Решение по делу № 02-2386/2025 от 09.04.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 апреля 2025 года город Москва

77RS0005-02-2025-002422-49

Суд в составе председательствующего судьи Головинский районного суда г. Москвы Яковлевой В.С.,

при секретаре Зубкове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2386/2025 по иску ... фио к АО «ОТП Банк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

...фио обратилась в суд с исковым заявлением к АО «ОТП Банк», в котором просила взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных судом требований.

В обоснование заявленных исковых требований указала, что 03 апреля 2024 года она приобрела автомобиль, оплата за который произведена за счет кредитных денежных средств, полученных на основании кредитного договора <***>, заключенного с АО «ОТП Банк». Также при заключении кредитного договора 03 апреля 2024 года она оформила с ООО «Аура-Авто» опционные договора № U 11642 и № 240035267 о предоставлении дополнительных услуг, по которым Банком на счет поставщика услуг ООО «Авто-Ассистанс» были перечислены денежные средства в общем размере сумма При заключении указанных договоров она была введена в заблуждение относительно того, что кредит не будет ей одобрен без заключения указанных договоров, указанные опционные договора являются дополнительной услугой, которой она не пользовалась, решением Ленинского районного суда города Санкт-Петербурга от 06 августа 2024 года по делу № 2-1750/2024 взыскано с ООО «Аура-Авто» в пользу ...фио, уплаченные по договорам денежные средства в размере сумма, компенсация морального вреда в размере сумма штраф в размере сумма Вместе с тем решение суда не исполняется. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 (далее - финансовый уполномоченный) № У-24-132128/5010-003 от 20 января 2025 года в удовлетворении исковых требований ...фио к АО «ОТП Банк» о взыскании денежных средств, удержанных АО «ОТП Банк» в счет оплаты за дополнительную услугу ООО «Аура-Авто», предложенную заявителю при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, отказано. Требование истца, направленное в адрес ответчика, о возврате денежных средств оставлено без удовлетворения.

Истец ...фио в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Представители третьих лиц, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «Аура-Авто», ООО «Авто-Ассистанс», финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ решение суда постановлено при данной явке.

Суд, исследовав и изучив материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 420 ГК РФ определено, что договором признает соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Положениями ст. 341 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

Судом установлено, что 03 апреля 2024 года между истцом и АО «ОТП Банк» был заключен договор потребительского кредита <***>, в соответствии, с условиями которого заемщику представлен кредит в размере сумма под 19,99 % годовых со сроком возврата до 03 апреля 2031 года в целях приобретения автомобиля Hyundai Sonata, 2020 года выпуска.

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог транспортного средства Hyundai Sonata, 2020 года выпуска.

Для перечисления заемных средств на имя ...фио в АО «ОТП Банк» был открыт банковский счет № 40817810********6864, на который кредитором АО «ОТП Банк» зачислен кредит в размере сумма

При заключении кредитного договора истцом оформлены и собственноручно подписаны заявления о предоставлении дополнительной услуги «Сервисная программа помощи на дорогах (Автокарта)» стоимостью сумма, а также дополнительной услуги «Коробочный продукт ОТП» стоимостью сумма, которые предоставляются ООО «Аура-Авто».

03 апреля 2024 года на основании заявления ...фио между истцом и ООО «Аура-Авто» заключен опционный договор № U 11642, по условиям которого ООО «Аура-Авто» приняло на себя обязательства приобрести по требованию заявителя транспортное средство по цене, равной сумме остатка задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 2.1 договора за право предъявить требование по опционному договору заявитель уплачивает ООО «Аура-Авто» опционную премию в размере сумма Опционная премия уплачивается заявителем в день подписания договора путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет ООО «Аура-Авто» или его представителя (п. 2.2 договора).

Пунктом 3.1 договора определен срок его действия, вступает в силу с момента подписания и уплаты опционной премии и действует в течение срока, указанного в заявлении на заключение опционного договора (с 03 апреля 2024 года по 02 апреля 2027 года).

08 апреля 2024 года ООО «ОТП Банк» осуществлен перевод денежных средств ООО «Авто-Ассистанс» в размере сумма, о чем свидетельствует платежное поручение № 2035748 от 08 апреля 2024 года.

03 апреля 2024 года между истцом и ООО «Аура-Авто» заключен опционный договор № 240035267, по условиям которого ООО «Аура-Авто» приняло на себя обязательства по требованию заявителя подключить его к программе обслуживания «Комфорт».

