Дело №2-1307/2025

22RS0011-02-2025-000779-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 апреля 2025 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Жданова Р.С.,

при секретаре Дементьевой Ю.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 в котором просило: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 205596,69 руб., включая: 177301,56 руб. - сумма основного долга; 27958,10 руб. - сумма просроченных процентов; 337,03 руб. неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскать проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 177301,56 руб., начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства; взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила -7,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 205259,66 руб., начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ... путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3299871,20 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 27168 руб.; по оплате Отчета об оценке ) от *** в размере 5 000 руб.

В обоснование требований истец указывает, что *** между ФИО1 (далее по тексту – Ответчик, Клиент) и АО «ТБанк» (далее по тексту – Истец, Банк) был заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: - размер кредита - 200600 руб. (п.1 Индивидуальных условия договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия)); - ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 6000 руб. (п.6 Индивидуальных условий); - срок кредита – 60 месяцев (п.2 Индивидуальных условий); - проценты за пользование кредитом – 20,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 20,9% годовых (согласно п.17 Индивидуальных условий); - ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора (согласно п.12 Индивидуальных условий); - обеспечение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ... (кадастровый ), согласно условиям Договора об ипотеке № от ***. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 200600 руб. на текущий счет Ответчика (в соответствии с Заявлением-Анкетой клиента). Ответчик получил денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 330, 819 Гражданского кодекса РФ, истец указывает, что ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней), допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.22.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, *** в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по состоянию на *** составляет в общей сумме 205596,69 руб.

Ссылаясь на ст.ст.334, 337, 338 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.50, 51, 54 Федерального закона от *** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»., истец указывает, что стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке (07/2025) от *** равной 4124839 руб. В соответствии с вышеуказанными правовыми нормами начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4124839 руб. х 80% =3299871,20 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, извещался надлежащим образом в установленном законом порядке, в том числе по адресу, указанному истцом в исковом заявлении (...), который также является адресом регистрации (согласно адресным справкам), по адресу, предмета ипотеки (...), почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

Также судом предпринимались меры к извещению ответчика по номеру телефона указанному ФИО1 в Заявление – Анкете, однако абонент на звонок не ответил.

В соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации участвующие в деле лица обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства уважительности этих причин (часть первая статьи 167); сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу, при отсутствии же такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (статья 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле лица извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи или с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ ).

В силу п. 67 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, не явившись в почтовое отделение, уклоняясь от получения судебной корреспонденции, ответчик ФИО1 тем самым выразили свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к надлежащему извещению.

Кроме того, суд учитывает, что информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Рубцовского городского суда Алтайского края в сети Интернет.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.432 ГК РФ (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, *** ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой, в котором просил заключить с ним кредитный договор и предоставить Кредит путем его зачисления на Картсчет , открытый в АО «Тинькофф Банк», на следующих условиях; сумма кредита – 200600 руб., ставка в процентах годовых – 19,9%, размер регулярного платежа - 6000 руб., количество регулярных платежей - 60, тарифный план - кредит наличными под залог ТПКН 3.15 RUB, номер договора для погашения кредита -

Подписав Заявление-Анкету, ФИО1 согласился с действующим УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте tinkoff.ru, а также с полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифным планом Кредит наличными под залог ТПКН 3.15 RUB, понимает их, и, подписывая настоящую Заявку, обязуется их соблюдать. Настоящим также заявляет о своем согласии предоставить в Росреестр подписанные им электронной подписью документы для регистрации залога.

*** между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № , путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ФИО1 Составными частями указанного кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой (далее - Индивидуальные условия): сумма кредита 200600 руб. (п.1); процентная ставка (в процентах годовых): 19,9% (п.4 Индивидуальных условий).

Пунктом 2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора кредита, обеспеченного ипотекой, и срок возврата кредита - кредитный договор действует с даты его подписания до полного исполнения обязательств, предусмотренных Кредитным договором, и погашения записи об ипотеке Росреестром; срок возврата кредита составляет 60 месяцев.

Пунктом 7 Индивидуальных условий установлены ежемесячные регулярные платежи в размере 6000 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей; количество платежей определяется сроком возврата кредита.

Полная стоимость кредита составляет 19,881% годовых; в денежном выражении -118497 руб.

Пунктом 11 Индивидуальных условий установлено условие - залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: Россия, ..., свободного от обременений.

При нарушении сроков возврата Кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть Кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются (п.13 Индивидуальных условий).

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверяются электронной закладной (п.21 Индивидуальных условий).

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

*** между АО «Тинькофф Банк» («Залогодержатель», «Кредитор») и ФИО1 («Залогодатель») был заключен договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) (далее – Договор залога), согласно п.1.1 которого Залогодатель передает Залогодержателю в залог (ипотеку): квартиру, назначение: жилое, кадастровый , расположенную на 1 этаже, общей площадью 76,9 кв.м., по адресу: Россия, ... обеспечение обязательств по кредитному договору , заключаемому между Залогодержателем и Заемщиком, которым является ФИО1 по заявке (оферте) Заемщика от ***.

Недвижимое имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности с ***, регистрация (п.1.2 Договора залога).

Согласно п.1.4 Договора залога стороны оценивают недвижимое имущество в 2464000 руб.

В силу п.2.4.4 Договора залога Залогодержатель имеет право потребовать обращения взыскания на Недвижимое имущество при выставлении Заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором, в следующих случаях: а) - при просрочке Заемщиком по Кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Залогодержатель имеет право обратиться в суд в сроки, установленные действующим законодательством, в целях осуществления принудительного исполнения обязательств по Кредитному договору, в том числе за счет Недвижимого имущества в порядке, предусмотренном действующим законодательством (п.2.4.5 Договора залога).

