Решение по делу № 2-3357/2023 от 05.07.2023

Дело № 2-3357/2023

(42RS0042-01-2023-000625-07)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего Козловой Е.И.

при секретаре Даниловой И.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

05.07.2023 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ДДИ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ЛНМ о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №. по условиям договора банк предоставил ЛНМ кредитную карту с возобновляемым лимитом. Предоставление суммы кредита подтверждается выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 28612,77 руб. ЛНМ умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с наследников в пользу банка сумму задолженности в размере 28612,77 руб., а также сумму госпошлины в размере 1058,38 руб.

Истец о дате и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, своего представителя не направил, в просительной части искового заявления просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ДДИ в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки суду неизвестно.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: во-первых, достигли соглашения по всем существенным условиям договора; во-вторых, заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

Из ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует, что незаключенный договор характеризуется отсутствием предмета договора и отсутствием желания, по крайней мере, с одной стороны, достигнуть согласия в установлении между сторонами правовой связи.

В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЛНМ был заключен кредитный договор №, согласно которому последней банком был предоставлен кредит в сумме 30000 руб. на срок 120 мес. под 10% годовых, что подтверждается индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, а также Общими условиями Договора потребительского кредита.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования платежная дата соответствует дню заключения договора, платежи подлежали внесению ежемесячно в размере указанном в выписке в личном кабинете заемщика.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытие кредитной линии согласно Договора потребительского кредита, подписание банком и заемщиком договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита, выдача заемщику банковской карты при условии волеизъявления заемщика.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (п. п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий).

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита, в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Согласно пункту 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени, согласно Тарифам банка.

Согласно п. 6.2 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении заемщиком обязанности, предусмотренной 4.1.6 настоящих Общих условий, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 3000 рублей за каждый факт нарушения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку 590 руб., за 2-ой раз подряд 1% от суммы полной задолженности +590 руб., за 3-ий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 руб. Также установлена неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки в размере 19 % годовых. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставил заемщику кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету №, представленной истцом.

Заемщик ЛНМ умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующим свидетельством о смерти.

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что заемщиком нарушались обязательства по кредитному договору. Указанные факты подтверждаются движением основного долга и срочных процентов по счету ответчика, историей погашений по договору, что не оспорено ответчиком.

Банк направил предполагаемому наследнику умершего заемщика уведомление о возникновении задолженности по адресу: <адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляла 28612,77 руб., срок уплаты 30 календарных дней с даты направления настоящего уведомления.

Доказательств погашения суммы долга перед банком суду в материалы дела не представлено.

Согласно расчета истца задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 28612,77 руб., из которых остаток просроченной задолженности 27698,74 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 914,03 руб.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору. Контррасчета ответчиком не представлено. Кроме того, не представлено доказательств исполнения данного обязательства по кредитному договору.

Из ответа нотариуса СИВ следует, что в рамках наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ЛНМ, наследником является ее сын ДДИ, наследники ДПИ и ДЕИ отказались от наследства.

Нотариусом было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное имущество состоит из:

3/8 долей в праве собственности на квартиру по адресу <адрес> (кадастровая стоимость квартиры 1072704,6 руб.).

Из ответа БТИ <адрес> следует, что за ЛНМ ДД.ММ.ГГГГ г.р. не зарегистрированы права на объекты недвижимости до ДД.ММ.ГГГГ.

Также как следует из ответа ГИБДД Управления МВД России по <адрес> на запрос суда на имя ЛНМ не были зарегистрированы транспортные средства.

Согласно ответу АО «Тинькофф Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счетах умершей составлял 0 руб.

ПАО «Сокомбанк» на запрос представил сведения о том, что на ДД.ММ.ГГГГ на счетах ЛНМ имелись денежные средства в общей сумме 4,69 руб.

Из ответа ОСФР по <адрес> следует, что с ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии по старости прекращена по причине смерти ЛНМ Неполученная пенсия в связи со смертью ЛНМ отсутствует.

Согласно ответу Управления по учету и приватизации администрации <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ жилое помещение по адресу <адрес> на основании договора передачи в собственность граждан жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ № передано в общую долевую собственность ДЕИ, ДПИ, ДДИ, ЛНМ в равных долях.

Иных доказательств наличия какого-либо наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования после смерти ЛНМ к ДДИ, его объем и стоимость, в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. При этом в соответствии с ч. 2 ст. 1152 этого же Кодекса принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно ни находилось.

Частью 2 ст. 1153 ГК РФ установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из п.58,59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как указывается в п.63 данного Постановления, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Суд исходит из того, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ЛНМ на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что к ответчику ДДИ перешли обязательства наследодателя ЛНМ, вытекающие из указанного выше кредитного договора, заключённого с ПАО «Совкомбанк», в связи с чем ответчик отвечает по указанному долгу наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, истец просит взыскать с наследников заемщика ЛНМ задолженность по кредитному договору в размере 28612,77 руб.

При этом стоимость наследственного имущества, полученного ответчиком ДДИ составляет, в том числе, 402268,92 руб. (из расчета 402264,23 руб. – кадастровая стоимость 3/8 доли в квартире по <адрес>68 + 4,69 руб. – сумма денежных средств по вкладам наследодателя) + ? доли в праве собственности на квартиру по <адрес>.

С учетом изложенного задолженность по кредитному договору не превышает установленную стоимость наследственного имущества, полученного ответчиком ДДИ после смерти ЛНМ

Поскольку ответчик ДДИ приняла наследство, открывшееся после смерти м, стоимость наследственного имущества, установленная судом, не превышает размер обязательств наследователя по кредитному договору, перешедшему к нему в порядке универсального правопреемства в связи с принятием наследства, открывшегося после смерти ЛНМ, имеются правовые основания для возложения на ответчика обязанности исполнить долговые обязательства наследодателя перед ПАО Совкомбанк по указанному выше договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика ДДИ за счет стоимости наследственного имущества ЛНМ подлежит взысканию в пользу ПАО Совкомбанк задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28612,77 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в его пользу расходов по оплате государственной пошлины в размере 1058,38 руб., которые подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 1058,38 руб. подлежит взысканию.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ДДИ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ серии № №) за счет стоимости наследственного имущества ЛНМ, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 28612,77 руб., из которых просроченный основной долг 27698,74 руб., неустойка на просроченную ссуду 914,03 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1058,38 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через суд, принявший решение.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Е.И. Козлова