Дело № 2-896/2025
УИД 42RS0036-01-2025-001494-78
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Топки 29 декабря 2025 г.
Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Пищинской Н.К., при секретаре Суглобовой Я.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО18, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГг. АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 заключили кредитный договор №, который был заключен на основании заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредитов» (далее Условия, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита), графика платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора, стороны согласовали: сумму кредита - <данные изъяты> руб., размер процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых; срок кредита в днях - <данные изъяты> и порядок возврата в соответствии с графиком платежей. Согласно условиям договора кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый Банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере <данные изъяты> руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГг., однако требование Банка клиентом не исполнено.
Истцу стало известно, что ФИО2, умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №.
Истец просит взыскать за счет наследственного имущества умершего клиента ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, против вынесения заочного решения не возражали (л.д.3).
Определением суда от 31 октября 2025г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО9 (после брака - ФИО1) В.Н. (л.д.47).
Ответчик ФИО1 (до заключения брака – ФИО9) В.Н. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о месте и времени судебного разбирательства по известному суду адресу регистрации по месту жительства: <адрес> (л.д.62-оборот). Судебная корреспонденция возвращена в суд по истечению срока хранения (л.д.74). Ходатайство об отложении дела не заявлено, возражений на иск не представлено.
Третье лицо нотариус ФИО4, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, предоставила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.68).
С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Протокольным определением от 29 декабря 2025 г. постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.
Согласно части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Судом установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним кредитного договора, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока, (далее-кредит) путем зачисления суммы кредита на счет.
Подписав заявление, ФИО2 и согласился с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя Счета; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: настоящее заявление, Условия обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее-Условия) и график платежей, содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей, с которыми он был ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимал и положения которых обязался неукоснительно соблюдать.
Указанному заявлению был присвоен № (л.д. 11).
По условиям кредитного договора № сумма кредита составила <данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых, срок предоставления кредита - <данные изъяты> дней, порядок возврата в соответствии с графиком платежей (с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., ежемесячный платеж – <данные изъяты> руб., последний платеж – <данные изъяты> руб., дата платежа – 30 числа каждого месяца, срок кредита с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.16).
Во исполнение договорных обязательств Банк открыл ФИО2 банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Согласно п.2.1. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента.
Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п.2.3).
За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении остается неизменным в течении всего срока действия договора (п.2.6).
Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж уменьшается Банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (п.4.1).
Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей), клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графе платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) и суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (п.4.2).
При возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – <данные изъяты> руб., второй раз подряд – <данные изъяты> руб., третий раз подряд - <данные изъяты> руб., четвертый раз подряд – <данные изъяты> руб. (п.6.2).
При направлении Банком клиенту заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется следующим образом: клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности (включая плату (платы) за пропуск очередного платежа) не позднее срока, указанного в заключительном требовании (п.6.8., п.6.8.1).
Из выписки по счету усматривается, что денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. были зачислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.18), что свидетельствует о том, что Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.
Согласно графику платежей ответчик должен был ежемесячно 30 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., вносить на счет денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., а ДД.ММ.ГГГГг. внести на счет денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. (сумма последнего платежа), включающие в себя проценты основной долг
по кредиту (л.д.16).
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг., ФИО2 ДД.ММ.ГГГГг. было выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГг. оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.19), которое до настоящего времени не исполнено.
Однако, после выставления заключительного счета погашение задолженности не производилось.
В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> руб.- задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> руб. - платы (штрафы за пропуск платежей по графику), 0,00 руб. - плата за СМС - информирование и другие комиссии, 0,00 руб. - неустойка после заключительного требования (л.д.9).
Из материалов дела усматривается, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30 оборот).
Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
При этом в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации ).
В пункте 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).
При этом, в силу положений ст. ст. 408, 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Согласно ч. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158 Гражданского кодекса РФ) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.
В силу ч. 1 ст. 1158 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (п. 1 ст. 1119 Гражданского кодекса РФ), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ответу нотариуса после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГг., открыто наследственное дело №, в котором свои права на наследство заявила супруга умершего - ФИО7 (л.д.33).
Наследственное имущество наследодателя состоит из: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> <адрес>.
Кадастровая стоимость объектов недвижимости, расположенных по вышеуказанному адресу составляет: жилого дома - <данные изъяты> руб., земельного участка –<данные изъяты> руб. (л.д.35). Итого общая стоимость наследственного имущества равна <данные изъяты> руб.
ДД.ММ.ГГГГг. ФИО15. выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д.37).
По сведениям ФГИС «ЕГР ЗАГС» ФИО7 присвоена фамилия ФИО1, что подтверждается записью акта о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.71-72).
Согласно сведениям, представленных ОГИБДД Отдела МВД России по Топкинскому муниципальному округу, на гражданина ФИО2, транспортные средства не зарегистрированы (л.д.41,42-43).
Иного наследственного имущества после смерти ФИО2 судом не установлено.
Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, превышает размер предъявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг.
Доказательств иной стоимости перешедшего к ФИО1 (ФИО9) В.Н. в порядке наследования имущества стороной ответчика суду не представлено.
Поскольку смерть заемщика ФИО2 не влечет прекращения обязательства по заключенному с АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательства со дня открытия наследства, то наследники отвечают по долгам наследодателя.
Так, согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство.
Таким образом, поскольку истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заемщик вопреки требованиям ст. 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, не исполнил свои обязательства по ежемесячному погашению кредита и своевременной уплате процентов за пользование им, на момент рассмотрения спора указанная сумма задолженности по кредиту и процентам заемщиком не погашена, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., что находится в пределах стоимости принятого ею наследственного имущества (в размере <данные изъяты> руб.).
Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом была оплачена государственная пошлина за рассмотрение данного искового заявления в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10). Поскольку требования истца удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>), в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН № ОГРН №), в пределах стоимости принятого ею наследственного имущества после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Всего взыскать – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий /подпись/ Н.К. Пищинская
Решение изготовлено в окончательной форме 12 января 2026 г.
Решение не вступило в законную силу.