УИД 50RS0016-01-2024-008232-11
Дело № 2-834/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 сентября 2025 года Королёвский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Бортулевой С.П.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 8 022 215,37 рублей, под 16,49% годовых сроком на 180 месяца. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор залога (ипотеки) в соответствии с которым ответчик передал истцу недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадь 83 кв.м., кадастровый №. В пользу истца Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии была зарегистрирована ипотека на указанный выше предмет залога. Ответчик допустил существенное нарушение условий Договора, а именно в исполнение кредитных обязательств оплата производилась нерегулярно, с нарушением установленных договором сроков. Истец потребовал от ответчика досрочно возвратить сумму кредита. До настоящего времени ответчик кредит не возвратил, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 417 226,11 рублей, из них: сумма просроченной задолженности – 7 798 196,06 рублей; сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 589760,49 рублей; сумма просроченных процентов на ссуду – 18536,28 рублей; сумма неустойки на просроченную ссуду – 5277,77 рублей; неустойка на остаток основного долга – 5447,66 рублей; сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,85 рублей. В адрес ответчика была направлена претензия, с требованием погасить образовавшеюся сумму задолженности, однако указанная претензия осталась без ответа.
Согласно отчету оценщика от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества равно 15 439 000 рублей, таким образом начальная продажная цена заложенного имущества составляет: 12 351 200 рублей.
Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 417 226,11 рублей, проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 16,49% годовых на сумму основного долга, неустойку за нарушение срока возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу, взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 81460 рублей, расходы по оплате отчета по оценке недвижимости в размере 3500 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: московская область, <адрес>, площадь 83 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 12 351 200 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание явилась, с заявленными требованиями согласилась.
Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, изучив письменные материалы дела, считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Судом установлено, а также подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № (далее - Договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 8 022 215,37 руб. с уплатой процентов в размере 16,49% годовых сроком на 180 месяцев (л.д. 10-14).
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор залога (ипотеки) в соответствии с которым ответчик передал истцу недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадь 83 кв.м., кадастровый № (далее - Предмет залога). Указанный Предмет залога принадлежит ответчику на праве собственности (л.д. 16-23).
Согласно выписке по счету, истец свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом исполнил (л.д. 29-31).
Вместе с тем, как установлено из той же выписки и расчета задолженности, обязательство по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора ответчиком не исполнялись.
В соответствии со ст. 809 ГК если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п. 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно расчета, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 8 417 226,11 рублей из них: сумма просроченной задолженности – 7 798 196,06 рублей; сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 589760,49 рублей; сумма просроченных процентов на ссуду – 18536,28 рублей; сумма неустойки на просроченную ссуду – 5277,77 рублей; неустойка на остаток основного долга – 5447,66 рублей; сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,85 рублей.
Проверив представленный расчет, суд считает его арифметически верным и, в отсутствие конррасчета со стороны ответчика, а также сведений о погашении задолженности, считает возможным взыскать заявленную сумму в полном объеме.
Кроме того, на основании п. 3 ст. 809 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств в размере 16,49 % годовых на сумму основного долга - 7 798 196,06 руб.
В силу п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
На основании изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за нарушение срока возврата кредита за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств в размере ключевой ставки ЦБ РФ от суммы остатка задолженности по основному долгу.
В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно абзацу 2 части 4 статьи 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге.
В соответствии со статьей 348 данного Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 8.1. Договора залога (ипотеки), залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если "залогодатель" не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения "залогодателем" требования "залогодержателя" о досрочно исполнении обязательств по кредитному договору.
В соответствии с п. 1.6. договора залога, по соглашению сторон установлена залоговая (оценочная) стоимость квартиры в сумме 15 282 000 рублей.
В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.
Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт его неисполнения в установленный соглашением срок, ответчиком не опровергнуты.
Учитывая сумму долга, период просрочки его возврата, суд приходит к выводу на основании ст. ст. 334, 348 ГК РФ об обращении взыскания на предмет залога.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Пунктом 3 данной статьи устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.
В соответствии с абзацами 2 и 3 пункта 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Определением суда от 17.07.2025 по делу назначена оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества, проведение которой поручено экспертам ООО «ЦСЭ «Эксперт-Профи».
В соответствии с заключением эксперта 568-СЭ/2025 от 29.08.2025 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 16 042 628,00 рублей.
Ввиду того, что ответчиком неоднократно нарушался порядок и сроки возврата кредитных средств, у суда имеется достаточно оснований для обращения взыскания на предмет залога, с установлением начальной продажной цены объекта в размере 12 834 102,40 руб.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1.ФЗ "Об ипотеке" не имеется.
Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ "Об исполнительном производстве".
Анализируя изложенное, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - <адрес> по адресу: <адрес>, кадастровый N № путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 12 834 102,40 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 81 460,00 руб., а также расходы по оплате отчета об оценки имущества в размере 3500 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт РФ: серия № №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>, КПП 440101001) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 417 226,11 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности – 7 798 196,06 рублей; сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 589 760,49 рублей; сумма просроченных процентов на ссуду – 18 536,28 рублей; сумма неустойки на просроченную ссуду – 5 277,77 рублей; неустойка на остаток основного долга – 5447,66 рублей; сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,85 рублей.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт РФ: серия № №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>, КПП 440101001) проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств в размере 16,49% годовых на сумму основного долга - 7 798 196,06 руб.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт РФ: серия № №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>, КПП 440101001) неустойку за нарушение срока возврата кредита за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств в размере ключевой ставки ЦБ РФ от суммы остатка задолженности по основному долгу.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт РФ: серия № №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>, КПП 440101001) расходы по оплате государственной пошлины в размере 81 460,00 руб., расходы по оплате отчета об оценке имущества в размере 3 500 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, площадь 83 кв.м., кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 12 834 102,40 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Королёвский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья: С.П. Бортулева
Мотивированное решение составлено 15 сентября 2025 года.
Судья: С.П. Бортулева