Дело № 2-1814/2025

УИД 50RS0044-01-2025-001583-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2025 года Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Козловой Е.В.,

При ведении протокола секретарем судебного заседания Коробка А.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1814/2025 по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору <номер>V от 01.12.2023 по состоянию на начало операционного дня 09.01.2025 в размере 1 389 846,34 руб., из которых просроченные проценты в размере 90 281,71 руб., просроченный основной долг в размере 489 600,00 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 135 907,83 руб,, неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 674 056,80 руб., а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 898,00 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что 01.12.2023 истец и индивидуальный предприниматель ФИО1 заключили Соглашение об Овердрафте Карты "Альфа-Бизнес Кредит" <номер>V.

В соответствии с п. 5.12.4. Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО "Альфа-Банк", предоставление Клиенту – индивидуальному предпринимателю, кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт путем исполнения Банком расчетных документов Клиента на перевод средств со Счета при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств на условиях, указанных в Приложении N 9 к настоящему Договору (Правила предоставления кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты "Альфа-Бизнес Кредит"),

Согласно п. 5.12.4. Правил РКО, предоставление Клиенту кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта, размер процентной ставки за пользование Кредитами и номер Счета, к которому будет установлен Лимит по Системе "Альфе Бизнес Онлайн" и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта.

01.12.2023 ответчик подписал Договор - оферту на овердрафт Карты простой электронной подписью.

Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование счета Заемщика, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями Кредитного договора <номер>V от 01.12.2023, содержащимися в Сообщений (оферте) для заключения Соглашении об Овердрафте Карты "Альфа-Бизнес Кредит", а также Правилах РКО, Лимит овердрафта составил 490 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 51,4% годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; период кредитования счета (согласно п. 4 Сообщения (оферте) для заключения Соглашении об Овердрафте Карты "Альфа-Бизнес Кредит") - 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивал начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности платности кредита.

Согласно Справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 10.02.2025, ИП ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. Запись в вышеуказанной выписке имеется.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с п. п. 13.1.-13.2. Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение Максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование Кредитами в последний день Максимального срока Кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по Кредиту на счет Банка включительно.

В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг Заемщика на начало операционного дня 09.01.2025 перед Банком составляет 1 389 846,34 руб. из них: 90 281,71 руб. - просроченные проценты; 489 600,00 руб. - просроченный основной долг; 135 907,83 руб.- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 674 056,80 руб.- неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

АО "Альфа-Банк" направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с момента получения Уведомления в соответствии с условиями договора.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд, и просит: взыскать с ответчика в пользу АО "Альфа-Банк" задолженность по кредитному договору <номер>V от 01.12.2023 в размере 1 389 846,34 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 898,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще по адресу, указанному в иске и справке ОВМ УМВД России «Серпуховское», уважительности причин неявки в суд не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, судебное извещение возвращено в суд с отметкой «за истечением срока хранения», что суд расценивает как злоупотребление правом и с учетом требований п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, считает ответчика извещенным о времени и месте слушания дела.

Из ст. 113 ГПК РФ следует, что лица, участвующие в деле, извещаются заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручения адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 Постановления от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Поскольку ответчик не проявила ту степень заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась в целях своевременного получения направляемых судом извещений, тогда как отсутствие надлежащего контроля за поступающей корреспонденцией по адресу регистрации по месту жительства является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо, суд считает возможным признать ФИО1. надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, поскольку судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика о дне и месте рассмотрения дела и, руководствуясь ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Одним из оснований возникновения прав и обязанностей в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ является заключение договора.

В силу п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Положениями п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Как установлено п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде (п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Согласно п. 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Как установлено п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Пунктом п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из п. 3 ст. 421 ГК РФ следует, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются п. 1 ст. 850 ГК РФ, согласно которому в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В п. 1 ст. 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что между АО "Альфа-Банк" и ИП ФИО1 было заключено Соглашение об Офердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» <номер>V от 01.12.2023, на основании которого в АО "Альфа-банк " ответчику открыт расчетный счет. Договор был заключен в простой письменной форме посредством использования удаленных каналов обслуживания заключено и подписано в электронном виде с помощью простой электронной подписи соглашение об овердрафте карты "Альфа-Бизнес Кредит" <номер>V в соответствии с условиями которого, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения соглашения об овердрафте карты "Альфа-Бизнес Кредит", а также в Правилах о расчетно-кассовом обслуживании, лимит овердрафта составил 490 000,00 руб., проценты за пользование кредитом 51,4% годовых, срок грейс-периода- 60 календарных дней, период кредитования счета (согласно п. 4 сообщения (оферты) для заключения соглашения об овердрафте карты "Альфа-Бизнес Кредит") 36 месяцев.

