Дело №2-2476/2023

УИД 33RS0002-01-2023-002296-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 года г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи И.Н. Мысягиной

при секретаре Я.М.Ивановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ФИО5» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 649 735 руб. 44 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 9697 руб. 35 коп.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО6 «ФИО1» и ФИО2 заключён кредитный договор ###.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона № 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон №353-Ф3), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ф3 договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Договор ### от ДД.ММ.ГГГГ. заключен на основании заявления анкеты клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», являющимися общими условиями договора потребительского кредита, Индивидуальных условий, Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

При заключении договора стороны согласовали: суммы кредита 576 000 руб., размер процентов за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, срок кредита <данные изъяты> дней, и порядок возврата кредита в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условиям договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет, открытый Банком клиенту в рамках договора и считается предоставленным в момент зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту счет ### и зачислил денежные средства в размере 576 000 руб., о чем свидетельствует выписка по счету клиента.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей, и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта ###.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.1 ст. 14 Закона 353-03, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 654 735 руб. 44 коп., не позднее ДД.ММ.ГГГГ., однако требование Банка клиентом не исполнено.

Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере <данные изъяты>% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, которая включена в заключительное требование.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 649 735 руб. 44 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств. Банк был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Впоследствии вынесенный по требованию Банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 8-12,15,160, 309, 310, 393, 421, 432. 433. 434. 435, 438, 809. 810, 819, 850 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 649 735 руб. 44 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9697 руб. 35 коп.

Данное гражданское дело принято к производству в порядке главы 21 ГПК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ. определением суда перешли к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца ФИО7» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не сообщила, возражений по заявленным требованиям не представила.

Согласно ст. 167 ГПК РФ на стороны возлагается обязанность по извещению суда о причинах неявки и представления доказательств уважительности их причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, если сведения о причинах его неявки отсутствуют, либо если суд признает причины неявки неуважительными, либо ответчик умышленно затягивает производство по делу. Поскольку ответчик был надлежащим образом извещен о необходимости явки в суд, доказательства уважительности причин неявки и заявление о рассмотрении дела в его отсутствие не представил, суд признает неявку ответчика неуважительной. Приведенные обстоятельства позволяют суду рассмотреть дело в отсутствии ответчика и вынести заочное решение, т.к. представитель истца против этого не возражает.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в самой оферте.

Согласно ст. 441 ГК РФ в случаях, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, и такой срок не установлен законами или иными правовыми актами, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Личная неосмотрительность стороны при вступлении в договорные отношения не является основанием для освобождения от исполнения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО8 «ФИО1» и ФИО2 заключен кредитный договор ###.

Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 ГК РФ, путем акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком клиенту.

Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление от ДД.ММ.ГГГГ., Индивидуальные условия кредитования ФИО9 «ФИО1», Условия по кредитам ФИО10 «ФИО1», Тарифы.

Как следует из материалов дела, существенные условия кредитного договора содержатся в заявлении, Индивидуальных условиях предоставления и обслуживанию кредитов «ФИО1», с которыми ФИО2 была ознакомлена и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать, экземпляры указанных документов получены на руки, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 была ознакомлена с Тарифом и Информацией о полной стоимости кредита.

При подписании заявления заемщик указал, что в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми она ознакомлена, понимает их и полностью согласна.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 указано, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счета.

Таким образом, ФИО2 действуя по своему усмотрению и в своих интересах, добровольно заключила с Банком кредитный договор.

Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию банковского счета.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк открыл ответчику ФИО2 банковский счет ###, осуществил кредитование счета, перечислив на указанный счёт денежные средства в размере 576 000 руб., о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету ### за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства ФИО1 при заключении кредитного договора выполнил, предоставив ФИО2 в соответствии с условиями договора кредитования денежные средства.

Кредитным договором ###от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 576 000 руб. (п.### Индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на <данные изъяты> дней, и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.### Индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых (п### Индивидуальных условий).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно договору, клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить сумму основного долга), а также осуществить погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, сумм неустойки. Ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, не менее минимального платежа.

До выставления заключительного требования, при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере, определенном в п.### Тарифов.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательства по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, выставив клиенту заключительное требование ДД.ММ.ГГГГ,, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 654 735 руб. 44 коп., не позднее ДД.ММ.ГГГГ., однако данное требование Банка клиентом не исполнено.

Установлено, что Банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил заемщику неустойку в размере 49 519 руб. 78 коп. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование.

Из предоставленного истцом расчета следует, задолженность заемщика по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. составляет в сумме 649 735 руб. 44 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., из которой: 540 039 руб. 98 коп. – задолженность по основному долгу, 59 692 руб. 68 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 49 519 руб.78 коп. – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику, 483 руб. – задолженность по платам за СМС – информирование.

Представленный истцом расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, поскольку выполнен в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Ответчиком не представлено суду мотивированных возражений и расчета оспариваемых денежных сумм.

Положения гражданского законодательства о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, которые могут быть установлены сторонами. Также Гражданский Кодекс Российской Федерации не содержит прямых норм, которые могли бы уменьшить слишком высокий размер процентов, ущемляющий интересы заемщика.

Определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользование заемными денежными средствами соответствует воле сторон и не противоречит положениям гражданского законодательства (ст. 421 ГК РФ).

С учетом изложенного, суд считает возможным исковые требования ФИО11 «ФИО1» удовлетворить и взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 649 735 руб. 44 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., из которой: 540 039 руб. 98 коп. – задолженность по основному долгу, 59 692 руб. 68 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 49 519 руб.78 коп. – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику, 483 руб. – задолженность по платам за СМС – информирование.

Суд приходит к выводу о том, что невыполнение заемщиком обязательств по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. не основано на законе, нарушает права и законные интересы ФИО12 «ФИО1».

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 9697 руб. 35 коп., что подтверждается платежным поручением ### от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д###).

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца ФИО13 «ФИО1» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9697 руб. 35 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 -237 ГПК РФ, РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО14 «ФИО1» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия ### выдан <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.) в пользу ФИО15 «ФИО1» (ИНН: ###, ОГРН: ###) задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в размере 649 735 руб. 44 коп., из которой: 540 039 руб. 98 коп. – задолженность по основному долгу, 59 692 руб. 68 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 49 519 руб.78 коп. – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику, 483 руб. – задолженность по платам за СМС – информирование, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9697 руб. 35 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд <...> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Мысягина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Стороны вправе ознакомиться с решением суда ДД.ММ.ГГГГ

Судья И.Н. Мысягина