Решение по делу № 2-558/2022 от 22.12.2022 | Галичский районный суд (Костромская область)

Дело № 2-558/2022

УИД 44RS0006-01-2022-001095-51

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2022 года г. Галич

Галичский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Виноградова В.В.,

при секретаре Аксеновой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк, Истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования Банк мотивировал тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № ..... от 26.03.2014 г. (далее - Договор) на сумму 200 161 рублей 00 копеек, в том числе: 176 000 рублей 00 копеек - сумма к выдаче, 24 161 рублей 00 копеек - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 200 161 рублей 00 копеек на счет Заемщика № ..... (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 176 000 рублей 00 копеек (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением счет, указанный в поле п.6.2 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 24 161 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком в Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно раздела «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщиком банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела I Условий Договора. По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязует возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списаний суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 6 615 рублей 32 копейки. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с чем, 16.10.2015 г. Банк прекратил начисление штрафов и зафиксировал задолженность по Договору. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник, обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 05.03.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 16.10.2015 г. по 05.03.2018 г. в размере 48 451 рубль 23 копейки, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 04.10.2022 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 237 106 рублей 61 копейка, из которых: сумма основного долга - 160 398 рублей 38 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 13 204 рубля 91 копейка; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 48 451 рубль 23 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности- 15 052 рубля 09 копеек. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа (приложено к исковому заявлению).

При изложенных обстоятельствах Банк просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № ..... от 26.03.2014 г. в размере 237 106.61 рублей, из которых: сумма основного долга - 160 398 рублей 38 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 13 204 рубля 91 копейка; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 48 451 рубль 23 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 15 052 рубля 09 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 571 рубль 07 копеек.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2, действующая по доверенности, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении. В заявлении, содержащемся в иске, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Согласно копии свидетельства о заключении брака <...> от 14.02.2015 г. следует, что после заключения брака ФИО1, <дата> года рождения, уроженке <адрес>, присвоена фамилия - «Феофанова»

Суд приходит к выводу том, что ответчиком по делу является ФИО3.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, указав, что истцом пропущен срок исковой давности. Пояснила, что действительно брала денежные средства в банке, был заключен договор кредита 28.03.2014 г., производила оплату по кредитному договору до 06.02.2015 г. В октябре 2018 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту, о котором узнала в 2019 года. Судебный приказ был отменен по заявлению, написанному ответчицей мировому судье.

Выслушав ответчицу ФИО3, рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1ст. 432 ГК РФ).

На основании п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Как усматривается из п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ (далее - Закон № 353-Ф3), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Согласно ст. 307 части первой Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из п.1 и п.2 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Банк может использовать имеющиеся на счёте денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

При заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п.1 и п.2 ст.846 ГК РФ).

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 26.03.2014 г. между ФИО1 (после брака - ФИО3) О.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор <***>, содержащий элементы Кредитного договора и договора банковского счета, а Кредитный договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора, Графика погашения кредита, Распоряжения - неотъемлемой части заявки на открытие банковского счета. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ФИО3 была ознакомлена и согласна.(л.д.11-12,15-17,21-23).

Согласно кредитного договора № ..... ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» представило ФИО3 (до брака – ФИО1) О.А. денежные средства в размере 200 161 рубль, состоящий из суммы к выдаче 176 000 рублей, и страхового взноса на личное страхование - 24 161 рубль, на срок 48 месяцев, под 24,90 % годовых, полная ставка по кредиту – 28,24 % годовых. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 6 615 рублей 32 копейки (л.д.11-12)

Срок возврата кредита (Срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списаний суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).(л.д.21-23)

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 200 161 рублей 00 копеек на счет заемщика № ....., открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства к выдаче в размере 176 000 рублей 00 копеек получены ФИО3 перечислением на счет, указанный в поле п.6.2 распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг - оплату страхового взноса на личное страхование за счет кредита в размере 24 161 рублей.(л.д.18)

Ответчик ФИО3 в судебном заседании данный факт не оспаривала, доказательств обратного суду не представила.

Суд установил, что Банк выполнил условия кредитного договора, ФИО3, получив денежные средства, надлежащим образом не выполняла условия названного кредитного договора, неоднократно допускала просрочки по оплате минимального платежа, за что Банк начислял ей штрафы.

16 октября 2015 года Банк выставил и направил ФИО3 требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 237 106 рублей 61 копейка. Сумма указанная в уведомлении подлежала оплате в течение 30 дней с даты отправки уведомления.(л.д.24).

23.09.2018 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 29 Галичского судебного района Костромской области с заявлением о выдаче судебного приказа.

03.10.2018 г. мировым судьей судебного участка № 29 Галичского судебного района Костромской области выдан судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1, задолженность по кредитному договору № ..... от 26.03.2014 г. за период с 19.06.2015 г. по 21.08.2018 г. в сумме 237 106 руб. 61 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 785 руб. 53 коп., а всего взыскано 239 892 рубля 14 копеек.

Определением от 05.12.2019 г. мировым судьей судебного участка № 29 Галичского судебного района Костромской области судебный приказ № 2-752/2018 от 03.10.2018 г. отменен по заявлению ФИО3 (до брака – ФИО1) О.А., что подтверждается материалами дела № 2-752/2018 от 03.10.2018 г.

Доказательств обратного суду не представлено.

Ответчик ФИО3 заявила о том, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен срок исковой давности.

Суд не усматривает оснований для отказа в удовлетворении иска за пропуском срока исковой давности, поскольку ФИО3 не указала, к задолженности по каким платежам по её мнению прошёл срок исковой давности, своего расчёта не представила.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом суд не усматривает оснований, предусмотренных ст.330 ГК РФ и ст. 333 ГК РФ, для уменьшения размера процентов в сумме 48 451 рубль 23 копейки после выставления требования, а также штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 15 052 рубля 09 копеек, так как они, по мнению суда, соразмерны последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Таким образом, с ответчика ФИО3 следует взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № ..... от 26.03.2014 г. в размере 237 106 рублей 61 копейка, из которых: сумма основного долга - 160 398 рублей 38 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 13 204 рубля 91 копейка; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 48 451 рублей 23 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 15 052 рублей 09 копеек

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 571 рубль 07 копеек.

В силу положений ст. 196 ГПК РФ дело рассмотрено в рамках заявленных исковых требований.

На основании ст.ст.307-310,330,333,382,384,809,811,819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст.12,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № ..... от 26.03.2014 г. в размере 237 106 рублей 61 копейка, из которых: сумма основного долга - 160 398 рублей 38 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 13 204 рубля 91 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 48 451 рубль 23 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 15 052 рубля 09 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 571 рубль 07 копеек, а всего взыскать сумму 242 677 (двести сорок две тысячи шестьсот семьдесят семь) рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме

изготовлено 29 декабря 2022 года

Судья В.В. Виноградов