В соответствии с п. 2.1 Правил открытия обслуживания расчетных счетов, Правила открытия обслуживания расчетных счетов являются неотъемлемой частью договора о расчетно-кассовом обслуживании и определяют порядок открытия и закрытия расчетного счета, а также условия и порядок предоставления банком расчетно-кассового обслуживания клиенту.

Из п. 5.12.1 Правил открытия обслуживания расчетных счетов, кредитный продукт овердрафт к счету покрытия карты ККБ на условиях, указанных в Приложении N 7 к Правилам РКО (Правила предоставления овердрафт ККБ), к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит" в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении N 8 к Правилам РКО (Правила предоставления овердрафт карты "Альфа-Бизнес Кредит"), к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит" в рамках заключения договора и для иных клиентов на условиях, указанных в Приложении N 9 к Правилам РКО (Правила предоставления овердрафт карты "Альфа-Бизнес Кредит" может быть предоставлен только клиентам, имеющим действующую карту ККБ/карту "Альфа-Бизнес Кредит" соответственно.

На основании п. 5.12.3 Правил открытия обслуживания расчетных счетов, предоставление клиенту кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты ККБ осуществляется после достижения сторонами соглашения путем направления клиентом сообщения (оферты) содержащего размер лимита овердрафта карты ККБ, размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита ККБ, наличие или отсутствие грейс-периода, номер счета покрытия карты ККБ, к которому будет установлен лимит овердрафта карты ККБ, по системе "Альфа-Офис" и согласия (акцепта) банка, которое производится путем осуществления банком действий по установлению лимита овердрафта карты ККБ.

В силу п. 1 Приложения N 8 к Правилам открытия и обслуживания расчетных счетов, соглашение о порядке и условиях кредитования счета покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит" на условиях Правил овердрафта карты "Альфа-Бизнес Кредит" считается достигнутым сторонами путем направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты "Альфа-Бизнес Кредит", размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты "Альфа-Бизнес Кредит", размер минимального платежа карты "Альфа-Бизнес Кредит" при установлении грейс-периода, наличие или отсутствие грейс-периода, срок грейс-периода, тип карты "Альфа-Бизнес Кредит", по системе "Альфа-Бизнес Онлайн" и согласия (акцепта) банка, которое производится путем осуществления банком действий по установлению лимита овердрафта.

Согласно п. 3 Приложения N 8 к Правилам открытия и обслуживания расчетных счетов, период кредитования счета покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит" в соответствии с настоящими Правилами овердрафта карты "Альфа-Бизнес Кредит" устанавливается с даты заключения соглашения об овердрафте карты "Альфа-Бизнес Кредит", указанной в п. 1 Правил (включительно) и по истечении 36 месяцев или до даты закрытия счета покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит" по любому основанию (включительно), в зависимости от того, которая из дат наступит ранее.

В соответствии с п. 5.6.1 Приложения N 8 к Правилам открытия и обслуживания расчетных счетов, в срок действия грейс-периода клиент обязуется погасить минимальный платеж карты "Альфа-Бизнес Кредит". Минимальный платеж карты "Альфа-Бизнес Кредит" составляет 10% от суммы основного долга по счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит" на дату его формирования. Минимальный платеж карты "Альфа-Бизнес Кредит" формируется на 30 календарный день после возникновения задолженности по кредиту и выставляется к платежу на следующий календарный день. Минимальный платеж карты "Альфа-Бизнес Кредит" клиент обязуется погасить не позднее 14 календарных дней после формирования к погашению минимального платежа карты "Альфа-Бизнес Кредит". Если минимальный платеж карты "Альфа-Бизнес Кредит" не был оплачен клиентом в указанные сроки, в настоящем пункте 5.6.1, то срок действия грейс-периода прекращается и проценты начисляются на сумму кредита за период со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со счета овердрафта на счет покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит", до даты погашения кредита в полном объеме (включительно), но не позднее последнего дня максимального срока кредита карты "Альфа-Бизнес Кредит", при этом год принимается равным 365 или 366 дням (в соответствии с действительным числом календарных дней в году). Если последний день максимального срока кредита карты "Альфа-Бизнес Кредит" наступает позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит", то проценты начисляются до даты погашения кредита в полном объеме (включительно), но не позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит". Начисленные проценты, предусмотренные настоящими Правилами и соглашением об овердрафте карты "Альфа-Бизнес Кредит", уплачиваются заемщиком ежедневно. При этом в полном объеме проценты должны быть уплачены клиентом не позднее последнего дня максимального срока кредита карты "Альфа-Бизнес Кредит". Если последний день максимального срока кредита карты "Альфа-Бизнес Кредит" наступает позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит", то платеж процентов производится не позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит". Под датой исполнения клиентом своих обязательств по уплате начисленных процентов за пользование кредитами понимается дата зачисления суммы процентов на счет кредитора.

