Судья Балабан С.Г. по делу № 33-6365/2023

Судья-докладчик Гуревская Л.С. УИД: 38RS0032-01-2022-001713-73

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 августа 2023 года г. Иркутск

Резолютивная часть апелляционного определения объявлена 17 августа 2023 года.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 21 августа 2023 года.

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Красновой Н.С.,

судей Гуревской Л.С., Кислицыной С.В.,

при секретаре Мутиной А.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3124/2022 по иску акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

по апелляционным жалобам представителя акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ФИО1

на решение Братского городского суда Иркутской области от 16 ноября 2022 года.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Гуревской Л.С., судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда

установила:

в обоснование исковых требований акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (АО «ВостСибтранскомбанк») указало, что 17.07.2018 между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор Номер изъят, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 91 000 руб. Размер процентов за пользование кредитом составляет 14,5 % годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав сумму в общем размере 91 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету Номер изъят. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме, платежи по возврату кредита производятся заемщиком 13-го числа каждого месяца. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. По состоянию на 08.12.2021 задолженность заемщика по кредитному договору Номер изъят от 12.07.2018 составляет 142 945,06 руб., из которых: задолженность по основному долгу (кредиту) - 84 660,29 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 35 618,18 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) - 22 666,59 руб.

21.12.2016 между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор Номер изъят, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 260 000 руб. Размер процентов за пользование кредитом составляет 21% годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав сумму в общем размере 260 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме, платежи по возврату кредита производятся заемщиком 22-го числа каждого месяца, начиная с июля 2017 года, в течение всего срока пользования кредитом в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. По состоянию на 08.12.2021 задолженность заемщика по кредитному договору Номер изъят от 21.12.2016 составляет 412 320,15 руб., из которых: задолженность по основному долгу (кредиту) - 194 209,60 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 127 618,31 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) - 90 492,24 руб.

АО «ВостСибтранскомбанк» просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору Номер изъят от 12.07.2018 по состоянию на 12.07.2018 в размере 142 945,06 руб.; неустойку по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 12.07.2018 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; проценты за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с 09.12.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору Номер изъят от 21.12.2016 по состоянию на 08.12.2021 в размере 412 320,15 руб.; неустойку по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 09.12.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с 09.12.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 753 руб.

Решением Братского городского суда Иркутской области от 16 ноября 2022 года исковое заявление АО «ВостСибтранскомбанк» удовлетворено частично. Взыскана с ФИО1 в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» задолженность по Кредитному договору Номер изъят от 12.07.2018 г. в размере 111 468,19 руб., в соответствии с пунктом 12 Кредитного договора Номер изъят от 12.07.2018 неустойка (пени) по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемая на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 09.12.2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору Номер изъят от 12.07.2018 с 09.12.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскана с ФИО1 в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» задолженность по Кредитному договору Номер изъят от 21.12.2016 в размере 232 508, 36 руб., в соответствии с пунктом 12 Кредитного договора Номер изъят от 21.12.2016 неустойка (пени) по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемая на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 09.12.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору Номер изъят от 21.12.2016 с 09.12.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взысканы с ФИО1 в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 639,7 руб. В остальной части исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в иске. В обоснование доводов, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права, указывает, что истцом выбрано обоснование заявленных исковых требований исходя из условий договора, в связи с чем срок давности в данном случае следовало исчислять с момента, когда ответчиком был произведен последний платеж. Указывает, что последний платеж, как заявляет истец, был совершен в 2018 году, впоследствии производить платежи стало невозможно, поскольку организация и ее структурные подразделения закрылись, отсутствовали действительные реквизиты для погашения задолженности. Ссылается на то, что исковое заявление подано 01.04.2022, в связи с чем истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований по договору кредитования. Считает, что возложение ответственности за просрочку выплаты задолженности на сторону ответчика является незаконным. Истцу надлежало сообщить в письменной форме об изменении порядка и условий погашения кредитов, а также наличии новых реквизитов для перечисления денежных средств. Полагает, что размер неустойки и штрафа (пени) в значительной мере превышает размер основного долга. В случае отказа в применении сроков исковой давности, просит снизить размер пени, которые в данном случае являются неустойкой.

В апелляционной жалобе представитель АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме. В обоснование доводов к отмене указывает, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента введения в отношении АО «ВостСибтранскомбанк» процедуры конкурсного производства, поскольку Конкурсному управляющему именно с этого момента стало достоверно известно о наличии имеющейся задолженности с 20.05.2019. Считает, что поскольку исковое заявление было подано банком в течение трехлетнего срока с даты 01.04.2022, полагает, что срок исковой давности банком пропущен не был. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение апелляционной жалобы в размере 3 000 руб.

