Дело №
59RS0№-77
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пермь 2 июня 2022 года
Свердловский районный суд г. Перми
в составе председательствующего судьи Кокаровцевой М.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО6,
с участием представителя истца ФИО3 – ФИО7,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3, ФИО5, ФИО4 к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о взыскании страхового возмещения,
установил:
ФИО3, ФИО5, ФИО4 обратились в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» и с учетом уточнения исковых требований просят взыскать в пользу каждой страховое возмещение в размере по 66 666 (шестьдесят шесть тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 66 копеек по Договору страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование исковых требований истцами указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен Договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода
Пунктом 4 Договора предусмотрено, что объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью Застрахованного и с дожитием Застрахованного до определенного возраста или срока.
Срок действия Договора согласно пункту 9 Договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом страховыми случаями считается: смерть Застрахованного, смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда, дожития Застрахованного с выплатой ренты/пенсии до очередной даты ренты (пп. 2 п. 5 Договора).
Во исполнение Договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № ФИО1 уплачена страховая премия в размере , что подтверждается квитанцией к платежу от
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 скоропостижно скончался, причиной смерти стало левожелудочковая недостаточность, другие формы хронической ишемической болезни сердца.
После смерти ФИО1 нотариусом нотариальной палаты ФИО8 заведено наследственное дело №, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, являются: дочь – ФИО2, дочь - ФИО3, дочь - ФИО4.
Наследники обратились в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в соответствии с условиями страхования. Страховая компания, рассмотрев заявление и представленные документы отказала в выплате страхового возмещения мотивируя это тем, что одним из страховых рисков по Договору страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № является «Смерть Застрахованного, страховая сумма выплачивается по окончании срока страхования, то есть после
Не согласившись с ответом страховой компании, наследники в соответствии с Федеральным законом от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обратились к финансовому уполномоченному с просьбой разрешить возникший спор и обязать страховую компанию выплатить страховое возмещение, либо возвратить уплаченные по договору денежные средства - страховую премию.
Решением финансового уполномоченного рассмотрение обращения прекращено в связи с нахождением искового заявления в суде.
Истцы в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
В судебном заседании представитель истца ФИО3 заявленные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить. По мнению представителя истца, положения договора о том, что страховая сумма выплачивается по окончании срока страхования, то есть после ., противоречит закону и нарушает права потребителей, относится только к положению о выплате дополнительного инвестиционного дохода. Страховой случай наступил, следовательно, страховая выплата должна быть произведена.
Ответчик представителя в судебное заседание не направил, в возражениях на исковое заявление указал на то, что срок страховой выплаты не наступил. Дата окончания срока страхования – ДД.ММ.ГГГГ. До этого момента страховщик не может осуществить страховую выплату. ФИО1 пожелал заключить договор страхования с целью инвестирования своих денег на определенных условиях и определенный срок и его наследники не вправе оспаривать его волю и обязаны пользоваться страховыми услугами на условиях, определенных в договоре. В случае удовлетворения судом требований ответчик просил о применении ст. 333 ГК РФ в части взыскания неустойки и штрафа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен Договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № (л.д. 9-18).
Разделом 4 Договора предусмотрено, что объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью Застрахованного и с дожитием Застрахованного до определенного возраста или срока.
Страховые риски. Страховые случаи: дожитие застрахованного до ДД.ММ.ГГГГ. Смерть застрахованного (раздел 5 договора).
В соответствии с разделом 7 договора – при наступлении страхового случая по риску «Смерть застрахованного» в соответствии с п. 2 раздела 5 договора, выплачивается 100% страховой суммы, установленной в п. 2 раздела 6 договора, после наступления даты, указанной в настоящем договоре как дата окончания срока страхования. В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов).
Размер страховой премии по договору на дату начала срока страхования руб. (раздел 8 договора).
Срок действия Договора согласно разделу 9 Договора с ДД.ММ.ГГГГ. Дата окончания срока страхования: ДД.ММ.ГГГГ.
Во исполнение Договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № / ФИО1 уплачена страховая премия в размере , что подтверждается квитанцией к платежу от (л.д. 19).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 скоропостижно скончался, причиной смерти стало левожелудочковая недостаточность, другие формы хронической ишемической болезни сердца.
После смерти ФИО1 нотариусом нотариальной палаты ФИО8 заведено наследственное дело №, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, являются: дочь – ФИО2, дочь - ФИО3, дочь - ФИО4.
Страховая компания в выплате страхового возмещения отказала, мотивируя это тем, что одним из страховых рисков по Договору страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № является «Смерть Застрахованного, страховая сумма выплачивается по окончании срока страхования, то есть после
Не согласившись с ответом страховой компании, наследники в соответствии с Федеральным законом от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обратились к финансовому уполномоченному.
Решением финансового уполномоченного рассмотрение обращения прекращено в связи с нахождением искового заявления в суде.
Суд, заслушав представителя истца ФИО3, изучив материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в силу следующего.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.
Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Статьей 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Пунктом 2 ст. 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Суд, изучив договор страхования, считает, что стороны при заключении договора страхования согласовали условие о сроке исполнения страховщиком обязательства по выплате страховой суммы, а поскольку условия договора страхования в установленном законом порядке не оспорены, срок страховой выплаты, установленный договором страхования, на момент обращения истцов к ответчику не наступил, то основанные на обратном исковые требования к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" удовлетворению не подлежат.
Доводы представителя истца о том, что пункт договора страхования о сроке выплаты страхового возмещения 24.03.2024 нарушает права потребителей и противоречит закону признаются судом не состоятельными, поскольку условие договора о выплате страховой суммы по окончании срока страхования, т.е. после 24.03.2024 г., было согласовано страховщиком и страхователем, указанное условие соответствует положениям ст. 314 ГК РФ, закону не противоречит, является характерным для накопительного страхования жизни, целью которого является накопление определенной денежной суммы, независимо от неблагоприятных обстоятельств, к установленному сроку.
Материалы дела не содержат доказательств того, что наследодатель при жизни обращался с требованиями об оспаривании указанного пункта договора.
Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться способами, указанными в договоре, а также другими способами, предусмотренными законом.
Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (статьи 1, 421 ГК РФ).
Как следует из представленных материалов между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» был заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода, согласно условий которого сторонами была предусмотрена отсрочка выплаты страховой суммы до ДД.ММ.ГГГГ, что не противоречит закону.
В данном случае страховщик выплачивает страховую сумму только после зафиксированного договором срока независимо от того, жив или умер застрахованный.
Из положений ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ следует, что судебная защита прав заинтересованного лица возможна только в случае реального нарушения права, свобод и законных интересов, а способ защиты права должен соответствовать по содержанию нарушенного права и характеру нарушения.
Исходя из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства заинтересованное лицо по своему усмотрению выбирает формы и способы защиты своих прав, не запрещенные законом. В силу положений ч. 1 ст. 3 и ч. 1 ст. 4 ГПК РФ условием реализации этих прав является указание в исковом заявлении на то, в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца.
Статья 1 (п. 1) ГК РФ к числу основных начал гражданского законодательства относит, в частности, необходимость беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Из материалов дела следует, что ответчиком не отказано наследникам в выплате страхового возмещения в срок, установленный в договоре и при предоставлении необходимых документов (л.д. 212).
Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО3, ФИО5, ФИО4 отказать в полном объеме.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья М.В. Кокаровцева
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.