Пунктом 13.1 Правил открытия и обслуживания расчетных счетов предусмотрено, что в случае непогашения задолженности по полученным в рамках настоящих правил овердрафта карты "Альфа-Бизнес Кредит", кредитам в течение максимального срока кредита карты "Альфа-Бизнес Кредит", а также в срок, указанный в пункте 18 (при досрочном взыскании задолженности по кредитам) настоящих правил, или в день, следующий за днем уплаты первого последующего минимального платежа карты "Альфа-Бизнес Кредит"/последующего минимального платежа карты "Альфа-Бизнес Кредит", банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

В силу п. 13.2 Правил открытия и обслуживания расчетных счетов, в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита карты "Альфа-Бизнес Кредит", а также в срок, указанный в пункте 18 (при досрочном взыскании задолженности по кредитам) настоящих правил овердрафта карты "Альфа-Бизнес Кредит", или в день, следующий за днем уплаты первого последующего минимального платежа карты "Альфа-Бизнес Кредит"/последующего минимального платежа карты "Альфа-Бизнес Кредит", банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 16 Приложения N 8 к Правилам открытия и обслуживания расчетных счетов, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов, иных платежей и/или в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть правила овердрафта карты "Альфа-Бизнес Кредит" при наличии просроченной задолженности по кредиту.

Из выписки по счету следует, что АО "Альфа-банк" исполнил свои обязательства по соглашению об овердрафте карты "Альфа-Бизнес Кредит" <номер>V о кредитовании банковского счета, предоставив заемщику денежные средства в пределах установленного лимита кредитования, который составил 490 000,00 рублей.

Ответчик, в свою очередь, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми условиями кредитования, обязался возвратить кредитные денежные средства, уплатить начисленные проценты за его пользование, однако, своих обязательств надлежащим образом не исполняет, платежи по возврату кредита и уплате процентов не производит, чем нарушает условия договора.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно выписке, отражающей движение по счету, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, использование заемных средств ответчиком, по мнению суда, свидетельствует о его согласии со всеми условиями договора, включающими в себя условия о сумме кредитных средств, размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа и сроков его внесения.

Поскольку ответчик допускал пропуски платежей, истец обоснованно произвел начисление пени в размере, определенном условиями соглашения об овердрафте карты "Альфа-Бизнес Кредит".

Размер задолженности по состоянию на 09.01.2025 составляет 1 389 846,34 руб. из них: 90 281,71 руб. - просроченные проценты; 489 600,00 руб. - просроченный основной долг; 135 907,83 руб.- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 674 056,80 руб.- неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Суд принимает во внимание представленный расчет, соглашается с ним, считает его арифметически верным и обоснованным, поскольку задолженность исчислена исходя из условий кредитования и периода просрочки обязательств. При этом, из материалов дела не усматривается начисление платежей не предусмотренных договором.

Возражений против представленного истцом расчета задолженности, а так же доказательств, свидетельствующих о том, что размер задолженности либо период задолженности должны быть уменьшены, ответчиком не представлено, ходатайство о содействии суда в предоставлении таких доказательств не заявлено.

В силу ст. 24 ГК РФ, гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Конституционный суд Российской Федерации в определении от 15.05.2001 года N 88-О разъяснил, что, исходя из особенности правового статуса гражданина, занимающегося предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, поскольку юридически имущество индивидуального предпринимателя, используется им в личных целях, не обособлено от имущества, непосредственно используемого для осуществления индивидуальной предпринимательской деятельности, он отвечает по обязательствам, в том числе связанным с предпринимательской деятельностью, всем своим имуществом, за исключением того, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Таким образом, утрата гражданином статуса индивидуального предпринимателя не освобождает его от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

Поскольку обязательства по возврату денежных средств ответчиком не исполнены, учитывая, что допущенная просрочка возврата очередной части кредита в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ является самостоятельным основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме и считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению об овердрафте карты "Альфа-Бизнес Кредит" <номер>V в размере 1 389 846,34 руб.

Разрешая требования в части взыскания судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом произведены судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 28 898,00 руб., что подтверждается платежным поручением <номер> от 21.01.2025.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины денежную сумму в размере 28 898,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес>, <номер>, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <номер>V от 01.12.2023 по состоянию на начало операционного дня 09.01.2025 в размере 1 389 846,34 руб., из которых просроченные проценты в сумме 90 281,71 руб., просроченный основной долг в сумме 489 600,00 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 135 907,83 руб,, неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 674 056,80 руб., а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 898,00 руб., а всего в сумме 1 418 714,34 руб. (один миллион четыреста восемнадцать тысяч семьсот четырнадцать руб. 34 коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в апелляционном порядке ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.В. Козлова

Решение суда в окончательной форме составлено 10 июня 2025 года