Относительно апелляционной жалобы ФИО1 поступил письменный отзыв от представителя АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2

Лица, участвующие в деле, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Иркутского областного суда oblsud.irk@sudrf.ru.

Суд апелляционной инстанции рассмотрел гражданское дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции не подлежит отмене.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

21.12.2016 между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1 заключен кредитный договор Номер изъят.

В п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитного договора Номер изъят определены условия кредитования: сумма кредита – 260 000 руб.; срок действия договора - договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до момента исполнения обязательств по договору заемщика; дата возврата кредита – 20.12.2021; процентная ставка за период с 21.12.2016 по 20.12.2021 – 21 % годовых.

Кроме того, 12.07.2018 между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1 заключен кредитный договор Номер изъят.

В п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитного договора Номер изъят определены условия кредитования: сумма кредита – 91 000 руб.; срок действия договора - договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до момента исполнения обязательств по договору заемщика; дата возврата кредита – 11.07.2023; процентная ставка за период с 12.07.2018 по 11.07.2023 – 14,5% годовых.

Как следует из п. 14 индивидуальных условий кредитных договоров Номер изъят, Номер изъят, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит единовременно по заявлению заемщика на условиях настоящего договора в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на текущий счет заёмщика, открытый на основании договора, указанного в п. 9 Индивидуальных условий договора.

В силу п. 1.2 Общих условий датой выдачи кредита считается дата зачисления денежных средств на текущий счет заемщика.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитным договорам Номер изъят от 21.12.2016, Номер изъят от 12.07.2018, перечислив на счет ответчика суммы кредита в размере 260000 руб. и 91 000 руб. соответственно, что подтверждается выписками из лицевого счета Номер изъят, Номер изъят, факт получения кредитных средств стороной ответчика не оспорен.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, установленные настоящим договором.

Согласно п. 3.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня и заканчивается датой возврата кредита, установленной сальными условиями договора.

При начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются процентов за пользование кредитом определенный индивидуальными условиями договора и фактическое количество дней месяца, за который начисляются проценты. При этом на базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.2 Общих условий)

Пунктом 5.9 Общих условий определено, что заемщик обязан возвратить кредит в срок и порядке, установленные настоящим договором.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора Номер изъят от 21.12.2016 количество платежей заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора 60 платежей). Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Аннуитетный платеж включает в себя платеж в счет погашения части основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за расчетный период.

В силу п. 8 Индивидуальных условий заемщик ежемесячно в срок по 22 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет.

Согласно графику платежей по кредитному договору Номер изъят от 21.12.2016, подписанному сторонами, дата платежа - 22 число, сумма платежа – 7 033 руб., последний платеж – 7 452,36 руб., срок платежа - до 20.12.2021.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора Номер изъят от 12.07.2018 предусмотрено, что количество платежей заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора 60 платежей). Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Аннуитетный платеж включает в себя платеж в счет погашения части основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за расчетный период.

В силу п. 8 Индивидуальных условий заемщик ежемесячно в срок по 13 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет.

Согласно графику платежей, подписанному сторонами, дата платежа - 13 число, сумма платежа – 2 141 руб., последний платеж – 2 277,19 руб., срок платежа - до 11.07.2023.

Судом установлено и не оспорено сторонами, что графики гашения кредитной задолженности по кредитному договору Номер изъят и по кредитному договору Номер изъят заемщиком ФИО1 не соблюдаются.

Возражая против иска, ответчик заявил ходатайство о применении сроков исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со ст. 191 ГК РФ, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).

По условиям договора ответчик принял на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Таким образом, с учетом условий кредитных договоров о необходимости внесения ответчиком ежемесячных платежей, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, необходимо исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Принимая во внимание условия кредитных договоров, учитывая, что настоящий иск направлен истцом в суд 01.04.2022, а последний платеж по кредитному договору Номер изъят от 21.12.2016 и кредитному договору Номер изъят от 12.07.2018 произведен ответчиком в 2018 году, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что истец пропустил срок исковой давности по кредитному договору Номер изъят от 21.12.2016 по платежам до 22.03.2019 включительно, по кредитному договору Номер изъят от 12.07.2018 по платежам до 13.03.2019 включительно.