Согласно п. 2.1 договора за право предъявить требование по опционному договору заявитель уплачивает ООО «Аура-Авто» опционную премию в размере сумма. Опционная премия уплачивается заявителем в день подписания договора путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет ООО «Аура-Авто» или его представителя (п. 2.2 договора).

В рамках опционного договора истцу выдан сертификат № 024 090281, удостоверяющий подключение заявителя к программе обслуживания АК24 «Комфорт», по условиям которой заявителю неограниченное количество раз оказываются услуги, в том числе: автосправка 24 часа, горячая линия по Европротоколу, консультация юриста, персональный менеджер, консультация механика по телефону, поиск ТС, консультация по обжалованию постановления, определения об административном правонарушении, подготовка жалобы на постановление ГИБДД, эвакуация при ДПС, юрист на ДТП, эвакуация при поломке, замена и подкачка колеса, извлечение из труднодоступных мест, подвоз топлива, запуск от внешнего источника, вскрытие ТС, отключение сигнализации, трезвый водитель, такси с места ДТП, такси аэропорт, физ.защита.

08 апреля 2024 года АО «ОТП Банк» осуществлен перевод денежных средств ООО «Авто-Ассистанс» в размере сумма, о чем свидетельствует платежное поручение № 2035750 от 08 апреля 2024 года.

16 апреля 2024 года истец обратилась в адрес ООО «Аура-Авто» с претензией, в которой, ссылаясь на навязывание услуг по опционным договорам, просила возвратить уплаченные ею денежные средства в общей сумме сумма.

Аналогичное требование было направлено истцом в адрес АО «ОТП Банк», в ответ на которое в смс-сообщении от 07 июня 2024 года Банк указал, что карта от ООО «Аура-Авто» в сумме сумма предоставлена не Банком, а является частью приобретенного товара по договору № *2653. Рекомендовано повторно обратиться в торговую организацию по вопросу отказа от услуг.

29 мая 2024 года истец обратилась в АО «ОТП Банк» с требованием о возврате денежных средств в размере сумма

Вступившим в законную силу решением Ленинского районного суда от 06 августа 2024 года по делу № 2-1750/2024 исковые требования ...фио удовлетворены частично. Взыскано с ООО «Аура-Авто» в пользу ...фио, уплаченные по договорам денежные средства в размере сумма, компенсация морального вреда в размере сумма штраф в размере сумма Взыскана с ООО «Аура-Авто» в доход бюджета Санкт-Петербурга государственная пошлина в размере сумма В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Решением финансового уполномоченного ФИО1 № У-24-132128/5010-003 от 20 января 2025 года в удовлетворении исковых требований ...фио к АО «ОТП Банк» о взыскании денежных средств, удержанных АО «ОТП Банк» в счет оплаты за дополнительную услугу ООО «Аура-Авто», предложенную заявителю при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, отказано.

18 октября 2024 года истца повторно обратилась в ООО «Аура-Авто» с претензией о возврате уплаченных денежных средств, в ответ на которую рекомендовано обратиться в ООО «Авто-Ассистанс», при получении отказа - обратиться в финансовую организацию.

До настоящего времени требования истца оставлены без удовлетворения, денежные средства, уплаченные по опционным договорам, не были возвращены, иного материалы дела не содержат.

В соответствии с п. 1 ст. 429.3 ГК РФ по опционному договору одна сторона на условиях, предусмотренных этим договором, вправе потребовать в установленный договором срок от другой стороны совершения предусмотренных опционным договором действий (в том числе уплатить денежные средства, передать или принять имущество), и при этом, если управомоченная сторона не заявит требование в указанный срок, опционный договор прекращается. Опционным договором может быть предусмотрено, что требование по опционному договору считается заявленным при наступлении определенных таким договором обстоятельств.

В соответствии с п. 2 ст. 429.3 ГК РФ за право заявить требование по опционному договору сторона уплачивает предусмотренную таким договором денежную сумму, за исключением случаев, если опционным договором, в том числе заключенным между коммерческими организациями, предусмотрена его безвозмездность либо если заключение такого договора обусловлено иным обязательством или иным охраняемым законом интересом, которые вытекают из отношений сторон.

При прекращении опционного договора платеж, предусмотренный п. 2 ст. 429.3 ГК РФ, возврату не подлежит, если иное не предусмотрено опционным договором (п. 3 ст. 429.3 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проанализировав содержание заключенных между сторонами опционных договоров, из которых следует, что ответчик по требованию истца обязан выкупить принадлежащее истцу транспортное средство, приобретенное с использованием кредитных ресурсов, по цене, равной остатку кредитной задолженности, суд приходит к выводу, что сложившиеся между сторонами правоотношения соответствуют требованиям ст. 429.3 ГК РФ.

