ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 августа 2025 г. г.Новомосковск Тульская область
Новомосковский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Черниковой Н.Е.,
при секретаре Невьянцевой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1672/2025 по иску акционерного общества «ТБанк» к САВ о взыскании с наследника задолженности по договору кредитной карты,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО1, обосновав свои требования тем, что 11.12.2020 между АО «Тбанк» и ФИО1. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 300000,00 руб. путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете заемщика, в соответствии с которым заемщик принял на себя обязательства в сроки, установленные договором, вернуть заемные денежные средств и уплачивать проценты по кредиту. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, зачислив денежные средства по договору на счет ФИО1., открытый в рамках заключенного договора кредитной карты. Обязательства ФИО1 по указанному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 5378,74 руб. Истцу стало известно о том, что 29.03.2021 ФИО1 умер, после его смерти открыто наследственное дело. Просит взыскать с наследников ФИО1 за счет наследственного имущества просроченную задолженность в размере 5378,74 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
Определением суда от 16.07.2025 в качестве ответчика привлечен к участию в деле САВ
В судебное заседание представитель АО «ТБанк» по доверенности АГА не явился, в ходатайстве, содержащемся в исковом заявлении, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик САВ в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлений, ходатайств, возражений в суд не поступило.
Третье лицо АО «Т-Страхование» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлений, ходатайств, возражений в суд не поступило.
В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1 ст.819 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Пункт 2 ст.811 ГК РФ устанавливает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, между АО «Тбанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № от 11.12.2020 с лимитом задолженности 300000,00 руб. под 27,857% годовых.
Составными и неотъемлемыми частями заключенного кредитного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком; индивидуальный тарифный план; условия комплексного банковского обслуживания (УКБО).
Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, является смешанным договором, включающим в себя кредитный договор (кредитной линии) и договор возмездного оказания услуг. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
В соответствии с тарифным планом ТП 7.73, процентная ставка составляет: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки – 27,66% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых; плата за обслуживание карты 590,00 руб.; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9% плюс 290,00 руб.; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600,00 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности 290,00 руб.
При подписании заявления ответчик был ознакомлен с тарифами Банка по кредитным картам и правилами их применения, а также с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка.
В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, которая впоследствии была активирована им, что подтверждается совершением ответчиком операций по данной карте, связанных с использованием денежных средств Банка, что и свидетельствует об исполнении Банком обязательств по заключенному договору.
В соответствии с условиями договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленный договором срок.
Из представленной истцом выписки по счету ответчика следует, что заемщик принятые на себя обязательства по договору не исполнял, ежемесячные минимальные платежи в размере и в срок, установленные в выписке, а также ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не вносил или вносил нерегулярно, крайний платеж был осуществлен 13.03.2021, в связи с чем, у него образовалась задолженность.
Поскольку ответчик не исполнил условия договора, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 5378,74 руб., выставив и направив досудебное требование со сроком оплаты в течение 30 календарных дней с момента отправки требования.
Из Заключительного счета следует, что задолженность по состоянию на 29.03.2021 составляет 5378,74 руб., из которых: основной долг – 5171,21 руб., просроченные проценты – 206,55 руб., штрафные проценты – 0,98 руб.
Сведений об исполнении ответчиком требования Банка суду не представлено.
29.03.2021 ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти II-БО №, составленной <данные изъяты>.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Следовательно, при разрешении вопроса о включении в состав наследственного имущества конкретного имущества, суд должен исходить из того, что предметом наследования является имущество, обладающее признаком принадлежности наследодателю на день открытия наследства.
Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61).
По правилам ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).
Из материалов наследственного дела № усматривается, что после смерти ФИО1 наследником, принявшим наследство, является САВ, в качестве наследственного имущества заявлены 1/6 доли личных сбережений в КПК «РОЗСЕЛЬХОЗ», принадлежащих ФИО2, умершей 10.10.2020, наследником которой по закону являлся ее сын ФИО1, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав.
11.10.2021 наследнику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из 1/6 доли данных личных сбережений.
В соответствии с требованиями ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст.1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Стоимость наследственного имущества, в отношении которого наследнику умершего ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, превышает сумму задолженности по кредитному договору, в отношении которого предъявлен иск.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать, все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как установлено выше, обязательство по возврату кредита перестало исполняться ФИО1 в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, вследствие чего обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследникам заемщика.
В рамках заключенного договора кредитной карты ФИО1 был застрахован по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев в рамках договора коллективного страхования № от 04.09.2013 на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков Банка.
В рамках Программы страхования застрахованному лицу предоставлена страховая защита, в том числе на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, а также в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования. Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованный, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством РФ.
Как установлено судом, наследник умершего ФИО1 – САВ после его смерти, как выгодоприобретатель, с заявлением об оформлении страхового возмещения в страховую компанию не обращался, что подтверждается сведениями АО «Т-Страхование», но этого права не лишен.
Наличие и размер задолженности подтверждается материалами дела, а также представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которого сомнений у суда не вызывает.
Руководствуясь приведенными выше нормами права, суд полагает, что ответчик САВ как наследник должен нести ответственность за неисполнение обязательств по погашению суммы задолженности по кредитной карте №.
В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчик не представил доказательства надлежащего исполнения кредитных обязательств в заявленном размере, расчет цены иска не оспорил. При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4000,00 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194 – 199, 235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к САВ о взыскании с наследника задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ответчика САВ СНИЛС № в пользу истца акционерного общества «ТБанк» ИНН/ОГРН <***>/<***> задолженность по договору кредитной карты от 11.12.2020 по состоянию на 11.06.2025 в размере 5378,74 руб., из которых: основной долг – 5171,21 руб., просроченные проценты – 206,55 руб., штрафные проценты – 0,98 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,0 руб.
Ответчик вправе подать в Новомосковский районный суд Тульской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме принято 27 августа 2025 г.
Председательствующий