61RS0011-01-2023-002445-80

дело № 2-1963/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2023 г. ст. Тацинская

Белокалитвинский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Брегвадзе С.Ю.,

С участием ответчика ФИО1,

при секретаре Тарасовой А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 02.02.2023 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №№ в офертно –акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и истцом 02.02.2023 года был заключен договор залога автотранспортного средства.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора.

05.07.2023 года истец направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал оплатить всю задолженность.

Задолженность по кредитному договору составляет 1361539,42 рублей, из которых 1258760 руб., просроченный основной долг, 74663,90 руб., просроченные проценты, 8475,52 руб., пени на сумму не поступивших платежей, 19640 страховая премия, 21007,70 руб. расходы на оплату государственной пошлины

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога, ее необходимо установить согласно заключения специалиста.

Истец надлежащим образом уведомленный о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил дело слушать без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила суду, что хотя она и подписала кредитный договор, но условия кредитного договора ей были не известны, так как в автосалоне она при получении кредита находилась целый день, она не отрицает факт того, что приобрела транспортное средство за кредитные деньги кредит она не погашала, но если бы ей была известна окончательная сумма кредита и стоимость автомобиля, то она кредит не взяла. Она также не согласно с оценкой Банком транспортного средства.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, изучив и проанализировав представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ (гл.42 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 02.02.2023 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №0043789704 в офертно –акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

Согласно индивидуальных условий потребительского кредита:

сумма кредита 1258760 руб., срок действия договора 84 мес., процентная ставка 19,9%, а при участии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица 13,1%, ежемесячные регулярные платежи 27880 руб., 0,1% начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы кратной одной копейке. За период нарушения обязательств проценты на просроченную часть кредита не начисляются, если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.

Согласно заявления –анкеты ответчик просил предоставить сумму кредита в сумме 1258760 руб., в пользу ООО «СОЮЗ АВТО» в сумме 1100000 руб. за LADA Granta № и в сумме 158760 руб., в пользу ООО «СОУЛМЕЙТС» за финансовую защиту.

Ответчик дал согласие на включение его в программу страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица, а так же поручил ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать плату в соответствии с тарифами. Проинформирован о том, что при отказе от участия в указанной программе ставка по кредиту составит 19,9 %.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал истцу в залог автотранспортное средство: LADA Granta № год выпуска 2022 г. тип легковой.

Ответчик ненадлежащим образом выполнял условия кредитного договора и поэтому образовалась задолженность.

Задолженность ответчикапо кредитному договору №00043789704 составляет из которых 1258760 руб., просроченный основной долг, 74663,90 руб., просроченные проценты, 8475,52 руб., пени на сумму не поступивших платежей, 19640 руб.страховая премия.

В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита, погашение кредита и оплата процентов по Договору осуществляется в соответствии с Графиком платежей, ежемесячный платеж 27880 рублей ежемесячно (л.д.136).

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,1% ежедневно на неоплаченную часть (сумму) кредита.

С условиями договора, а также Общими Условиями кредитования, заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Банк свои обязательства по заключенному с заемщиком ФИО1 вышеуказанному кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив последнему заемные денежные средства в размере 1258760 рублей сроком на 84 месяца, что подтверждается материалами дела.

В силу статей 309-310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из представленных материалов усматривается, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность перед взыскателем, которую ответчик в период пользования кредитом не погашала, что ею было подтверждено в судебном заседании.

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным и принимает его за основу, поскольку он составлен исходя из согласованных между сторонами условий кредитного договора, является арифметически верным. Каких-либо обоснованных возражений относительно неправильности расчета ответчиком не приведено, собственный расчет задолженности не представлен, в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены платежные документы, подтверждающие гашение кредита и уплаты процентов в иной сумме, отличной от расчета Банка.

Банком было направлено требование ответчику о погашении образовавшейся задолженности, в случае непогашения обращении в суд для расторжения договора, обращения взыскания на заложенное имущество, что подтверждено ответчиком.

Поскольку заемщиком перед истцом обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, образовавшаяся задолженность по кредиту не погашается, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании.

В качестве одного из способов исполнения обязательств является залог (п.1 ст.329 ГК РФ).

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Из статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ следует, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное (пункт 2).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

При этом возврат производится в соответствии с графиком погашения, приведенным в Приложении, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Судом установлено, что в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, обеспечением обязательств по договору является залог транспортного средства LADA Granta № год выпуска 2022 г. тип легковой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, требование истца об обращении взыскания на предмет залога: автомобиль LADA Granta № тип легковой, год выпуска 2022г. суд считает обоснованным, поскольку обстоятельства длительного и систематического неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору установлены судом в ходе разбирательства по делу и ответчиком не оспорены.

Принимая во внимание вышеприведенные нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере рыночной стоимости, определенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления Банком была оплачена государственная пошлина в размере 21007,70 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 8), а также оплата оценки автомобиля в размере 1000 рублей (л.д.31).

С учетом положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 21007,70 рублей, а также расходы по оценке автомобиля в размере 1000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования по делу по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № № от 02.02.2023 года в размере основного долга 1258760 рублей, просроченных процентов в размере 74663,90 рублей, пени на сумму не поступивших платежей в размере 8475,52 рублей, страховой премии в размере 19640 рублей, расходы по оплате государственной пошлины за подачу исковых требований в суд в размере 21007,70 рублей, расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль LADA Granta № тип легковой, год выпуска 2022 г., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 18 декабря 2023 года.

Судья С.Ю. Брегвадзе.