Дело № 2-112/2025

УИД: 34RS0013-01-2025-000099-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Даниловка

Волгоградской области 03 июня 2025 года

Даниловский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Ливенцевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Донцовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., под 28,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства №. Банк со своей стороны выполнил условия договора, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик в части возврата суммы кредита свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 01.04.2025 общая сумма задолженности ФИО1 перед банком составила <данные изъяты> из них: комиссия за ведение счета – <данные изъяты> иные комиссии – <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты> просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> неразрешенный овердрафт: <данные изъяты> проценты по неразрешенному овердрафту: <данные изъяты> Банком в адрес ответчика направлено досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате образовавшейся просроченной задолженности по кредиту, однако оно ответчиком не выполнено. Просит суд взыскать с ответчика задолженность за период с 18.06.2024 по 01.04.2025 в размере <данные изъяты> а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере <данные изъяты> Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> коп., способ реализации- с публичных торгов.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, возражений по заявленным требованиям не представил.

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 28,9 % годовых, сроком на 120 месяцев.

Составными частями заключенного договора являются: заявление о заключении потребительского кредита, анкета- соглашение Заемщика на предоставление кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, оферта на подключение Тарифного плана, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные ЭП заемщика, Общие условия Договора потребительского кредита, заявление о предоставлении транша.

В соответствии с п.3.2 Общих условий Договора потребительского кредита, договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику.

Факт выдачи банком денежных сумм подтверждается выпиской по счету № №, открытому на имя клиента – ФИО1, за период с 16.05.2024 по 01.04.2025.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования составляет 319 000 руб. 00 коп.

Срок действия договора определен п. 2 указанных условий до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета.

Процентная ставка составляет 17.9 %. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. При несоблюдении указанных условий процентная ставка по договору устанавливается в размере 28,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка (п. 4 условий).

Согласно п. 12 договора, за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых - в соответствии с пунктом 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пп.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушая условия договора, что подтверждается выпиской по счету.

Также 22.01.2025 Банком ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 16.05.2024 в размере <данные изъяты>, однако она ответчиком оставлена без внимания.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на 03.06.2025 общая задолженность ФИО1 перед банком за период с 18.06.2024 по 03.06.2025 составляет <данные изъяты> из них: просроченный основной долг – <данные изъяты> просроченные проценты за кредит: <данные изъяты> штрафы за нарушение срока уплаты по договору – <данные изъяты> проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> дополнительные услуги- <данные изъяты>

Расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, согласно датам и размеру платежей, указанным в выписке по счету. Альтернативного расчета задолженности ответчиком не представлено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности ответчиком суду также не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что поскольку условия кредитного договора № от 16.05.2024 ответчиком не соблюдаются, взятые на себя обязательства ФИО1 в полном объеме не выполняет, образовавшуюся задолженность не погашает, то с учетом условий кредитного договора кредитор вправе требовать с заемщика уплаты просроченной ссуды, неустоек, штрафных санкций, комиссий.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 16.05.2024 указана обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства №

Согласно сведениям, предоставленным ОМВД России по Даниловскому району, собственником транспортного средства №, является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Учитывая фактические обстоятельствами дела, ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, суд приходит к выводу о том, что на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты> № следует обратить взыскание.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Согласно части 3 статьи 78 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу статьи 85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> В связи с тем, что ответчиком сумма задолженности была частично погашена в процессе рассмотрения дела, госпошлина подлежит взысканию в полном объеме.

С учетом результатов рассмотрения дела, расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 16.05.2024 за период с 18.06.2024 по 03.06.2025 в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль, марки <данные изъяты>, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя – №, полное наименование цвета- <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), для дальнейшей продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 16.05.2024.

В остальной части заявленных ПАО «Совкомбанк» требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Даниловский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение изготовлено 19.06.2025.

Председательствующий подпись. Ливенцева Е.В.