Исходя из условий кредитного договора, а также выписки по счету, учитывая, график платежей, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору Номер изъят от 21.12.2016 по основному долгу и процентам определена обоснованно судом исходя из следующего: 232 508,36 руб. (7033 руб. аннуитетный ежемесячный платеж х 32 месяца + 7452,36 руб.), по кредитному договору Номер изъят от 12.07.2018 по основному долгу и процентам составит: 111 468,19 руб. (2141 руб. аннуитетный ежемесячный платеж х 51 месяца + 2277,19 руб.), что и взыскано с ответчика в пользу истца.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 12 Индивидуальных условий кредитных договоров банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следящего за днем наступления срока исполнения обязательств по даты фактического исполнения.

В связи с чем, в силу ст. 330 ГК РФ с ФИО1 в пользу АО «ВостСибтранскомбанк»м, начиная с09.12.2021, взыскана неустойка по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисленная на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитным договорам Номер изъят от 21.12.2016, Номер изъят от 12.07.2018, по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ с ФИО1 в пользу АО «ВостСибтранскомбанк», начиная с 09.12.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, взысканы проценты по кредитному договору Номер изъят по ставке 21% годовых и по кредитному договору Номер изъят по ставке 14,5% годовых, начисленные на сумму основного долга.

Довод ответчика о том, что в октябре 2018 АО «ВостСибтранскомбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, соответственно с этого времени ответчик не могла производить оплату своих обязательных платежей по данным кредитным договорам, признаны судом несостоятельным, поскольку отзыв у банка лицензии, как и признание банка банкротом, влекущее открытие в отношении него конкурсного производства, не отменяет обязанность заемщиков Банка погашать задолженность, уплачивать проценты, неустойку за пользование кредитами в соответствии с условиями кредитных договоров.

Со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заемщик имеет возможность погашать задолженность по кредиту по реквизитам, указанным в кредитном договоре, при этом произведенная оплата засчитывается в счет погашения задолженности. Реквизиты для погашения задолженности находятся в общем доступе в сети "Интернет".

Ответчик не был лишен возможности исполнить обязательство альтернативным способом - внесением денег в депозит нотариуса в соответствии со статьей 327 ГПК РФ. Данная возможность сохраняется на все время действия временной администрации, которая назначается Банком России по основаниям, предусмотренным статьей 189.26 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", в том числе в обязательном порядке не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Кроме того, после предъявления иска, ответчик не погасил задолженность в пределах срока исковой давности, что подтверждает неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитным договорам.

Доводы апелляционной жалобы ФИО1 об исчислении срока исковой давности с даты последнего платежа (2018 год) основаны на неправильном толковании положений законодательства, регулирующего применение срока исковой давности.

Доводы апелляционной жалобы о том, что размер начисленной неустойки по кредитному договору завышен и необоснован, размер неустойки подлежит снижению в соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, не влекут отмену судебного решения.

Как разъяснено в пунктах 71 и 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Обсудив доводы ответчика о применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к размеру неустойки, предъявленной ко взысканию, судебная коллегия оснований для снижения неустойки не усматривает.

Как разъяснено в п. п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

Принимая во внимание размер договорной неустойки, последствия нарушения ответчиком обязательств (неисполнение обязательств по внесению кредитных платежей), соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки с размером суммы задолженности, учитывая не представление ответчиком доказательств несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора, судебная коллегия не находит оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Вместе с тем, судебная коллегия считает необходимым дополнить резолютивную часть заочного решения суда в связи со следующим.

28.03.2022 принято Постановление Правительства РФ № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», согласно которого с 1 апреля вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов до 01.10.2022.

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).

Учитывая изложенное, судебная коллегия считает правильным указать на невозможность начисления неустойки на сумму просроченной задолженности по процентам и по основному долгу по кредитным договорам за период с 01.04.2022 по день окончания срока действия моратория, предусмотренного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Оснований для отмены решения по доводам апелляционных жалоб не имеется.

По результатам рассмотрения апелляционной жалобы судебная коллегия приходит к выводу о том, что обжалуемое решение основано на полном и всестороннем исследовании имеющихся в деле доказательств, принято с соблюдением норм материального и процессуального права, в связи с чем на основании пункта 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда

определила:

решение Братского городского суда Иркутской области от 16 ноября 2022 года по данному делу оставить без изменения, апелляционные жалобы – без удовлетворения.

Не начислять по кредитным договорам Номер изъят от 12.07.2018, Номер изъят от 21.12.2016 неустойку по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности, за период с 1 апреля 2022 года по день окончания срока действия моратория, предусмотренного Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Судья-председательствующий Н.С. Краснова

Судьи С.В. Кислицына

Л.С. Гуревская