Оспариваемые опционные договоры представляют собой договоры, реализация которого зависит от одной из сторон - держателя опциона, которая получает безусловное право воспользоваться правами, предусмотренными опционом в сроки, в порядке и на условиях, которые в нем предусмотрены. Держатель опциона может, как воспользоваться этим правом, так и не воспользоваться.

При этом потери стороны, получающей опцион, ограничиваются суммой опционного платежа, а возможная прибыль при реализации права, вытекающего из опциона, и заключении сделки не ограничена.

Предусмотренное п. 2.3 опционных договоров условие о том, что при расторжении настоящего договора уплаченная клиентом опционная премия подлежит возврату с учетом положений п. 3 ст. 429.3 ГК РФ, а также п. 4 ст. 453 ГК РФ, следовательно, не возвращается, так как в договорах прямо не предусмотрен возврат опционной премии, не противоречит требованиям п. 3 ст. 429.3 ГК РФ, следовательно, оснований для ее взыскания с ответчика АО «ОТП Банк» в пользу истца не имеется.

То обстоятельство, что истец утратила интерес к опционным договорам, дополнительными услугами по ним не пользовалась, услуги являются навязанными, не являются обстоятельствами, с которым закон или заключенные сторонами опционные договоры связывали бы возможность возврата цены опциона.

Кроме того, судом установлено, что при заключении 03 апреля 2024 года опционных договоров с ООО «Аура-Авто» № U 11642 и № 240035267 была предоставлена исчерпывающая информация об условиях заключения и исполнения данных договоров, договоры подписаны обеими сторонами, не оспорены и не отменены. Подпись истца, поставленная в договорах, свидетельствует о том, что она выразила свое согласие на условиях, предусмотренных данными договорами, а, следовательно, их условия обязательны для исполнения сторонами, его подписавшими. При этом условия договоров не противоречат закону. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались. В связи с чем суд приходит к выводу о добровольном заключении истцом спорного договора на условиях невозврата цены опциона при его прекращении.

Анализируя доводы истца в исковом заявлении о том, что данная услуга ей была навязана при получении потребительского кредита, в связи с отсутствием специальных познаний и необеспечения свободного выбора услуги, суд полагает, что они не заслуживают внимания по следующим основаниям.

В соответствии с подп. 1, 2, ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абз. 4 п. 2).

В соответствии со ст. 12 указанного закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при предоставлениипотребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.

Вместе с тем, из условий кредитного договора следует, что обязанность заемщика заключить иные договоры отсутствует, заключение отдельных договоров не требуется, заемщику кредитором не оказываются за отдельную плату услуги, необходимые для заключения договора потребительского кредита. Ни в одном из документов, на основании которых между заемщиком и банком заключен договор потребительского кредита, не содержится условий о необходимости заключения опционного договора.

В материалах дела не имеется сведений о том, что Банк отказывал заемщику в заключении договора потребительского кредита без заключения опционного договора, что решение Банка о предоставлении кредита заемщику зависело от его согласия на заключение опционного договора, а также что АО «ОТП» навязало истцу необходимость заключения опционных договоров.

Поскольку волеизъявления заемщика на получение кредита и заключение опционных договоров сформулированы однозначно, выражены в отдельно оформленных документах, выводы о навязанности опционных договоров должны быть подтверждены объективными документальными свидетельствами, из которых безусловно бы следовало принуждение заемщика к совершению опционного договора. Однако таких доказательств не представлено.

Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют об отсутствии понуждения заемщика к заключению опционных договоров со стороны Банка, и наличии у истца возможности заключить договор потребительского кредита и получить кредит у Банка независимо от заключения опционного договора.

Ссылки истца на судебную практику во внимание судом не принимается, поскольку обстоятельства дела по каждому спору устанавливаются судом самостоятельно, а выводы по иным делам, приведенные истцом в обоснование своей позиции, преюдициального или прецедентного значения для рассмотрения настоящего дела не имеют. Судебная практика не является формой права, и высказанная в ней позиция по конкретному делу не является обязательной для применения при разрешении внешне тождественных дел.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Поскольку судом в иске отказано, остальные требования удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ... фио к АО «ОТП Банк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суд в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд города Москвы.

Судья В.С. Яковлева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 09 апреля 2025 г.