Согласно выписке по лицевому счету за период с *** по ***, а также расчету задолженности по договору по состоянию на *** АО «Тинькофф Банк» *** произведена выдача ФИО1 кредита в размере 200600 руб.

Таким образом, истцом АО «Тинькофф банк» обязательства принятые по кредитному договору с ФИО1 исполнены в полном объеме.

*** в Едином государственном реестре недвижимости в отношении объекта недвижимости – квартиры, площадью 76,9 кв.м., расположенной по адресу: ..., кадастровый , внесена запись об ипотеке, сроком действия с *** на 60 месяцев до полного исполнения обязательства в пользу АО «Тинькофф Банк», основание государственной регистрации - договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) , выдан ***.

Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от *** наименование истца изменено на акционерное общество «ТБанк» (АО «ТБанк»).

Согласно выписке по лицевому счету за период с *** по ***, а также расчету задолженности по договору № по состоянию на ***, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору в сумме 33,40 руб. был внесен ответчиком ***.

В исковом заявлении истец указывает, что в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору по состоянию на *** у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 205596,69 руб.

*** (исх. _NL39 (ШПИ ) и _NL4 (ШПИ )) АО «ТБанк» в адрес ответчика были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств, согласно которым ФИО1 требуется досрочно исполнить обязательства по Договору № от *** в течение 30 календарных дней и уплатить задолженность, которая на *** составляет 201509,25 руб.: остаток суммы кредита в полном объеме – 177301,56 руб., проценты за пользование кредитом – 5453,49 руб., неустойка за неисполнение обязательств – 18754,20 руб. Факт направления ответчику указанных требований подтверждается отчетами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами и , сформированными официальным сайтом Почты России.

В связи с неисполнением ФИО1 требования о полном досрочном исполнении обязательств АО «ТБанк» обратилось в суд с настоящим иском.

Процентная ставка по кредитному договору, заключенному с ответчиком (в процентах годовых) составляет 19,900% (п.4 Индивидуальных условий, Тарифы АО «Тинькофф Банк» по тарифному плану кредит наличными под залог ТПКН 3.15 RUB).

Неустойка в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора, начисляется при нарушении сроков возврата Кредитных средств. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть Кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются (п.13 Индивидуальных условий).

Таким образом, исходя из вышеизложенных норм права, установленных фактических обстоятельств дела, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика ФИО1 сумм задолженностей, вытекающих непосредственно из кредитного договора: 177301,56 руб. – основной долг, 27958,10 руб. – проценты, 337,03 руб. - неустойка.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, подтвержден материалами дела, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Данных о наличии на день вынесения решения суда задолженности в ином размере не представлено, иной информации ни от истца, ни от ответчика на день вынесения решения суда не поступало.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 177301,56 руб., начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства, а также неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 205259,66 руб., начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Суд полагает требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 177301,56 руб., начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства подлежат частичному удовлетворению, поскольку как следует из кредитного договора (Заявление-Анкета, Индивидуальные условия) проценты за пользование кредитом установлены в размере 19,9 % годовых.

На основании изложенного с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 177301,56 руб., начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно п. п. 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

Согласно условиям кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть Кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются (п.13 Индивидуальных условий).

Учитывая, что по условиям кредитного договора, которые в этой части не противоречат приведенным нормам права, истец вправе требовать уплаты неустойки за просрочку исполнения обязательств за каждый день просрочки в заявленном размере.

Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Суд считает, что установленный договором размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов соразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитному договору и подлежит взысканию.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество (предмет ипотеки), суд исходит из следующего.

Статья 1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что к возникающему в силу закона залогу недвижимого имущества, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений п.2 и п.3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Те же самые основания невозможности обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке приведены в ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, размер неисполненного денежного обязательства составляет 205596,69 руб., что свидетельствует о значительности нарушения денежного обязательства.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету ) от *** об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), составленному ООО «Б.» итоговая рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: ... составляет 4124839 руб.

Оценка спорного имущества стороной ответчика не оспорена, данных об увеличении стоимости на момент рассмотрения спора судом не имеется, учитывая незначительный промежуток времени прошедший с момента оценки, суд полагает возможным принять указанный отчет в качестве надлежащего доказательства стоимости спорного объекта.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона от *** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд не усматривает.

С учетом изложенного, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены заложенного имущества равной 3299871,20 руб., установив способ реализации данного имущества путем продажи с публичных торгов.

Истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 27168 руб., подтвержденные документально платежным поручением от 07.02.2025

Кроме того, истцом АО «ТБанк» оплачены расходы по проведению оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО «Бюро оценки бизнеса» (отчет ) от ***) в размере 5 000 руб., что подтверждено документально платежным поручением от ***.

Указанные расходы, понесенные истцом в связи с досудебной оценкой заложенного имущества, расцениваются судом как убытки, понесенные с целью восстановления нарушенного права, и подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: ) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН , ОГРН ) задолженность по кредитному договору № от *** в размере 205596,69 руб., из них: 177301,56 руб. – основной долг, 27958,10 руб. – проценты, 337,03 руб. – неустойка, а также расходы по проведению оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО «Б» (отчет (07/2025) от ***) в размере 5 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 27168 руб., всего взыскать 237764,69 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 177301,56 руб., начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 205259,66 руб., начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер 22:70:020704:213, установив начальную продажную цену в размере 3299871,20 руб., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Р.С. Жданов

Мотивированный текст решения изготовлен 09.04.2025.