дело № 2-4630/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Волжский городской суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Беликеевой Н.В.,
при секретаре Рыгиной О.А.,
24 августа 2022 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указав, что "."..г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <...> <...>), на сумму <...>, под 26,00% годовых, сроком на 120 месяцев. Обеспечением надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Б. ФИО3, <адрес>А, <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО2
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на "."..г. составила <...>, из которых: просроченные проценты – <...>, просроченная ссудная задолженность – <...>, просроченные проценты на просроченную ссуду – <...>, неустойка на просроченную ссуду – <...>, неустойка на просроченные проценты - <...>
Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от "."..г..
ПАО «Совкомбанк» просит суд расторгнуть кредитный договор №... между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере <...>, расходы по оплате государственной пошлины – <...>, проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленные на сумму основного долга с "."..г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения вышеуказанного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с "."..г. по дату вступления решения в законную силу. Истец также просит суд обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, Б. ФИО3, <адрес>А, <адрес>, кадастровый №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...>, принадлежащую на праве собственности ФИО2
Представитель истца «ПАО «Совкомбанк» извещен о слушании дела, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен в установленном законом порядке (РПО №...), о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, суд в соответствии с требованиями ст.ст.113, 114, 115, 116, 117 ГПК РФ принял все меры к надлежащему извещению ответчика о судебном заседании, с учетом требований ст.10 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.
В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Так, в соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что "."..г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №... (4664350448), на сумму <...>, под 26,00% годовых, сроком на 120 месяцев. Обеспечением надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Б. ФИО3, <адрес>А, <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО2
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой приобретаемой квартиры, возникшей в силу закона, в связи с чем, была составлена закладная, законным владельцем которой в настоящее время является истец – ПАО «Совкомбанк».
В соответствии с условиями кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, площадью 30,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №..., в собственность ответчика.
Из материалов дела усматривается, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банку предоставлена в залог квартира, общей площадью 30,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>А, <адрес>, приобретенной за счет кредитных средств и принадлежавших в настоящее время на праве собственности ответчику. Произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
В судебном заседании установлено, что ипотека возникла в силу закона на основании договора купли-продажи квартиры, которая зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за номером 34-35:030124:6788-34/109/2020-3 от "."..г..
По условиям договора предметом ипотеки обеспечивается уплата залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату причитающихся по кредитному договору процентов за пользование кредитом, а также обеспечивает уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Истец исполнил свои обязательства перед ответчиком, перечислив денежные средства в полном объеме, что подтверждается материалами дела.
Условиями кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном погашении фактической задолженности, начисленных процентов в соответствии с условиями договора, неустойки.
В связи с несвоевременным погашением задолженности, не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором банк "."..г. направил в адрес ФИО2 требование о досрочном истребовании задолженности.
Однако, законное требование кредитора заемщиком в установленный срок выполнено не было.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на "."..г. задолженность ФИО2 составила <...>, из которых: просроченные проценты – <...>, просроченная ссудная задолженность – <...>, просроченные проценты на просроченную ссуду – <...>, неустойка на просроченную ссуду – <...>, неустойка на просроченные проценты - <...>
Данный расчет судом проверен и признан правильным. Доказательств иного размера задолженности, равно как и доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств ответчиком не представлено.
Разрешая вопрос о взыскании пени, суд приходит к следующему.
В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Ходатайства о снижении неустойки ответчиком не заявлено.
Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от "."..г..
Поскольку кредитные обязательства до настоящего времени ответчиком не исполнены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере <...>, из которых: просроченные проценты – <...>, просроченная ссудная задолженность – <...>, просроченные проценты на просроченную ссуду – <...>, неустойка на просроченную ссуду – <...>, неустойка на просроченные проценты - <...>, а также проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму основного долга с "."..г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора №.../ от "."..г. на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с "."..г. по дату вступления решения в законную силу
В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Таким образом, суд считает подлежащими удовлетворению требования о расторжении кредитного договора №... от "."..г., заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2
Истец предъявляет к ФИО2 требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, Б. ФИО3 <адрес>А, <адрес>, приобретенную за счет кредитных денежных средств и средств, предоставленных в качестве целевого жилищного займа.
Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Данная норма корреспондирует ст.50 ФЗ от "."..г. № 102-ФЗ «Об ипотеке», согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Статья 349 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Положениями ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Установленный в подпункте 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания. Связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, вязанным с завышением начальной продажи цены заложенного имущества, в связи с чем цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с выпиской из ЕГРН на квартиру установлено ограничение (обременение) с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.
При этом, применительно к положениям ст. 48 Федерального закона от "."..г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору является Банк ВТБ (ПАО), из чего следует, что данные требования подлежат удовлетворению.
Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет <...>
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 указанного ФЗ).
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Исходя и вышеуказанного, истец имеет право требовать с заемщика исполнения обязательств по кредитному договору, а также право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, в данном случае – на квартиру, которая является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору и целевому и целевому жилищному займу.
На основании ст. 78 Федерального закона от "."..г. № 102-ФЗ «Об ипотеке», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру, общей площадью 30,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, Б. ФИО3 <адрес>А, <адрес>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную цену в размере <...> (<...>х80%).
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере <...> Размер государственной пошлины установлен п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ. Расходы подтверждены платежным поручением 57 от "."..г..
Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 - 237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №... между ФИО1 ФИО8 и ПАО «Совкомбанк».
Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере <...>, расходы по оплате государственной пошлины – <...>, проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленные на сумму основного долга с "."..г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения вышеуказанного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с "."..г. по дату вступления решения в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, Б. ФИО3, <адрес>А, <адрес>, кадастровый №..., определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...>
Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись Н.В. Беликеева
Справка: мотивированный текст решения изготовлен 30 августа 2022 года
Судья подпись Н.В.Беликеева
подлинник данного документа хранится
в Волжском городском суде в материалах дела
№2-4630/2022 34RS0011-01-2022-006133-54