетом приведенной нормы закона, условий заключенного между сторонами договора, суд считает требования банка о взыскании с ФИО3 имеющейся у него задолженности по кредиту в вышеуказанной сумме обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом указанной нормы закона суд считает правильным взыскать с ответчика ФИО3. в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4 794.99 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору о кредитной карте №0299504928 за период с 23.06.2021 года по 28.11.2021 года 179 749.75 руб., из них просроченная задолженность по основному долгу – 148 221.92 руб.; 29 293.86 руб. - просроченные проценты; 2 233.97 руб. – штрафные проценты, а также взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 4 794.99 рубля.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании вправе подать в суд, вынесший заочное решение заявление о его пересмотре в течение 7 дней со дня вручения ему копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через Железногорский городской суд в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 09.06.2023г.

Председательствующий Буланенко В.В.