Дело №2-4915/2025 16 октября 2025 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Волжский городской суд Волгоградской области в составе:
председательствующего Ребровой И.Е.
при помощнике судьи Демидовой Н.А.
16 октября 2025 года рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указав, что "."..г. между АО «ТБанк» и ФИО4 заключен договор кредитной карты №..., составными частями договора являются заявление-анкета, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения\расчета\взимания процентов, комиссий, плат и штрафов по договору, Условия комплексного обслуживания. Договор заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в заявлении-анкете. До заключения договора Банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию об условиях договора. "."..г. заемщик умер, не исполнив обязательства по договору. По состоянию на "."..г. сумма задолженности по договору кредитной карты составляет 21153 рубля 85 копеек, из которых 20243 рубля 05 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 887 рублей 35 копеек – просроченные проценты, 23 рубля 45 копеек – штрафы, комиссии. Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с наследников заемщика, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4 000 рублей.
Определением Волжского городского суда <адрес> от "."..г. судом привлечена к участию в деле в качестве ответчика наследник заемщика ФИО1
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще (ШПИ №...
Суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.
Согласно п. 1.6. Положения Центрального Банка Российской Федерации от "."..г. №...-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации и настоящего Положения.
В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, что "."..г. АО «Тинькофф Банк»» изменило свое юридическое на именование на АО «ТБанк», о чем в Едином государственном реестре юридических лиц "."..г. внесена соответствующая информация.
"."..г. между АО «ТБанк» и ФИО4 заключен договор кредитной карты №..., составными частями договора являются заявление-анкета, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения\расчета\взимания процентов, комиссий, плат и штрафов по договору, Условия комплексного обслуживания. Договор заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в заявлении-анкете. До заключения договора Банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию об условиях договора, которые он обязался соблюдать, о чем имеется подпись заемщика в его заявлении от "."..г..
Указанный договор заключен в акцептно-офертном порядке, неотъемлемым частями договора являются Заявление-анкета Клиента, Тарифы Банка (Тарифный план 7.10), Условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.
Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору №... от "."..г., что подтверждается копией выписки задолженности по договору кредитной линии.
В силу раздела 3 Общих условий кредитования, Банк предоставляет клиенту кредит путем зачисления суммы кредита на счет. На сумму кредита Банк начисляет проценты в соответствии Тарифным планом.
Погашение задолженности осуществляется путем акцептного списания Банком суммы платежа, комиссий, штрафов и других плат, предусмотренных Тарифным планом.
Согласно Тарифам Банка, заемщику предоставлена кредитная карта на условиях Тарифного плана ТП 7.10 (рубли РФ), с лимитом задолженности до 700000 руб., которым предусмотрены: процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, на покупки- 29,9 % годовых, на платы, снятие наличных – 49,9% годовых; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9% плюс 290 руб. Размер минимального платежа – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей (пункт 6). Пунктом 2 предусмотрена плата за обслуживание карты – 590 рублей. Пунктом 7 Тарифного плана предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых, действует на просроченную задолженность.
Клиент может совершать погашение задолженности по Договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 4.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Согласно п. 5.7, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.
Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом до дня формирования заключительного счета.
Заключительный счет – документ, содержащий требование погасить всю Заложенность по Договору, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы (п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Как следует из текста искового заявления, заемщик ФИО4 не исполнил принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем банк выставил заключительный счет по состоянию на "."..г., в котором уведомляет о задолженности в сумме 21153 рубля 85 копеек, а также о расторжении договора.
"."..г. заемщик ФИО4 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.
Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам. Соответственно, наследник должен исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.
Из материалов наследственного дела №..., заведенного к имуществу умершего ФИО4 усматривается, что наследником заемщика является его мать – ФИО1.
Наследнику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от "."..г., состоящее из денежной суммы страхового возмещения в размере 1000000 рублей.
В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Для приобретения наследства наследник должен его принять.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку наследодателем не исполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, образовалась задолженность в размере 21153 рубля 85 копеек, из которых 20243 рубля 05 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 887 рублей 35 копеек – просроченные проценты, 23 рубля 45 копеек – штрафные санкции.
Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора. Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчиком суду не предоставлено, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.
При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика ФИО1 за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора задолженности по кредитному договору №... от "."..г. в размере 21153 рубля 85 копеек.
Обстоятельств, опровергающих наличие задолженности перед Банком по кредитному договору, судом не установлено.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления в суд АО «ТБанк» уплачена государственная пошлина в сумме 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, "."..г. года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №...) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №..., ОГРН №... задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере 21153 рубля 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья:
Справка: мотивированное решение составлено "."..г..
Судья: